ბევრი საპენსიო დამგეგმავები არ აქვთ ძირითადი ქონების გეგმა
საიდუმლო არ არის, რომ ჩვენი უმრავლესობა არ სარგებლობს ქონების დაგეგმვის თემასთან. ზოგს მიაჩნია, რომ არ არის ქონება, პირველ რიგში, დაგეგმონ, ხოლო სხვები გაჭიანურებენ და იციან, რომ ეს არის ის, რაც შეიძლება საპენსიო პერიოდის მოვლის შემდეგ.
ყველას სჭირდება ძირითადი ქონების გეგმა და მნიშვნელოვანია იმის აღიარება, რომ ეფექტური ქონების გეგმა უფრო მეტია, ვიდრე მემკვიდრეობის დატოვება სხვებისთვის.
მხოლოდ რამდენიმე მარტივი ნაბიჯი დაგეხმარებათ, დაიცვას კონტროლი და დაიცვას ადამიანები, რომლებიც ყველაზე მეტად გჭირდებათ ან მხარს უჭერენ ორგანიზაციებს და იწვევს თქვენს მგზნებარე მდგომარეობას. აქ არის რამდენიმე ქონების დაგეგმვის ნაბიჯები შეგიძლიათ მიიღოს, რათა დაეხმაროს თქვენ დაიწყო:
ნაბიჯი 1: შეიმუშავეთ მნიშვნელოვანი მიზნები, რომლებიც თქვენ და თქვენს ახლობლებს ეხება. დაფიქრდით იმაზე, თუ რა გსურთ თქვენი ქონების გეგმის შესრულებას. ერთი გზა, რათა დაეხმაროს თქვენი ქონების გეგმა მეტი მიზანი და მნიშვნელობა არის მივმართო შემდეგ კითხვებს და წერა ქვემოთ რამ, რაც ყველაზე მნიშვნელოვანია თქვენთვის. ხართ თუ არა თქვენი შვილის აღმასრულებლის ან მეურვის არჩევის შესახებ? გაქვთ საქველმოქმედო გეგმები? ხართ თუ არა შეშფოთებული გზების მოძიება, რათა თავიდან იქნას აცილებული დრო და ხარჯვა?
გყავთ მნიშვნელოვანი ოჯახური ფასეულობები თუ მოთხრობები, რომელთაც სურთ მიიღონ ეთიკური ნება ან მემკვიდრეობის წერილი.
იმის გამოვლენის შემდეგ, რაც ყველაზე მნიშვნელოვანია თქვენთვის, განვსაზღვრავთ დროულად მიიღონ ზომები და დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ ძირითადი ქონების გეგმა. თუ საჭიროა გარკვეული დახმარების მიღება, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს პერსონალური ქონების დაგეგმვის სამუშაო პროგრამა, რათა დაიწყოს თქვენი მიზნები წერილობით.
ნაბიჯი 2: მიიღეთ თქვენი ფინანსური დოკუმენტები. განიხილა თუ არა თქვენი საპენსიო გეგმა სწორ გზაზე საჭიროებს პატარა ორგანიზაციას. პირველი, სცადეთ მნიშვნელოვანი საპენსიო ანგარიშის ინფორმაციის განთავსება 401 (ლ) გეგმის, საგადასახადო ინსპექციის, საბროკერო ანგარიშების და ა.შ. შემდეგ, დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ ინფორმაცია საბანკო ანგარიშებზე. მაგრამ არ შეჩერდი. აიღეთ დრო სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკის ინფორმაციისა და ნებისმიერი ძველი ქონების დაგეგმვის დოკუმენტების კონსოლიდაცია, როგორიცაა ნება, ნდობა, ადვოკატის უფლებამოსილება ან ცხოვრების ნება, რომ ცოტა ხნის წინ არ განიხილეს. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ შეინარჩუნოთ ონლაინ ანგარიშის პაროლები და ციფრული აქტივების სიაში მოხვედრისთვის საყვარელი ადგილი, რათა მხოლოდ იმ შემთხვევაში მოხდეს, რაც მოხდება. თქვენი დოკუმენტების ორგანიზების შესახებ დამატებითი ინფორმაციისთვის იხილეთ ეს რესურსი Nolo.com- ზე.
