საგადასახადო შეღავათებზე გადასახადები დამოკიდებულია თქვენი გამოქვითვებისა და შემოსავლების მიხედვით
რა არის საგადასახადო ჩემი განაწილება?
IRA- ის განაწილებაზე გადასახდელი მთლიანი თანხა დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენი წლის მოგება და გამოქვითვა გაქვთ.
1040 საგადასახადო ფორმის ნახვისას თქვენ იხილავთ ხაზს 15, სახელწოდებით "IRA დისტრიბუცია". IRA- ს საგადასახადო გადავადებული ბუნების გამო, თქვენს ანგარიშზე მიღებული ნებისმიერი ზრდა ან კაპიტალის შეფასება არასოდეს ყოფილა გადასახადი. გარდა ამისა, თუ თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან თავდაპირველად დაფინანსდა წინასწარ საგადასახადო დოლარი , თქვენ ჯერ არ გადახდილი გადასახადი ამ ფულს, ანუ თქვენი დისტრიბუციის სრული ოდენობა იბეგრება და 15b- ზე შევა.
შენი საგადასახადო შეღავათების განაწილება დაემატება შემოსავლის სხვა წყაროებს, რათა დაარეგულიროთ თქვენი მთლიანი შემოსავლები. თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავალი მაშინ შემცირდება დასაშვები გამოქვითვებისა და გამონაკლისების მიხედვით და შედეგია თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი.
თუ თქვენ გაქვთ უმაღლესი შემოსავალი და ძალიან ცოტა გამოქვითვა, ველოდებით უფრო საგადასახადო გადასახადს თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში განაწილებაზე, ვიდრე ვინმეს ნაკლები შემოსავალი და მეტი გამოქვითვა.
თუ დისტრიბუცია მიიღეთ, ჯერ კიდევ არ მიაღწია ასაკს 59 1/2, 10 პროცენტიანი ჯარიმა ასევე ვრცელდება საგადასახადო ინსპექციიდან სადისტრიბუციო ქსელში, თუ თქვენ არ გსურთ გამონაკლისი წინასწარი გატანის საკომისიო გადასახადის გამოკლებით .
შემიძლია გადავიტანო ფონდები IRA- დან 401 (ლ)?
თუ თქვენ გაქვთ ფული 401 (ლ), შეგიძლიათ აირჩიოთ სახსრები საგადასახადო ინსპექტორში გადაყვანის პროცესის მეშვეობით.
საანგარიშო პერიოდის გადავადების სახსრები არ დაიბეგრება 401 (ლ) გეგმის გადაადგილებისას, რადგან სახსრები გადადის ერთი კვალიფიციური საგადახდო საპროცენტო ანგარიშიდან მეორეზე.
Rollover ოპერაციების კონკრეტული rollover წესები , რომელიც ბანკის ან საბროკერო ფირმა შეიძლება განუმარტოს თქვენ, რადგან ისინი თქვენ მეშვეობით პროცესში. სანამ ფინანსები თქვენი 401 (k) ახალი IRA საფინანსო მზრუნველობას მიდის, და არასდროს ფლობენ ფულს, არ გამოიწვევს რაიმე საგადასახადო ვალდებულებას.
საგადასახადო ინსპექციის საგადასახადო მაგალითი
ვთქვათ, რომ ინდივიდუალური, 60 წლის, სჭირდება საგადასახადო შეღავათების გაყვანა მისი ცხოვრების ხარჯების დასაფარავად. მან უნდა მიიღოს $ 2,500 თვეში და სურს ის ავტომატურად გადავიდა შემოწმების ანგარიში. გარდა ამისა, 30,000 აშშ დოლარის სავალუტო დისტრიბუციის (12-ჯერ 2,500 აშშ დოლარი) გარდა, მას ასევე აქვს სხვა შემოსავალი მისი საპენსიო $ 12,000. ეს აძლევს მას საერთო ჯამურ შემოსავალს (AGI) $ 42,000 წლის განმავლობაში.
ეს ინდივიდუალური არ არის გამონაკლისი და არ იყენებს სტანდარტული გამოქვითვის (2017 წელს $ 6,350) და პირადი გათავისუფლება (2017 წელს 4,050 აშშ დოლარი). მისი AGI- ით, ნაკლებად გამოქვითვა და გათავისუფლების თანხა, მას აქვს 31,600 დოლარის დასაბეგრი შემოსავალი.
2017 საგადასახადო ფრჩხილებში ნაჩვენებია, რომ ერთი პირისთვის დასაბეგრი შემოსავლის პირველი $ 9,325 გადასახადი 10 პროცენტით არის დაბეგვრილი.
საგადასახადო შემოსავალი $ 9,325-დან $ 37,950-მდე დაიბეგრება 15% -ით. შესაბამისად, ის გადაიხდის 4,274 დოლარს გადასახადებით.
თუ ქალს ჰქონდა საგადასახადო შეღავათებისა და საპენსიო დისტრიბუციისგან მიღებული გადასახადები, სავარაუდოდ, მთელი წლის განმავლობაში საკმარისი გადასახადები იქნებოდა გადახდილი. თუ მას არ ჰქონდა გადასახადები, მან 15 აპრილს უნდა ჩაწეროს შემოწმება.