პორტფელის მენეჯმენტის ტექნიკა, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი გრძელვადიანი შესრულებით
ეს უპირატესობა განსაკუთრებით შესამჩნევი ხდება მაშინ, როდესაც თქვენ ვერ შეძლებთ საგადასახადო თავშესაფრების გამოყენებას, როგორიცაა როთ-ირაორა, ტრადიციული IRA ან 401 (ლ) გეგმა . ჰიპოთეტური სცენარის საშუალებით გადიხარ, იმედი მაქვს, რომ ეს ციფრები დეტალურად არის ასახული, ასე რომ ხვდები, რომ ეს უპირატესობა შეიძლება იყოს ძალიან ძლიერი გზა, რათა თქვენი კარიერისთვის დამატებითი სიმდიდრე დაგროვოთ.
გადავადებული გადასახადების გადაფასება დაბალი საპროცენტო განაკვეთის ინვესტიციაზე, როგორც უპროცენტო სესხი
წარმოიდგინეთ, რომ თხუთმეტი წლის წინათ, ავტოჟონის 10,000 აქცია იყიდე $ 26.00 აშშ დოლარად, სულ 260,000 დოლარი. თქვენ მოხდა საფონდო სერთიფიკატების სარდაფში და არ შევხედე მათ, რადგან. შეამოწმეთ გაზეთი და გაირკვეს, რომ აქციები პარასკევს 439.66 დოლარად დაიხურა. შენი 10,000 აქციების ახლა აქვს საბაზრო ღირებულება $ 4,396,600. ჰოლდინგის პერიოდში გადახდილი დივიდენდები არ ყოფილა.
თქვენ ახლა 4,396,600 დოლარს იჯდა, საიდანაც 260,000 აშშ დოლარია თქვენი ორიგინალური ინვესტიცია და $ 4,136,600 წარმოადგენს არარეალიზებულ კაპიტალს.
თუ ცხოვრობდით Kansas City ფართობი და იყვნენ გაყიდული იყავით თქვენი აქციები, თქვენ უნდა აიღონ 15% გადასახადი ფედერალური მთავრობის და 6% საგადასახადო სახელმწიფო Missouri, საერთო ჯამში 21%. ამდენად, თქვენს $ 4,136,600 არარეალიზებული მოგება, $ 868,686 $ გადასახადები, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოს მომენტში თქვენ ლიკვიდაცია თქვენი საკუთრების წილი სპეციალობით საცალო.
განთქმული ინვესტორი Warren Buffett- მ აღნიშნა, რომ ნამდვილი გრძელვადიანი მფლობელი უნდა ფიქრობს ამ $ 868,686 როგორც უპროცენტო სესხი ფედერალური და სახელმწიფო მთავრობებისგან. ჩვეულებრივი ვალისგან განსხვავებით თქვენ მიიღებთ სარგებელს მეტი აქტივების გასაკეთებლად, მაგრამ ყოველთვიურად არ გაქვთ გადახდილი გადასახადი, თქვენ არ იხდიან საპროცენტო ხარჯი და მიიღებთ გადაწყვეტილებას, როდესაც კანონპროექტი გამოწვეულია. სანამ თქვენ განაგრძობთ თქვენი აქციების ჩატარებას, თქვენ არსებითად იღებთ $ 868,686 უფასოდ ფულს, რომელიც გაქრება, თუ გაქრება თუ გადაწყვეტთ შეცვალოს ადგილები და გადატვირთეთ თქვენი საფონდო AutoZone- ს სხვა კომპანიაში.
თუ AutoZone იზრდება საშუალოდ 10% წელიწადში მომდევნო ათწლეულის განმავლობაში, ეს იმას ნიშნავს, რომ პირველ წელს მხოლოდ 80 000 დოლარად შეაგროვებთ საბაზრო სიმდიდრეზე, რომ სხვაგვარად ვერ შეძლებდით მხოლოდ სათნოების ფაქტს $ 868,686 კვლავ ინვესტირებულია თქვენს სასარგებლოდ. რაც უფრო გრძელდება, თქვენ მიიღებთ სიმდიდრის შექმნას, რომელიც ინვესტორს ყიდულობს და ინარჩუნებს ინვესტორს მნიშვნელოვანი უპირატესობა დღესდღეით მოვაჭრეზე, იმ პირობით, რომ ფასიანი ფასიანი ქაღალდები ლურჯი ჩიპური ხარისხისაა.
გადავადებული გადასახადები შეიძლება უფრო მეტად უპირატესობა დაიჭიროს Overvalued Asset ვიდრე შეცვალოს იგი Undervalued აქტივი
ეს არის ერთ ერთი მთავარი მიზეზი იმისა, რომ არ მინახავს მდიდარი ადამიანები ან წარმატებული პორტფელის მენეჯერები, რომლებიც პოზიციებს ყიდულობენ, მხოლოდ საფონდო ბირჟაზე გადაიტანენ, რაც შეიძლება ცოტა უკეთესი იყოს.
