ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც ხელს უწყობენ რისკისა და დაბრუნების დაბალანსებას
სიტყვა "უსაფრთხო" ნათესავი ვადაა. თუ გსურთ შეიძინოთ საინვესტიციო ყიდვა, რომელიც გარანტირებულია არასდროს დაკარგოს ღირებულება, ვერ იპოვით არაფერს, რაც შეიძლება ზუსტად განისაზღვროს, როგორც საინვესტიციო, როგორიცაა აქციები , ობლიგაციები და ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებსაც აქვთ ძირითადი პრინციპების დაკარგვა.
თუ გინდათ გარანტირებული პრინციპული, თქვენს ფულს საბანკო ანგარიშზე ან სადეპოზიტო სერტიფიკატში ჩააბარებთ. მაგრამ გარანტიის სანაცვლოდ, გაგიხარდებათ იპოვონ ის, რაც 1% -ზე მეტს იძენს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ მისი FDIC დაზღვეულია .
არაფერია "გარანტირებული" (გარდა დამალული სადაზღვევო პროდუქტებისაგან დამალული საფასურისა), რომელიც მე ვნახე ყველა ჩემი 15 წლის განმავლობაში, როგორც საინვესტიციო კონსულტანტი, რომელიც იხდის ინფლაციის მაჩვენებელს, რაც საშუალოდ 3% -ს შეადგენს. თუ რამეზე ნაკლები რამე იღებთ, თქვენ აკეთებთ რაღაცას, რასაც ვუწოდებ "ფულს კარგავს".
ინვესტიციის ფუნდამენტური იდეა არის სიმდიდრის ზრდა, რაც მხოლოდ ეფექტურად შეიძლება გაკეთდეს, რათა საშუალო განაკვეთის დაბრუნების შედეგად, რომელიც დროთა განმავლობაში ინფლაციას სცემს. თუ არ აკეთებთ ამას, თქვენი ფული მომავალში უფრო ნაკლები იქნება, ვიდრე დღეს არის. ეს არსებითად დაკარგავს ფულს! თუ ის შეესაბამება უსაფრთხოებას?
უსაფრთხო ურთიერთდახმარების ფონდები შეგიძლიათ შეიძინოთ
უსაფრთხო სახსრების სახსრების მაგალითების გათვალისწინებით, განვსაზღვროთ რა ვგულისხმობთ უსაფრთხოებას.
პირველი, გახსოვდეთ, რომ უსაფრთხო ყოველთვის გარანტირებული არ არის; უსაფრთხოდ ნიშნავს თქვენი დანაზოგების დაცვას, რომელიც მოიცავს ინფლაციის წინ დარჩენას. აქედან გამომდინარე, ირონიულად, იყოს ინფლაციისგან უსაფრთხო, თქვენ უნდა მიიღოს მცირე რაოდენობის რისკი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ დაკარგავთ ფულს, რომელიც შეიძლება ჩაითვალოს ლეგალიზებულ ქურდობაში, სადაც ბანკებს ფულს ატარებენ და მოგცემთ მცირე საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე ისინი მაღალ მეურნეობაში ინვესტირებას ახდენენ ან სხვა ბანკირის სხვა ბანკებში განაკვეთი.
მაგრამ კიდევ ერთხელ, რომ დავუბრუნდეთ, რომ ინფლაციის მაჩვენებელზე საშუალოზე მაღალია, თქვენ უნდა მიიღოთ გარკვეული რისკი, რაც უნდა თქვათ, რომ თქვენ მზად უნდა იყოთ საბაზრო ღირებულების მოკლე დაყოვნება, რათა მიიღოთ საშუალოდ 3% -ზე მეტი დრო.
უსაფრთხო ფულადი სახსრები, რომლებიც შეიძლება შეესაბამებოდეს ან დარჩეს ინფლაციის წინ მცირე ხარისხით, არის ბონდის სახსრები . სინამდვილეში, არსებობს ერთი კონკრეტული ობლიგაციის ტიპი, რომელიც საყოველთაოდ გამოიყენება როგორც ნიშნულის "რისკის გარეშე" და აშშ-ის სახაზინო ობლიგაციები .
აშშ-ს სახაზინო ობლიგაციებში ინვესტიციების დაბანდების რამდენიმე კარგი არჩევანია: Vanguard მოკლევადიანი სახელმწიფო ბონდის ინდექსი ( VSBSX ) და ერთგულება შუალედური მთავრობის შემოსავალი (FSTGX). VSBIX 2010 წლიდან მხოლოდ 2009 წლიდან მოყოლებული, მაგრამ 2013 წლის განმავლობაში ყველაზე მეტი ბონდის სახსრების 2% -ზე მეტი დანაკარგი დაინახა და ამ ფონდმა კვლავ მოიპოვა 0.29% -იანი პოზიტიური დაბრუნება. FSTGX- მა 1.26% დაკარგა, მაგრამ სავარაუდოდ საშუალოდ 3% და 4% გრძელვადიანი დაბრუნების შემთხვევაში, ხოლო VSBSX- ს 3% -ზე მეტი არ მიიღებს.
