კითხვის დასმა კითხვის დასმის წინ
საავტომობილო საგადასახადო ინსპექციის საგადასახადო შეღავათების გაცემის მიზნით საგადასახადო შეღავათების განხორციელება უნდა მოხდეს 5-წლიანი ვადის გასვლის შემდეგ და მოხდეს 59 წლის ასაკის მიღწევის შემდეგ. კონვერტაციის შემთხვევაში, 5 წლის უნდა გავიდნენ კონვერტაციის შემდეგ.
Roth IRA კონვერტაციის შეუძლია ბევრი აზრი ზოგიერთი. მეორეს მხრივ, არსებობს გარკვეული შემთხვევები, როდესაც აზრი არ აქვს. სანამ როთს გადაგიყვანთ , ჰკითხეთ საკუთარ თავს ამ კითხვებზე.
მე ვარ საპენსიო ახლოს და სავალდებულოა IRA შემოსავალი?
თუ თქვენ ახლოვდება საპენსიო ან სჭირდება თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ფული, ის უგუნურია როთს გარდაქმნას. იმიტომ რომ გადასახადები იხარჯება თქვენს თანხებზე, როთზე ხარჯების ფულის გადახდა. გადასახადების გადახდაზე გარკვეული წლით ადრე იღებს გადასახადების გადახდას. თუ საპენსიო შემოსავალს იღებთ, გაზრდის ამ ვადას. მიიღონ გრძნობა იმის შესახებ, თუ თქვენ უკეთესად გარდაქმნით, Roth კონვერტაციის კალკულატორი დაგეხმარებათ.
(შეგიძლიათ კალკულატორების მოძიება საბროკერო ადგილებში, ეს კარგი ძირითადი Roth კონვერტაციის კალკულატორი არის TIAA-CREF.)
სხვა პოტენციურ რესურსებს Roth IRA კონვერტაციის კალკულატორები მოიცავს:
- ჩარლზ Schwab ს Roth IRA კონვერტაციის კალკულატორი
- ბანკირნატის კონვერტირება როტ კალკულატორზე
- უნდა გადავიყვანო როთ-ირაორა? (CalcXML)
გამოწვევა მხოლოდ Roth IRA კონვერტაციის კალკულატორზეა დამოკიდებული, რომ ვარაუდები ეფუძნება მომავალში საშემოსავლო გადასახადის მოლოდინებს. ძნელია პროგნოზირება, როდესაც საშემოსავლო გადასახადი ტარდება მომდევნო 1-2 წლის განმავლობაში. წარმოიდგინეთ, რამდენად რთულია საგადასახადო განაკვეთების პროგნოზირება 10, 20, ან თუნდაც 30 წლის შემდეგ, როდესაც თქვენ როთსმენ IRA იყენებს.
დარწმუნდით, რომ განიხილავს თქვენი მიმდინარე და დაგეგმილი საშემოსავლო გადასახადის ფრჩხილის ტრადიციულ IRA- ს Roth IRA- ს კონვერტაციის დაწყებამდე. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის სახელმძღვანელო სახელმძღვანელო ან ინფორმაცია თქვენი უკანასკნელი საგადასახადო დაბრუნებიდან თქვენი მარგინალური საგადასახადო ფრჩხილის დასადგენად. შემდეგ, შეავსოთ ბიუჯეტის გეგმა საპენსიო, რათა შეაფასოს თქვენი მოსალოდნელი საგადასახადო ფრჩხილის საფუძველზე თქვენი საპროგნოზო საპენსიო შემოსავლის გეგმა.
შემიძლია თუ არა გადასახადები?
Roth IRA კონვერტაციის შეიძლება ძვირი, რადგან თქვენ უნდა გადაიხადოს გადასახადები თქვენს არსებული IRA . იდეალურ შემთხვევაში, ფული არ უნდა ჩამოვიდეს საპენსიო დანაზოგებისგან. თუ თქვენ გამოიყენებთ თქვენს ტრადიციულ საგადასახადო ინსპექციიდან თანხების გამოყენებას გადასახადების გადახდაზე, თქვენ დაგიჯდებათ როთში გადაყვანისთვის, თქვენ უკეთესად ავიღებთ თანხებს, რომ იჯდეს მჭიდრო.
ერთი მეთოდი განიხილოს არის რამდენიმე წლის განმავლობაში კონვერტაციის ხარჯების გავრცელება. ეს ასევე შეგიშლით ხელს უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილში.
გადასახადების გადახდა მინდა?
ზოგჯერ კარგი ფინანსური ნაბიჯი შეიძლება რთული იყოს. ეს არის განცდა, რომ ბევრი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან მფლობელები მიიღებენ, როდესაც გათვალისწინებით Roth IRA კონვერტაციის. წარმოიდგინეთ ვინმეს აქვს $ 300,000 საგადასახადო ინსპექციიდან და მარჯვენა upfront ისინი აძლევდნენ $ 75,000, რომ IRA? Roth IRA კონვერტაციის შეიძლება გამოიყურებოდეს კარგი ქაღალდი, მაგრამ რეალურ სამყაროში შეიძლება უფრო რთული.
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საქველმოქმედო შემოწირულობები გადასახადების გადახდაზე Roth კონვერტაციისთვის. საგადასახადო გამოქვითვა შეიძლება იყოს ეფექტური სტრატეგია, რათა შეამცირონ როთ-ირაკადის კონვერტაციის საგადასახადო ღირებულება. რასაკვირველია, ჯერ უნდა ჰქონდეთ ფინანსური რესურსები და სურვილი, რომ საჩუქარი საქველმოქმედო ორგანიზაციისთვის გამოიყენონ ამ სტრატეგიის გამოყენებაზე.
იქნება თუ არა ქვედა საგადასახადო ფრჩხილი მომავალში?
თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ საპენსიო საშემოსავლო გადასახადში გადაგიყვანთ, ვიდრე ახლა ხარ, ეს არ ნიშნავს აზრს.
თქვენ გადაიხდით უფრო მაღალი გადასახადებით კონვერსიისას, ვიდრე თქვენ იქნებით, თუ ფრთხილად იყავით თქვენი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან ფული .
Roth IRA კონვერტაციის შეიძლება იყოს კარგი იდეა ზოგიერთი მაგრამ არა ყველა IRA ინვესტორები. განვიხილოთ თქვენი პოტენციური კონვერტაციის ყურადღებით ადრე ნებისმიერი ნაბიჯები გარდაქმნას თქვენი დანაზოგი.