ნაბიჯი 3: შეაფასეთ თქვენი საერთო ფინანსური ველნესი. დაიწყეთ წმინდა ღირებულების გასაფორმებლად, რომელიც მოიცავს თქვენს აქტივებსა და ვალდებულებებს. ერთხელ თქვენ მიერ შედგენილი თქვენი ფინანსური რესურსების, თქვენ ხართ უკეთესი პოზიცია, რათა დადგინდეს, ვინ უნდა მიიღოს თქვენი აქტივების შემდეგ გაივლის მოშორებით. თქვენ ასევე გადადგმული მნიშვნელოვანი ნაბიჯი თვალსაზრისით თქვენი საერთო ფინანსური ველნესი . ეს ნაბიჯი ასევე მოიცავს თქვენს სიცოცხლის დაზღვევის განხილვას თქვენი ოჯახის პოტენციური მოთხოვნილებების დასაფარად შემოსავლის, მომავალი განათლების ხარჯების და ქონების განსახლების ხარჯების დასაფარავად.
ინვალიდობის დაზღვევის განხილვა ისეთივე მნიშვნელოვანია, რადგან თქვენს სიცოცხლეში თქვენს და თქვენი ოჯახის შემოსავლის დაცვას უზრუნველყოფს. სიცოცხლისა და ინვალიდობის დაზღვევის შესახებ დამატებითი ინფორმაციისთვის, მათ შორის სავალდებულო კალკულატორებისთვის, ეწვიეთ www.lifehappens.org.
იხილეთ 2016 წლის ფინანსური ველნესი
ნაბიჯი 4: შეძლებისდაგვარად რაც შეიძლება სწრაფად შექმნათ (ან განხილული) ქონების გადამუშავების მნიშვნელოვანი დოკუმენტები. არ დაველოდოთ და გაეცანით გაჭიანურებას ან მწვავე სამუშაოს / ცხოვრების გრაფიკს. თქვენ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ, ვისაც სურს მნიშვნელოვანი ფინანსური ან სამედიცინო გადაწყვეტილებების მიღება, თუ მათ ვერ შეძლებთ საკუთარ თავს. აქ არის მნიშვნელოვანი დოკუმენტების სია, რომლებიც უნდა იყოს თითქმის ყველა ქონების გეგმის ნაწილი:
- ნება
- გაძლიერებული ჯანდაცვის დირექტივა (ცხოვრების ნება)
- სამედიცინო ძალაუფლების ადვოკატი
- მტკიცე ძალაუფლების ადვოკატი
ეს აუცილებელი დოკუმენტები საშუალებას მოგცემთ ოფიციალურად გამოაცხადოთ თქვენი სურვილები იმისთვის, თუ როგორ გადავცეთ აქტივები, როდესაც იღუპება.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნება შენი შვილებისთვის მეურვეების დასახელების მიზნით.
სხვა დოკუმენტები შეიძლება საჭირო იყოს თქვენი ფინანსური მდგომარეობის სირთულის ან დამატებითი კონტროლის ოდენობის მიხედვით. ენდობა არის იურიდიული ღონისძიებები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ განსაზღვროთ, თუ როგორ და როდის გადაეცემა ქონება თქვენს მემკვიდრეებს. გარკვეულ სიტუაციებში, ნდობა შეიძლება საჭირო იყოს თქვენი ქონების განაწილებაზე უფრო მეტი კონტროლის შენარჩუნების მიზნით. თუ სწორად დაფინანსდება, ბევრ ნდობას ასევე შეუძლია დაგეხმაროთ თავიდან ასაცილებლად (ნება ექვემდებარება დაკმაყოფილებას).
თუ არ ხართ დარწმუნებული, თუ სად უნდა იქცეს დახმარების გაწევა თქვენი მნიშვნელოვანი დოკუმენტების შესაქმნელად, შეგიძლიათ იხილოთ ეს სახელმძღვანელო, როგორ შეარჩიოთ ქონების დაგეგმვის ადვოკატი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი დამსაქმებელი, რომ ნახოთ თუ ისინი წინასწარ გადახდილი იურიდიული მომსახურების ან უფასო ონლაინ დოკუმენტის მომზადება. თუ არა, საიტები, როგორიცაა LegalZoom და Nolo უზრუნველყოფს ონლაინ ინსტრუმენტები, რათა დაეხმაროს ამ დოკუმენტების შეიქმნა, რაც მნიშვნელოვანია, თუ თქვენ შეშფოთებულია ხარჯები აყვანის ადვოკატი ან აქვს საკმაოდ მარტივია გეგმა. გახსოვდეთ, რომ თუ ამ დოკუმენტებს არ გააჩნიათ ადგილი, თქვენ გაქვთ სამკერდე გეგმა, უბრალოდ ხდება გეგმის საფუძველზე, რომელიც დაფუძნებულია თქვენი სახელმწიფოს იმპერიის კანონებზე.
