მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი პენსიონერი გრძელვადიან პერსპექტივაში შეიძლება ჩაითვალოს, ის ბრძენია, რომ ისინი გრძელვადიან ზრდასთან ერთად მოკლე და შუალედურ ვადებში ინვესტირებას დაიწყებენ.
მაგალითად, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ სამოციან წელზე შეიძლება იყოთ, შეიძლება კიდევ 20 ან 30 წელი იცხოვროთ. აქედან გამომდინარე, თქვენ ჯერ კიდევ უნდა ინვესტირებას ზრდის. თუმცა, როდესაც თქვენ გადადგა, თქვენი საინვესტიციო მიზანი სავარაუდოდ გადაიზარდოს შემოსავლებსა და შენარჩუნებასთან მიმართებაში, რაც ზრდის მნიშვნელოვან, მაგრამ უმნიშვნელო პრიორიტეტს.
საუკეთესო სავალუტო ფონდები საპენსიო: დივიდენდის ფონდები
Vanguard Investments- ი არის ორმხრივი ფონდი, რომელიც დღესდღეობით ინვესტორებისთვის ხელმისაწვდომი საუკეთესო, იაფი და არარსებული ფულადი სახსრების ნაკადებს სთავაზობს და მათ აქვთ რამდენიმე საუკეთესო დივიდენდიანი ფონდი, რომელიც შეიძლება იყოს საპენსიო შემოსავლის იდეალური იდეა.
დივიდენდიანი ფულადი სახსრები, რომლებიც ხშირ შემთხვევაში იყენებენ ღირებულებას საფონდო თანხებით , ნაკლებად აგრესიული (ნაკლებად სარისკოა) ვიდრე სხვა სახის სახსრები, როგორიცაა მარაგის საფონდო ფონდები. ეს ასევე ითვალისწინებს პენსიონერ ინვესტორებს, რომლებიც, როგორც წესი, არ გვინდა ვიყიდოთ რისკირების სახსრები, როგორიცაა აგრესიული ზრდა საფონდო ურთიერთდახმარების სახსრები.
დივიდენდები შეიძლება მიიღოთ შემოსავლის წყაროდ, ან ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ურთიერთდახმარების ფონდის უფრო მეტი აქციების შესაძენად. ყველაზე პენსიონერ ინვესტორებს, რომლებიც იყენებენ დივიდენდის სახსრებს, ჩვეულებრივ ეძებენ შემოსავლის წყაროს, რომელიც ითვალისწინებს, რომ ისინი ეძებენ სტაბილურ და საიმედო გადახდებს მათ მიერ დაფინანსებულ ინვესტიციებზე.
აქ არის რამდენიმე საუკეთესო საარტილერიო ფონდი დივიდენდებისათვის:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) არის გამოჩენილი არჩევანი ინვესტორებისთვის, რომლებიც ეძებენ გონივრულ დივიდენდებს, მაგრამ გვინდა ვიხილოთ დივიდენდის გადახდა (შემოსავალი) დროთა განმავლობაში. ფონდი უპირველეს ყოვლისა ფოკუსირებულია აშშ-ს მსხვილ კაპიტალდაბანდებებში, აქციების დაახლოებით 10% უცხოური აქციებისთვის გამოყოფილია. VDIGX- ის ხარჯების კოეფიციენტი დაბალია 0,32 პროცენტით და მინიმალური თავდაპირველი შენაძენი შეადგენს 3000 აშშ დოლარს.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) იდეალურია ინვესტორებისთვის, რომლებიც ეძებენ შემოსავალს აქციების მაღალი შემოსავლებით. პორტფოლიო შედგება პირველ რიგში ამერიკის შეერთებულ შტატებში მსხვილი კაპიტალის ღირებულების აქციებისგან, რომლებიც შედარებით მაღალი დივიდენდების გადახდაა მსგავსი კომპანიებისგან. ხარჯების კოეფიციენტი VHDYX არის როკ-ქვედა 0.18 პროცენტი და მინიმალური თავდაპირველი შენაძენი $ 3,000.