თქვი, რომ თქვენ ათწლეულების მანძილზე აშენდა პეპსიკოს $ 1,000,000 ღირს. თქვენი ღირებულება საფუძველია $ 100,000. ეს იმას ნიშნავს, რომ $ 900,000 წარმოადგენს არარეალიზებულ კაპიტალს. თქვენს შემთხვევაში, გადავადებული გადასახადებში 189 000 დოლარი გადაიხდება თქვენს ბალანსზე დაკისრებული ვალდებულების სახით. შენი პეპსიოს აქციები ვაჭრობის 20X მოგებაზე ან 5% მოგებაზე მოდის. ეს იმას ნიშნავს, რომ პეპსის მოგება ყოველწლიურად არის $ 50,000.
ახლა წარმოიდგინეთ, რომ კოკა-კოლა ვაჭრობს მხოლოდ 17x შემოსავლებზე, იგივე ზრდის ტემპით და დივიდენდის გადახდაზე. ეს არის 5.88% -იანი მოგება, რაც 17.6% -ით მეტია, ვიდრე პეპსიო, შედარებით შედარებით, 0.88% -ით აბსოლუტური თვალსაზრისით. თუ თქვენი მთელი $ 1,000,000 ინვესტიცია ჩადენილია კოკოში, თქვენი წილი მოგება იქნება $ 58,800. დამატებით $ 8,800 ძირითად შემოსავლებში არ არის უმნიშვნელო.
როგორც მოგეხსენებათ, ეს არ არის მარტივი!
მოდით აითვისოთ მათემატიკა, თუ რა მოხდება, თუ თქვენ გააკეთეთ შეცვლა. თქვენ პეპსიკოს აქციების გაყიდვას და თქვენს საბროკერო ანგარიშზე ნაღდი ფულით 1,000 000 დოლარს ხედავთ. თქვენ დაუყოვნებლივ გამოიწვიოთ $ 189,000 ფედერალური და სახელმწიფო საგადასახადო კანონპროექტი, დატოვებით თქვენ $ 811,000. თქვენ დააყენა ეს $ 811,000 კოკა-კოლას აქციების 5.88% მოგებაზე მუშაობისთვის, რაც იმას ნიშნავს, რომ მოგების წილი წელიწადში 47,687 დოლარია. როგორც უცნაურია, თქვენ დაკარგეთ $ 2,313 წმინდა შემოსავლებში, ანუ 4.6%, რაც ყოველ წელს ირიბად გამოიმუშავებდით, მიუხედავად იმისა, რომ ყიდულობდით აქტივს უფრო მაღალი ხარისხის შემოსავლით.
როგორ მოხდა ასეთი რამ? კაპიტალის დაკარგვა, როდესაც თქვენ გამოიწვია გადავადებული კაპიტალური მოგების გადასახადი, იმას ნიშნავდა, რომ ნაკლებად ფული იყო თქვენთვის დასაქმებული. ამ სცენარით, საკმარისი იყო ჰიტი, რომ გადააჭარბებდა უმაღლესი მოგების სარგებელს უფრო დაბალ საფეხურზე. აქედან გამომდინარე, მორალური ამბავი: მას შემდეგ, რაც თქვენ ჩამოყალიბებული და გარკვეულწილად მდიდარი, რომელმაც აშკარად თქვენი პორტფელი გატაცებით და ზრუნვასთან ერთად, კომპანიას შორის საგადასახადო ანგარიშზე კომპანიას შორის ფხიზელი უნდა იყოს ძვირადღირებული ვალდებულება, რაც თქვენს საგადასახადო შედეგებს აძლევს. იშვიათ შემთხვევებში, მას შეუძლია რეალურად გაზარდოს ღარიბი, ვიდრე სხვაგვარად იქნებოდა მიუხედავად გამომწვევი თქვენი წინასწარ საგადასახადო განაცხადა ბრუნდება უმაღლესი . ამიტომაც გამოცდილი სიმდიდრის მენეჯერები ფოკუსირებულია მეტრულზე, რომელიც ითვალისწინებს: ყოველწლიურად გამოიმუშავებს რისკის მორგებული ზრდის ოდენობას, თქვენს მიერ ჩადენილი გადასახადებისა და ინფლაციის დონეს.
საბოლოო ჯამში, გადავადებული გადასახადები წარმოადგენენ ბერკეტის ფორმას, რომელსაც აქვს გარკვეული, თუ რომელიმე, ბერკეტების ნაკლოვანებები. ეს არის ძალა, რომელსაც მინიმუმ უნდა განიხილონ, თუ შეძლებთ თქვენი გრძელვადიანი სტრატეგიის ადაპტირება მისი ეფექტიდან გამომდინარე.