მინიშნებები ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშის მფლობელები
იცით თუ არა ყველა გზა მიიღოთ ყველაზე მეტად თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან? ქვემოთ ათი რამ ბევრი ადამიანი არ იცის მათი ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები. მე დადებს ამ სიაში სულ ცოტა ერთი რამ, რომ არ იცი.
01 როგორ გამოვიყენოთ არასამთავრობო გამოქვითვა IRA წვლილი
დამოკიდებულია თქვენს შემოსავალზე და აქვს თუ არა კომპანიას თქვენი საპენსიო საპენსიო გეგმა თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით, თქვენ შეიძლება დაიცვას საარბიტრაჟო წვლილი IRA- ში, ან რეგულარული წვლილი Roth IRA- ში. მაგრამ იცით თუ არა, რომ არც ერთ მათგანს არ შეუძლია, თქვენ შეგიძლიათ კვლავ გააკეთოთ IRA- ს არასამთავრობო შენატანები და თქვენ შეძლებთ გამოიყენოთ ეს სტრატეგია, რათა სრულად კონვერტირება განახორციელოს საგადასახადო ინსპექციიდან IRA- ს აქტივებზე? ეს არის დიდი სტრატეგია მათთვის, ვინც ამას თანმიმდევრულად აკეთებენ.
02 IRA- ს არ აქვს "განაკვეთები"
მე მინდა მქონდა დოლარი ყოველ ჯერზე ვინმე მკითხა, სადაც მათ შეეძლოთ საუკეთესო IRA განაკვეთები. IRA არ არის ინვესტიცია. ეს არ არის საბანკო ანგარიში. ტერმინი IRA წარმოადგენს საგადასახადო წესებს, რომლებიც გამოიყენება ანგარიშზე და მასში არსებული ძირითადი ინვესტიციები. თქვენ შეგიძლიათ გახსნას საგადასახადო ინსპექციიდან ბანკში, საბროკერო ფირმა ან სადაზღვევო კომპანია. კურსი დამოკიდებულია IRA შიგნით ინვესტიციების სახეზე.
03 შეგიძლიათ გააკეთოთ სპოული IRA წვლილი
თუ თქვენ გაქვთ არაქართული მეუღლე იცოდეთ, რამდენადაც თქვენ გაქვთ საკმარისი შემოსავალი, შეგიძლიათ გააკეთოთ შარშან IRA- ის წვლილი მათთვის? ბევრი წყვილი შეიძლება tuck მოშორებით მეტი ფული საგადასახადო ხელშეწყობა ანგარიშების სწავლისა და გამოყენებით spousal IRA წესები. Spousal საგადასახადო ინსპექციიდან წესები მუშაობს Roth IRAs ძალიან! ეს ვარიანტი, რომელიც არ არის შრომის ნაშთის სახელით, წილისყრაში ხშირად იკარგება. ეს დიდი გზაა წყვილი მათი დანაზოგების გასაძლიერებლად.
04 IRA- ს კრედიტორის დაცვა წარმოადგენს
401 (ლ) აქტივების მსგავსად, საგადასახადო კოდექსის ფულადი სახსრები დაცულია მრავალი კრედიტორის მოთხოვნებიდან. 1 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობის ფულადი სახსრები დაცულია გაკოტრებისგან ფედერალური კანონმდებლობის მიხედვით. ეს დაცვა არ ვრცელდება IRA- ის მემკვიდრეობით მიღებული ფულადი სახსრებით, მაგრამ გამოყენებული იქნება ნებისმიერი საექსპლუატაციო ნაღდი ფულით, რომელიც შედის თქვენი წვლილისაგან და ყველა ნაშთს მიჰყავს IRA- ს 401 (k) ან სხვა კომპანიის გეგმისგან. როგორც ფაქტობრივად, საანგარიშო პერიოდისთვის სავალდებულოა, რომ კომპანიის გეგმაში კრედიტორის დაცვა 1 მილიონ დოლარზე მეტია. ინდივიდუალური სახელმწიფო კანონები განსაზღვრავს თუ არა იგი სხვა კრედიტორის მოთხოვნების დაცვას. ეს კრედიტორის დაცვა უნდა ჩაითვალოს, სანამ ნაღდი ფულის გადახდა 401 ლ ლარს მოგცემთ.
05 როგორ გამოვიყენოთ IRA rollovers ძველი 401 (ლ) ქსელების კონსოლიდაცია
ფულის ხალხი ფიქრობს, რომ ფულის გადატანა მათი 401 (ლ) გეგმისგან, რომ არ გადაიხდიან გადასახადებს. ეს არ არის სიმართლე. შეგიძლიათ გადავიდეს ძველ 401 (კვ) სში საგადასახადო ინსპექტორების მიერ გადატანის ან გადაცემის გზით. სანამ ამას სწორად აკეთებთ, ეს არ არის დასაბეგრი ოპერაცია. ეს იმიტომ, რომ თქვენ არ გამოგვრევთ - უბრალოდ გადარიცხვით ფულს ერთი გადასახადების გადავადებული ანგარიშიდან მეორეზე.