ნაბიჯი 5: განაახლეთ თქვენი ბენეფიციარის აღნიშვნები და სათაური აქტივები სათანადოდ. საერთო მიდგომა ის არის, რომ კიდევ ერთხელ დადგინდება ქონების დაგეგმვის სამუშაოები. სიმართლისგან ვერაფერი ვერ იქნება. უკანასკნელი ნება და დადასტურება მხოლოდ აკონტროლებს აქტივების განაწილებას, რომლებიც ექვემდებარება დაკმაყოფილებას, რაც წარმოადგენს ვალების დაფარვის ფორმალურ პროცედურებს და საკუთრების დარიგებას. დამოკიდებულია იმაზე, თუ რომელი ქვეყანა ცხოვრობთ ახლა ან თქვენი საპენსიო ასაკის განმავლობაში, ფორმალური პროგეტიული პროცესი შეიძლება იყოს ძვირი და შრომატევადი.
უფრო გართულებული საკითხების გაკეთება, არა ყველა აქტივი, რომელიც გადაეცემა პრობატის საშუალებით. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია იმ აქტივების იდენტიფიცირება, რომლებიც სხვებისთვის არ მიდიან ნუსხაში და დამოწმებაზე. ეს ხშირად მოიხსენიება შეიცვლება და მოიცავს ანგარიშებს ბენეფიციარის აღნიშვნებით, როგორიცაა სადაზღვევო პოლისები, საპენსიო გეგმები, საგადასახადო ინსპექციები და ვაკანსიები. ნებისმიერი ერთობლივად საკუთრებაში არსებული ან ანგარიშის შემოვლითი პირობები, აგრეთვე გარდაცვლილზე გადახდილი გადასახადები, ან გადაეცემა სიკვდილს (TOD).
ნაბიჯი 6: გაუზიარეთ თქვენი გეგმები ყველას, ვინც ჩართულია მათში. წინასწარ დაგეგმილი განზრახვების გაზიარება დაგეხმარებათ ოჯახური კონფლიქტების თავიდან ასაცილებლად და ასევე შეამცირონ პოტენციალი ნებისმიერი ჭეშმარიტი გეგმების შესახებ. თუ გეძლევათ გეგმა, მაგრამ არავის აქვს ნახავ, მაშინ თქვენი სურვილები სრულიად იგნორირებულია ან შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი შეფერხება თქვენს სურვილებზე.
ნაბიჯი 7: განიხილეთ თქვენი გეგმის რეგულარული და განახლება, როგორც ძირითადი ცხოვრების მოვლენები მოხდეს. სიცოცხლე ზოგჯერ კარგ გეგმაში იღებს, ამიტომ მნიშვნელოვანია იმ გეგმების განხილვა და ადაპტაცია, რაც აუცილებელია. ზოგიერთი ცხოვრებისეული მოვლენა, რომელიც შეიძლება ითხოვდეს თქვენი ქონების გეგმის განახლებას, მოიცავს ქორწინებას, ბავშვის დაბადებას (ან შვილიშვილს), ინვალიდობას, საყვარელი ადამიანის დაკარგვას, განქორწინებას, ბოლოდროინდელ მემკვიდრეობას ან ფინანსურ ქედს, ან ოჯახის შექმნას ან დაშლას ბიზნესი. თუ რომელიმე სიცოცხლის მოვლენა მოხდება დარწმუნებული უნდა იყოს შემდეგი დოკუმენტების გადახედვა:
- შენი ბოლო ნება და აღთქმა
- ნდობის დოკუმენტები
- ადვოკატის უფლებამოსილება (სამედიცინო და გრძელვადიანი)
- ბენეფიციარი საპენსიო გეგმების შესახებ (401k, 403b, 457 და ა.შ.), IRAs, annuities, სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა
მიუხედავად იმისა, რომ ქონების დაგეგმვა არ შეიძლება ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც სხვა ფინანსური მიზნები, როგორიცაა ვალის აღმოფხვრა, 401 (ლ) გეგმის ან / და საგადასახადო ინსპექციიდან ანუ საპენსიო შემოსავლის გადარჩენა ან საპენსიო საშემოსავლო გეგმის შექმნა, ისინი შეიძლება იყოს თქვენი ფინანსური გეგმის ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილი როდესაც მათ სჭირდებათ. პრობლემა ისაა, რომ თუ თქვენ არ გაქვთ ამ მნიშვნელოვანი გეგმები, სანამ თქვენი საპენსიო წლების განმავლობაში მიაღწევთ, შეიძლება ძალიან გვიან იყოს.