ეს ადვილი პროცესია, როცა იცით, როგორ მუშაობს!
ბევრი ადამიანი არ იცის, რომ მათ შეუძლიათ თავიანთი საპენსიო ანგარიშების უმეტესობა ერთ საგადასახადო ინსპექციაში შეადგინონ. (მეუღლეებს არ შეუძლიათ შეუერთდნენ მათ საპენსიო ანგარიშებს.)
თუ თქვენ გაქვთ 401 (ლ) გეგმა, რომელიც უნდა გადაეცეს IRA- ს, აქ არის ოთხი ნაბიჯი.
1. აირჩიე ფინანსური მომსახურების კომპანია თქვენ იმუშავებთ
თქვენ გექნებათ აირჩიოთ ერთი ფირმა, რომელიც თქვენს საპენსიო ანგარიშზე (შემდგომში) ანგარიშვალდებულს გახდის. თუ თქვენ მართებთ საკუთარ ინვესტიციებს, შეიძლება აირჩიოთ Vanguard, Fidelity ან Charles Schwab. ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობის შემთხვევაში მათ ექნებათ საბროკერო ფირმა ან მზრუნველი, რომლითაც ისინი იყენებენ და გახსნიან ანგარიშს (ებ) საჭირო იქ.
ზოგიერთი ადამიანი შეცდომით ფიქრობს, რომ მათ უნდა გაზარდონ ფული სხვადასხვა კომპანიებში დივერსიფიცირებული. ეს არ არის სიმართლე. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიშზე ერთი კომპანია, და შიგნით რომ ანგარიშზე გავრცელდა თქვენი ფული მასშტაბით სხვადასხვა სახის ინვესტიციები.
კარგად დამკვიდრებული მზრუნველობის საშუალებით, თქვენი ანგარიშების დაცვა მრავალრიცხოვანი თაღლითობისგან იცავს და ერთი ფირმის მქონე ფული იძლევა საპენსიო თანხების მართვისა და საპენსიო დისტრიბუციის ბევრად უფრო მარტივ მართვას.
2. ვისწავლოთ რომელი ტიპის საპენსიო ანგარიში შეიძლება კომბინირებულიყო
ყველაზე გავრცელებული ტიპის საპენსიო ანგარიშები შეიძლება გადაეცეს ერთი საგადასახადო ინსპექციიდან ანგარიშზე და ერთი Roth IRA ანგარიში.
მაგალითად, როდესაც თქვენ დატოვებთ თქვენს დამსაქმებელს, თქვენ შეგიძლიათ გადააადგილოთ 401 (ლ) საგადასახადო ინსპექციისთვის (ამას ე.წ. გადახურვა ეწოდება).
საგადასახადო კოეფიციენტის გამოყენებით IRA- ს 401 (k) ფსონის გადატანისას არ არსებობს გადასახადი, რადგან იგი ითვლება პირდაპირ გადაცემას ერთი ტიპის საპენსიო ანგარიშზე მეორეზე. თქვენი ახალი საგადასახადო ინსპექციიდან თქვენ იხდით გადასახადებს მხოლოდ როგორც თქვენ მიიღებთ გატანას.
თუ თქვენ ხართ 55 წელსა და 59 1/2 შორის, დარწმუნდით რომ გესმით 401 (ლ) საპენსიო ასაკის წესებს, სანამ გადაწყვეტთ ფულის გადატანა 401 (ლ) გეგმისგან.
401k (s), 403 (b), SEP ანგარიშები, SIMPLE ანგარიშები, KEOGHs, ინდივიდუალური 401 (K) s და ზოგიერთი 457 გეგმა შეიძლება გადაეცეს ერთი საგადასახადო ინსპექციიდან ანგარიშზე. ერთ ანგარიშში ყველაფერს ადვილად შეუძლია განაახლოს და შეცვალოს ბენეფიციარები , განახორციელოს ინვესტიციები და მიიღოს გამოტანა. 70-10 წლამდე ასაკის მიღწევის შემთხვევაში საჭიროა მინიმუმამდე თანხის აღება, რაც შეიძლება იყოს გამოწვეული, თუ თქვენი ანგარიშები ვრცელდება.
