უნდა მივწერო ჩემი მეუღლე, ბავშვები ან ნდობა, როგორც IRA ბენეფიციარი?
ამ ტიპის ანგარიშების გახსნისას თქვენ შეავსებთ ბენეფიციარის აღმნიშვნელ ფორმას და ის მიუთითებს იმაზე, თუ როგორ დაურიგდებათ ფული ამ ანგარიშზე თქვენს სიკვდილს. როგორია თქვენი ბენეფიციარის ფორმის განთავსება ზედმეტად ჩამორჩება თქვენს ნებას ან ნდობას (თუ გაქვთ ნდობა).
თუ არ შეავსებთ ბენეფიციარის ფორმას ან შეავსებს მას არასათანადოდ, მაშინ გადაწყვეტილებების მიღება განსაზღვრავს თუ ვინ არის თქვენი საგადასახადო ინსპექცია. IRA- სა და 401 (k) ანგარიშებზე ერთ-ერთი ყველაზე დიდი შეცდომა არ არის სათანადოდ დასახელების ბენეფიციარი. მნიშვნელოვანია თქვენი ბენეფიციარების დასახვა.
აქ არის ძირითადი რამ განიხილოს, როდესაც განსაზღვრავს ვინ უნდა დაასახელოს თქვენი IRA ბენეფიციარი .
დადებითი მემკვიდრე მეუღლე, როგორც თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ბენეფიციარი
შენი მეუღლე ერთადერთი ადამიანია, რომელსაც შეუძლია დაიპყროს თქვენი საგადასახადო ინსპექცია და მკურნალობა, თითქოს საკუთარი საგადასახადო ინსპექციიდან. უპირატესობა თქვენი მეუღლე, თუ ისინი დაასახელა თქვენი პირველადი ბენეფიციარის არის მოქნილობა საფუძველზე თქვენი სიკვდილი, თუ როგორ ისინი მკურნალობა IRA. მათ შეუძლიათ გააფართოვოს იგი საკუთარი საგადასახადო ინსპექციიდან ან დატოვონ როგორც მემკვიდრეობით IRA. მემკვიდრეობით მიღებული საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე, მათ შეუძლიათ მიიღონ დისტრიბუცია საჭიროებისამებრ.
Cons of მეუღლე მეუღლე, როგორც თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ბენეფიციარის
მას შემდეგ, რაც თქვენი მეუღლე მემკვიდრეობით თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან, მათ შეუძლიათ დაასახელონ ვის მათ სურთ, როგორც მომდევნო ბენეფიციარები.
თუ თქვენ გაქვთ წინა ქორწინებიდან შვილები, მეუღლის დასახელების უპირველესი შეშფოთება ის არის, რომ მეუღლე შეიძლება გადაახდევინოს და გაიაროთ თქვენი საგადასახადო ინსპექციის აქტივები ვინმესთვის და დატოვოს თქვენი შვილები.
დადებითი დასახელებისგან Trust თქვენი IRA ბენეფიციარი
მე ხშირად ვხედავ IRA- ს ბენეფიციარის სახით ჩამოთვლილ ნდობას.
როგორც წესი, ხდება აქტივების დასაცავად, ისე, რომ გადარჩენილი მეუღლე მათ საჭიროებისამებრ გამოიყენოს, მაგრამ ბენეფიციარის შეცვლა არ ექნება. მიზანია, დარწმუნდეთ, რომ აქტივები მიდიან ბავშვებზე.
თუ თქვენ ნდობით მიუთითეთ თქვენი საგადასახადო ინსპექციის ბენეფიციარი, ნდობა უნდა იყოს შემუშავებული კონკრეტული გზა ამ სტრატეგიის ეფექტური. ხშირად მე ვხედავ, რომ ეს არასწორია, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ისეთი პრობლემები, როგორიცაა იძულებით გადაადგილებულ პირთა ვალი, რომელიც გადაიხდება დაჩქარებული გრაფიკით, ვიდრე თითოეულ ბენეფიციარს, რომელსაც აქვს შესაძლებლობა, შეადგინოს ის სიცოცხლის ხანგრძლივობაზე.
ზოგიერთი ადვოკატი ირაკარის აქტივების მართვასა და გავრცელების მიზნით სპეციალური საწარმოების IRA- ს ნდობას შეიმუშავებს. ეს შეიძლება იყოს უკეთესი სტრატეგია, ვიდრე სტანდარტული სავალდებულო ცხოვრების ნდობის დასახელებისგან.
Cons of Naming Trust როგორც შენი IRA ბენეფიციარი
ყველაზე დიდი კონცეფცია მე ვთვლი, რომ ენდოს ნდობა ერთი მე ვხედავ იშვიათად. ბევრი IRA ანგარიში არ არის ისეთი დიდი. საჭიროა სამეურვეო, რომ გააკონტროლოს სახსრების მართვა და დისტრიბუცია.
ეს არ შეიძლება იყოს ეკონომიური, რომ მოითხოვოს მცირე ანგარიშები ნდობა. ნდობით სარგებლობის ნებართვით, როგორც ბენეფიციარი განიხილავს თქვენს ანგარიშს თქვენს ადვოკატთან და დაინახავს, თუ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ის ვარიანტი, რომელიც მიზნად ისახავს თქვენს მიზნებს, რომ ისარგებლოს ბენეფიციარებისთვის.
ზოგიერთი ადვოკატი შეიმუშავებს დოკუმენტს, რომელსაც ეწოდება საბაჟო ბენეფიციარი მინიშნება, რომელიც უფრო სპეციფიკურ ინსტრუქციას შესთავაზებს, ვიდრე სტანდარტული ბენეფიციარის ფორმა, რომელიც მიდის თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ან სხვა საპენსიო ანგარიშებით.
ბავშვები ან შვილიშვილები ბენეფიციარებად დასახელდნენ
თუ შენს შვილებს ან შვილიშვილებს პირდაპირი ბენეფიციარები ჰქვია, მაშინ თქვენს ნებაზე უნდა გქონდეთ მეურვე, რომ მოახდინონ ფულადი სახსრების მართვა მათი უმრავლესობისათვის (18 ან 21 წლის სახელმწიფოზე).
თუ თქვენ გაქვთ განსაკუთრებული საჭიროების მქონე ბავშვი, ან ზრდასრული ბავშვი, რომელსაც არ ფიქრობთ, ფული უნდა იყოს მემკვიდრეობით, თქვენ შეიძლება დაისახოთ სპეციალური საჭიროებების ნდობა მათი სახელით.
თუ დაქორწინებული და სტაბილური ზრდასრული შვილები, მარტივი და ყველაზე ეკონომიური გადაწყვეტა შეიძლება იყოს თქვენი მეუღლის, როგორც თქვენი პირველადი ბენეფიციარისა და თქვენი შვილებისთვის კონტინგენტის დასახელება.