06 IRA ბენეფიციარი აღნიშვნები კოზირი ნება და ნდობა
იფიქრე შენს ნებაზე დაფარული? კიდევ ერთხელ დაფიქრდი. თქვენი საგადასახადო შეღავათების ბენეფიციარის აღნიშვნა ახდენს თქვენს ნებას ან ნდობას. ეს არის ერთ ერთი ყველაზე დიდი შეცდომა, როდესაც მე ვხედავ ხალხს, როდესაც ისინი აკეთებენ თავიანთ ქონების დაგეგმვას. ნდობა და ნება დიდია! უნდა გააკეთო. მაგრამ თქვენ ასევე უნდა გაიაროს თითოეული ანგარიში და განაახლეთ ნებისმიერი ბენეფიციარი აღნიშვნები გაქვთ ფაილი. ბევრ ადამიანს აქვს ძველი ანგარიშები, რომელსაც ჯერ კიდევ აქვს ყოფილი სახელი, როგორც ბენეფიციარი. ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს შეიძლება იყოს ის, რაც გინდა, მაგრამ თუ ეს არ არის ის, რაც გინდა, თქვენ უნდა მიიღოთ სწორი დოკუმენტირება, რათა შეიცვალოს იგი.
07 უძრავი ქონების შეძენა შესაძლებელია საგადასახადო ინსპექციაში
დიახ, შენ შეგიძლია ფლობდეს უძრავი ქონების თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში. ეს არ ნიშნავს იმას, რომ აუცილებლად უნდა მოიქცეთ, მაგრამ სწორად გაკეთდა, რომ ეს სრულიად კანონიერია. უძრავი ქონების IRAs შეიძლება გამოიწვიოს გარკვეული hassles მოგვიანებით თუმცა, ასე ვისწავლოთ ყველა დადებითი და cons სანამ უხელმძღვანელებს ქვემოთ ამ გზას. თუ არ დაიცავთ IRS- ს წესებს, შეგიძლიათ გააუქმოთ თქვენი მთლიანი საგადასახადო ინსპექციიდან ანგარიში ამ ტიპის აქტივთან. ეს შეიძლება იყოს ძვირი შეცდომა.
08 სავალდებულოა სავალდებულო განაწილება
70 წლამდე ასაკის მიღწევისას საჭიროა თქვენი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან და სხვა კვალიფიციური ანგარიშიდან 401 (ლ) არსებობს ფორმულა, რომელიც გამოიყენება ყოველწლიურად, რომელიც განსაზღვრავს რამდენად უნდა გაიყვანოს. თუ არ მიიღებთ თქვენს მინიმალურ განაწილებას (RMD) პენალტების გადასახადი გამოიყენება. RMDs არ ვრცელდება Roth IRAs თუ არ მემკვიდრე ერთი არასამთავრობო მეუღლე; მაშინ ისინი ვრცელდება.
09 გადასახადები საგადასახადო შეღავათების შესახებ
არ არსებობს სპეციალური საგადასახადო განაკვეთი, რომელიც ვრცელდება საგადასახადო შეღავათების გატანაზე. გატანის ოდენობა გამოჩნდება თქვენი საგადასახადო დეკლარაციის პირველ გვერდზე, ისევე, როგორც შემოსავლის ნებისმიერი სხვა წყარო. თქვენი შემოსავლისა და გამოქვითვების ჯამური ღირებულება განსაზღვრავს თქვენს საგადასახადო განაკვეთს. ერთი კალენდარული წლის განმავლობაში თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე შეიძლება გამოიწვიოს გარკვეული შემოსავალი, რომელიც უფრო მაღალია გადასახადში. დაგეგმარების წინ, ხშირად შეგიძლიათ გაატაროთ საგადასახადო შეღავათების გატანა, რათა შეამციროთ გადასახადების ოდენობა, რომელიც გადაიხდით საპენსიო გადასახადში.
10 საანგარიშსწორებო ფული შეიძლება გადავიდეს 401 (კვ)
ბევრი 401 (ლ) გეგმები საშუალებას მოგცემთ გადაგიყვანთ სსფ-ის ფულადი სახსრების გადატანა 401 (ლ) გეგმაში. ეს ხშირად უწოდებენ საპირისპირო გადანაწილებას. არსებობს დრო, როდესაც ასეთი გადახედვის გადატანა შეუძლია ბევრ აზრს, მაგალითად, RMD- ების თავიდან ასაცილებლად, თუ 70-იან წლებში მაინც მუშაობს, როთ-ირაჰი-სთვის არაქართული საგადასახადო ინსპექტორების კონვერტირება ან დაბალი ღირებულება თქვენი 401 (ლ) გეგმის შესახებ. შემოქმედებითი ფინანსური დამგეგმავი დაგეხმარებათ, გაეცნოთ ყველა იურიდიულ ვარიანტს, რომლითაც შეგიძლიათ იხილოთ თუ გადახედოს გადახდა გაქვთ თქვენთვის.