თუ თქვენ გაქვთ თქვენი 401 (ლ) გეგმის ან სხვა საპენსიო ანგარიშების შემდგომ საგადასახადო შეღავათები, რომლებიც ჩვეულებრივ გადაეცემა როთ საგადასახადო ინსპექციიდან ანგარიშზე.
ზოგიერთ შემთხვევაში შეგიძლიათ საპასუხოდ შევა სამი ანგარიშით ან ნაკლები: ერთი საგადასახადო ინსპექციიდან, ერთი როთ საგადასახადო ინსპექციიდან და ერთი რეგულარული საბროკერო / შემნახველი / ურთიერთდახმარების ფონდის ანგარიში, რომელიც არ არის საპენსიო ანგარიშის კონკრეტული ტიპი.
3. IRA ანგარიშის დაფარვის ანგარიში
პირველი უნდა გქონდეთ IRA ანგარიშის გახსნა და ანგარიშის ნომერი. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში თქვენს არჩეულ ფინანსურ ინსტიტუტთან ფულის გარეშე. უბრალოდ, მათ იციან, რომ თქვენ გადასცემთ 401 (ლ) ან სხვა საპენსიო ანგარიშს ამ საგადასახადო ინსპექციიდან.
შემდეგი, დაუკავშირდით თქვენს დამსაქმებელს ან საპენსიო გეგმის ადმინისტრატორს (დაათვალიერეთ საპენსიო ანგარიშის შესახებ ინფორმაცია, დაუკავშირდით საკონტაქტო ინფორმაციას) და მათ იციან, რომ თქვენ გსურთ თქვენი 401 (ლ) ფულადი სახსრების ანგარიშზე დაბრუნება.
უმეტესი დროის განმავლობაში ისინი გამოგიგზავნით დოკუმენტებს, რომლებიც უნდა დასრულდეს. ზოგიერთი კომპანია ტელეფონით გადაამუშავებს გადაცემას, თუ მათ ახალ მზრუნველობას მიაწვდიან ინფორმაციას და თქვენი საგადასახადო კოდის ანგარიშის ნომერი.
ბევრი საპენსიო გეგმები დაჟინებით ითხოვენ დაგზავნის თქვენ და ეს იქნება თქვენ სწრაფად მიიღოთ ეს თქვენი ახალი IRA custodian. საგადასახადო ინსპექციიდან გადახვევა უნდა დასრულდეს 60 დღის განმავლობაში ან ის ჩაითვლება დასაბეგრი განაწილებაზე.
ზოგიერთი საპენსიო გეგმები იქნება დაფარავს სახსრების ან ფოსტა მათ პირდაპირ თქვენ ახალი IRA მზრუნველი. გაითვალისწინეთ, რომ მათ სთავაზობენ ამ ვარიანტს, და თუ ისინი აკეთებენ, მე გთავაზობთ, რომ მათ პირდაპირ გააგზავნოთ თანხები.
4. აირჩიეთ საინვესტიციო თქვენს საგადასახადო ინსპექციიდან
მას შემდეგ, რაც ფული კონსოლიდირებული იქნება ერთ ანგარიშზე, შეგიძლიათ აირჩიოთ რა ტიპის ინვესტიციები ამ ანგარიშში. ჩადება საინვესტიციო გეგმა და დარწმუნდით ინვესტიციების თქვენ შეესაბამება მოსალოდნელ გატანა თქვენ უნდა მიიღოს.
მაგალითად, თუ იცით, მომავალ წელს 20,000 დოლარი უნდა მიიღოს, არ გინდა, რომ $ 20,000 ინვესტიცია რაღაც აგრესიული, სარისკო ან არასტაბილურია, როგორც საფონდო ფონდი. გინდა ეს რაღაც უსაფრთხოდ, ასე რომ თქვენ არ ფიქრობთ, რომ თქვენი ანგარიშის ამ ნაწილის ღირებულება 20 000 დოლარზე ნაკლებია, როცა ეს გჭირდებათ.