გაითვალისწინეთ, რომ მე ვგულისხმობ "დანაკარგს" ამ თანხებით. იმის გამო, რომ ინვესტორი არ იკავებს ობლიგაციებს (მათ ურთიერთდახმარების ფონდის მფლობელებს), ბონდის სახსრებს ფულის დაკარგვა შეუძლიათ , მიუხედავად იმისა, რომ საშუალო ბონდის ფონდი მხოლოდ ხანდაზმულს შეადგენს დაახლოებით ერთი კალენდარული წლის განმავლობაში შვიდიდან ათ წლამდე.
ამ მიზეზით, საინვესტიციო დროის ჰორიზონტები მინიმუმ სამი წლის განმავლობაში იდეალურია ინვესტიციების ჩადებით ბონდის სახსრებით.
საუკეთესო ურთიერთდახმარების ფონდები სტაბილურობისთვის
როდესაც ინვესტორები ამბობენ, რომ ისინი ეძებენ უსაფრთხოებას, ისინი ხშირად გულისხმობენ, რომ ფასების ან დაბალი რყევების ფასებში სტაბილურობა სურთ. სტაბილურობისთვის ორმხრივი სახსრების ტიპი ჩვეულებრივ დაბალანსებულ სახსრებს ან მიზნობრივ საპენსიო სახსრებს წარმოადგენს , რომლებიც ერთ ფონდში ერთობლივი სახსრებია, რომლებიც აქციების, ბონდისა და ფულადი სახსრების ან სხვა ფულადი სახსრების ბალანსში ინვესტირებას ახდენენ.
ხანდახან "სახსრების სახსრები", დაბალანსებული სახსრები და მიზნობრივი დაფინანსების სახსრები შეიძლება განისაზღვროს ისე, რომ დანაკარგები იშვიათია, მაგრამ გრძელვადიანი შემოსავალი უფრო მაღალია ვიდრე ობლიგაციების სახსრები.
ერთ-ერთი საუკეთესო დაბალანსებული ფულადი სახსრები სტაბილური შემოსავლების ისტორიასთან შედარებით, ინფლაციის მაჩვენებელია Vanguard Wellesley Income (VWINX). აქციების ერთ-ერთი ყველაზე ცუდი წელი იყო 2008 წელს, როდესაც S & P 500 ინდექსი შემცირდა 37% -ით.
VWINX- ს მხოლოდ 9.8% ჰქონდა, რაც კონსერვატიული განაწილების მთლიანი თანხის 90% -ს სძენს. გრძელვადიანი ანაზღაურება (10 წელზე მეტი) საშუალოდ დაახლოებით 7% -ს შეადგენს. სხვა სიტყვებით, პაციენტის ინვესტორი, რომელიც არ იბრუნებს დაახლოებით 10% -ს, დაახლოებით 10 წელიწადში, მაგრამ მაინც მიიღებს საშუალოდ ყოველწლიურ შემოსავალს, რაც მნიშვნელოვნად აღემატება VWINX- ს.
რაც შეეხება მიზნობრივი თარიღის საპენსიო ფონდებს, ყველაზე დაბალი რისკი, ყველაზე სტაბილური სახსრები, როგორც წესი, იქნება მიმდინარე წლის ბოლომდე სამი წლის განმავლობაში. მაგალითად, როგორც მე დავწერე ეს წელი, წელიწადია 2015. საუკეთესო ფასი სტაბილურობისთვის მე შეიძლება აირჩიო ისეთი ფონდი, როგორიცაა Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), რომელიც უკვე კონსერვატიულია (დაახლოებით 45% აქციების, 45% ობლიგაციები და 5% ფულადი სახსრები 2015 წლის ივლისისთვის) და თანდათან უფრო კონსერვატიულობას მიიღებს, როგორც დრო გადის.
ქვედა ხაზი ინვესტიციების უსაფრთხოებისა და სტაბილურობისთვის
პრიორიტეტული უსაფრთხოების ან სტაბილურობის გატარებამდე, დარწმუნდით, რომ თქვენი პრიორიტეტები იცოდეთ. თუ ფული გჭირდება სამ წელზე ნაკლები, ეს არ არის თქვენი საუკეთესო ინტერესი ინვესტიციების ჩადებას ორმხრივი სახსრებით. და თუ თქვენი პრიორიტეტი უსაფრთხოებაა, და არ იბადება მზარდი ნულოვანი ინტერესი, ორმხრივი სახსრები, ალბათ, არ არის საუკეთესო არჩევანი.
მაგრამ თუ გსურთ ინახება ინფლაციაზე (ან გაცილებით მეტი), თქვენ უნდა მიიღოთ გარკვეული რისკი და სურვილი, რომ იხილონ არაჯანსაღი მაგრამ გარდაუვალი უარყოფითი მხარეები.
თუ არ ხართ დარწმუნებული, თუ რა რისკია სწორი თქვენთვის, სცადეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობის გაზომვა.