როგორ მცირე ბიზნესის მფლობელები და მეწარმეებს შეუძლიათ გააფართოონ თავიანთი პორტფოლიო
მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება ჟღერს მოსაწყენი, ეს განსხვავება ნიშნავს, რომ Roth 401 (ლ) არის, ყველა ინტენსიური და მიზნებისათვის, ერთ ერთი საუკეთესო საგადასახადო თავშესაფრები ოდესმე შეიმუშავეს ისტორიაში ამერიკის შეერთებული შტატები. აქამდე არაფერი არ მოგიტანთ იმდენი ფულის გამოტანას, რომ მას ათწლეულების განმავლობაში შევიტანოთ და შემდეგ პასიურობით შემოსვლასთან ერთად , ფედერალურ თუ სახელმწიფო მთავრობებს კვლავ ვერაფერი აგზავნის. თვითდასაქმებულ პირთა და მათი მეუღლეებისთვის, რომლებიც მუშაობენ ყოველგვარი თანამშრომლის გარეშე, ე.წ. "ერთი მონაწილე როთ 401 (ლ) გეგმის" შექმნა, ან უფრო ცნობილი როგორც ინდივიდუალური როტ 401 (ლ), შეიძლება იყოს ერთ-ერთი ყველაზე საგანგებო სიმდიდრე სამშენებლო იარაღის არსენალში.
რა არის ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) გეგმა?
ყველა ინტუიტისა და მიზნისთვის ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) გეგმა იდენტურია როთ 401 (ლ) ბიზნესს მიერ დადგენილი, გარდა იმისა, რომ თვითდასაქმებულს ჰყავს თანამშრომლები. ეს საშუალებას იძლევა თავიდან იქნას აცილებული hassles, როგორიცაა ე.წ. "დისკრიმინაციის ტესტირება", რომელიც მოიცავს გაანგარიშების ფორმულები დარწმუნდით, რომ თქვენ არ უჭერს მხარს უმაღლესი ფასიანი აღმასრულებლები; საყურადღებოა თუ არა თქვენი მეუღლე და შენი მეუღლე, ერთადერთი ადამიანია ჩართული.
იგი იდეალურად შეეფერება თვითდასაქმებულ მამაკაცებსა და ქალებს, რომლებიც ფლობენ პატარა ბიზნესს, არ აქვთ თანამშრომლები, აკეთებენ ბევრ თავისუფალ მუშაობას, აწარმოებენ შემოსავალს კონსულტაციებით ან სხვაგვარად საქმიანობენ, რომლებიც მიღებული შემოსავლის შედეგია. განსხვავებით მისი უახლოესი კონკურენტი, SEP-IRA , ზოგჯერ გახმოვანებული "თვითდასაქმებული 401 (ლ)" შესაძლებლობას იძლევა, რომ თორმეტი თვის განმავლობაში ყოველთვიურად უფრო მეტი ფული გადაანგარიშებინათ.
მაგალითი როგორ Roth 401 (ლ) გეგმა მუშაობს
იმის დემონსტრირება, თუ რამდენად უკიდურესად ეს შეიძლება იყოს სუპერ savers და აგრესიული ინვესტორები: სწორი პირობების მიხედვით, 2015 წელს წარმატებული დაქორწინებული წყვილმა შეიძლება დაიქირაოს $ 106,000 ამ საგადასახადო თავშესაფრებში. პერსპექტივის გულისთვის, ახლობელი ქმარი და ცოლი 30 წლისაა, რომლებიც საყოფაცხოვრებო შემოსავლების განაწილებაზე არიან. ისინი ახალ საპენსიო სისტემას აყალიბებენ და დააფინანსებენ მას, ყოველწლიურად 35 წლის განმავლობაში ყოველწლიურად ინვესტებდნენ თავიანთ ინვესტიციებზე დაბრუნებას , არასოდეს დაკარგა ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) წვლილი. სრულიად იგნორირება სავარაუდო მომავალი წვლილი შეიტანება წვლილის ლიმიტზე , ისევე როგორც ე.წ. "catch-up" წვლილი, რომელიც საშუალებას მისცემს 50 წელზე უფროსი ასაკის ანაბარს კიდევ უფრო მეტი თანხა ყოველწლიურად, მაშინ როდესაც ისინი 65 წლის გახლდათ, $ 28,728,583 საგადასახადო უფასო სიმდიდრე. სავარაუდო 3% დივიდენდის სარგებლით , ისინი წელიწადში ფულის დივიდენდებში 861,857 აშშ დოლარს აგროვებენ. მათ შეეძლოთ თანხის გაყვანა და ამ წესების მიხედვით, მათი საგადასახადო განაკვეთი არ იქნებოდა. ნული. ჩვენ ვსაუბრობთ $ 71,821 + თვეში ცივი, თხევადი, ფულადი შემოსავლისა და არც ერთი სახაზინო დეპარტამენტისთვის. თუ მათ სურდათ, მათ შეეძლოთ მთელ ანგარიშზე დაარღვიოს და ყველა ძირითადი თანხა დახარჯონ.
(რა თქმა უნდა, საჭიროა ინფლაციის კორექტირება, რათა შეძლონ შეძენის ძალაუფლების შეფასებისას ოცდახუთ წელიწადში, მაგრამ ეს ჯერ კიდევ ბევრი ფულადი ჩამოსვლის მსგავსად მექანიზმია).
ინდივიდუალური Roth 401 (k) ეს სიმდიდრის აშენება- on- სტეროიდების თვისება შეშფოთებულია კონგრესის ზოგიერთი წევრი და პრეზიდენტ ობამასაც კი, ვისაც მინიმუმამდე აყენებდა ანგარიშის ბალანსის შესრულება, რის შედეგადაც თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი როთ-ირაოსა და სხვა საპენსიო ანგარიშებიდან 3,000,000 აშშ დოლარი . პოლიტიკური ნება არ ყოფილა ამის გაკეთება, თუმცა, ეს შეიძლება შეიცვალოს, რის გამოც ესაჭიროება რისკი. მიუხედავად ამისა, ნეტავ კვლავ უკეთესი იქნებოდა, ვიდრე სხვაგვარად იქნებოდა, რომ არ იყენებდით ინდივიდუალურ როტ 401 (ლ), როგორც სამართლებრივ სტრუქტურას, რომლის მეშვეობითაც შენს ლურჯი ჩიპი აქციებს მართავდი . ჯვარედინი ტორტი კვლავ ტკბილია, უბრალოდ, რამდენად ტკბილია.
თვითდასაქმებულთა ნაკლოვანებები, რომელთაც სურთ პირადი ინდივიდუალური როტ 401 (ლ)
მიუხედავად იმისა, რომ ხშირად საუკეთესო არჩევანი, თუ ისარგებლებთ, არის რამდენიმე რამ, რაც ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) ოდნავ ნაკლებია, ვიდრე სრულყოფილი. ესენი მოიცავს:
- ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) გეგმის ჩამოყალიბება შეიძლება ბევრი თავდაპირველი დოკუმენტური იყოს. ღირს.
- ინდივიდუალური Roth 401 (ლ), განსხვავებით Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, მოითხოვს სავალდებულო დისტრიბუციის შემდეგ თქვენ მიღწევა ასაკი 70.5 წლის. თუმცა, თქვენ შეიძლება გააფართოვოს თქვენი ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) აქტივების თქვენი Roth IRA ერთხელ თქვენ აღარ დასაქმებული, ეფექტურად მისაღებად გარშემო. აბსოლუტურად არ უნდა სცადოთ ასეთი სტრატეგია კვალიფიციურ საგადასახადო ექსპერტთან კონსულტაციის გარეშე, რომელსაც შეუძლია წერილობით დაადასტუროს თუ არა თქვენი სიტუაცია.
- Roth საგადასახადო შეღავათები 2010 წელს იწურება, მაგრამ კონგრესი გადაწყვიტა გააგრძელოს ის პენსიების დაცვის აქტის 2006 წლის განმავლობაში. ეს თეორიულად შესაძლებელია პროგრამა შეიძლება დასრულდეს რამდენიმე დღეში, მაგრამ ეს არ უნდა წართმევას ბევრი უპირატესობა თქვენ სარგებლობენ დღემდე ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) ჯერ კიდევ უკეთესია, ვიდრე ჩვეულებრივი, ჩვეულებრივი საბაზო საბროკერო ანგარიში .
- არა ყველა საბროკერო სახლი გთავაზობთ ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) პროდუქტებს, როგორც წარმოუდგენელი, რომ ხმები ამ დღეს და ასაკში. ამ ეტაპზე E-Trade და Vanguard- ი, მაგრამ ჩარლზ Schwab, მსოფლიოში ერთ-ერთი უდიდესი საბროკერო სახლი, არა! როდესაც მე ვესაუბრე სამომხმარებლო სამსახურის წარმომადგენელს ამ საკითხზე, მათ ვერ გაუძღვებიათ რაიმე ხელმძღვანელობა, თუ რატომ უგულვებელყვეს მენეჯმენტმა ასეთი წარმოუდგენელი საგადასახადო თავშესაფრის შეთავაზება, როდესაც ბევრმა კონკურენტმა გააკეთა და ვერც დაადასტურა, რომ მათ ამის გაკეთება ჰქონდათ მომავალში. კიდევ ერთხელ, ეს არ არის სერიოზული შეშფოთება სხვა ფინანსური ინსტიტუტების პოტენციურად დივერსიფიცირების გარდა.
- თქვენ არ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი გონება Roth 401 (ლ) შემოწირულობების შესახებ, მათი ტრადიციული 401 (ლ) მოძრავი და საგადასახადო გამოქვითვის აღების შემდეგ. ერთხელ ეს გაკეთდა ეს გაკეთდა. ეს უკეთესი გარიგება გრძელვადიან პერსპექტივაში, მაინც, ამიტომ ვურჩევ მიღება მას გარეშე ძალიან ბევრი საჩივარი. ეს არ არის ტრაგედია.
- უმეტეს პირობებში, ინდივიდუალური Roth 401 (ლ) გეგმავს $ 250,000-ზე მეტ აქტივებს, რომლებიც საჭიროა წლიური IRS- ის შეტანის ფორმა 5500-სფზე. თქვენ იღებთ ფორმა შრომის დეპარტამენტის და ამჟამად, ეს მხოლოდ სამი გვერდია. დიახ, ეს ტკივილია, მაგრამ ყოველწლიურად არ არის უფრო მეტი მუშაობა, ვიდრე ათასობით მილიონი დოლარი ღირს, თქვენი ოჯახი, რომელიც პოლიტიკოსების ხელშია?
მიუხედავად ამისა, მინდა დავამტკიცოთ, რომ ვინც შეიძლება გამოიყენოს ამ საგადასახადო თავშესაფრებში, სავარაუდოდ. ძალიან მინიმუმ, ის იძლევა შეხვედრას თქვენი კვალიფიციური საგადასახადო მრჩევლისთვის სერიოზულად განიხილოს თემა. რეალობის თვალსაზრისით რეალური და დოლარი და შედეგები უფრო ღრმაა.