- Vanguard Utilities ინდექსი Adm (VUIAX) აქცენტს აკეთებს კომუნალურ სექტორში , რომელიც მაღალ დივიდენდებს ითხოვს. პორტფელის მფლობელობაში შედის სასარგებლო კომპანიების მსხვილ-აშშ-ის აქციები, როგორიცაა ჰერკელი ენერგეტიკული კორპორაცია (DUK) და სამხრეთ CO (SO). ხარჯების კოეფიციენტი VUIAX- სთვის საკმაოდ დაბალია 0.18%. თუმცა ამ ფონდს მხოლოდ ვანგარდის "ადმირალის" წილი კლასში შესთავაზებენ, რომელსაც მინიმუმ $ 10,000-ის შეძენა აქვს.
ინვესტორებმა უნდა გაითვალისწინონ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ დივიდენდის სახსრები შეიძლება შემოსავალს გადაიხადოს მიმდინარე შემოსავალზე, ყოველთვის არის ძირითადი რისკი, რომელიც ჩართულია ამ საინვესტიციო ფასიანი ქაღალდებით.
საუკეთესო ავანტიურისტი ფონდები საპენსიო: კონსერვატიული განაწილების ფონდები
კონსერვატიული ინვესტიციების ძალიან ბუნება შეესაბამება ჭკვიანი საპენსიო ინვესტიციას: უმეტეს შემთხვევაში, საერთო სტრატეგია გულისხმობს საბაზრო რისკების დაბალანსებას და შეინარჩუნოს არასტაბილურობა მინიმუმამდე, ხოლო ჯერ კიდევ საშუალო ანაზღაურება, რომელიც შეიძლება შეესაბამებოდეს ან შეამციროს ინფლაცია, რაც საშუალოდ 3 პროცენტს შეადგენს გრძელვადიან პერსპექტივაში.
საპენსიო ინვესტორებმა შეიძლება ისარგებლონ კონსერვატიული განაწილების სახსრები, რომელიც, როგორც წესი, გამართავს შედარებით დაბალი რისკის ნაზარდი აქციების, ობლიგაციებისა და ფულადი სახსრების მხოლოდ ერთ ფონდში. ამგვარად, პენსიონერ ინვესტორებს ვერ დაინახავს მსხვილი ტენდენციები დათვი ბაზრების დროს და მათ შეუძლიათ მიიღონ დივერსიფიცირებული განაწილება მხოლოდ ერთ ერთობლივ ფონდში .
აქ არის რამდენიმე საუკეთესო კონსერვატიული ფონდი Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy კონსერვატიული ზრდა (VSCGX) : აქტივების განაწილება ამ ფონდში დაახლოებით 40 პროცენტიანი აქციები და 60% ობლიგაციები. ეს საშუალებას იძლევა ნელი, მაგრამ გრძელვადიანი ზრდის ზრდისთვის, რაც კარგ კონსერვატულ ფონდს იძლევა. VSCGX- ს შეუძლია გრძელვადიან პერსპექტივაში საშუალოდ 4% -ზე მეტი წლიური შემოსავალი მიიღოს. ხარჯების თანაფარდობა იაფია 0.15 პროცენტით, ხოლო საწყის საწყის ინვესტიციას შეადგენს 3 000 აშშ დოლარს.
- Vanguard Wellesley შემოსავალი (VWINX) : პორტფელი სრულად კონსერვატიულია იმ 35% -ით და 40% -ის აქციებით, დაახლოებით 60% ობლიგაციებით, ხოლო დანარჩენ 5% -ით ფულადი სახსრებით. რაც შეეხება სპექტაკლს, ვესელელი 3-5, 10 და 10 წლიანი ბრუნვის სხვა კონსერვატიული თანხების 90% -ით მაინც სცემს. ერთ-ერთი საუკეთესო კონსერვატიული ფულადი სახსრების შეძენა შეგიძლიათ, ძვირადღირებული იქნება იაფი ხარჯების თანაფარდობა 0.25 პროცენტით. მინიმალური საწყისი ინვესტიცია $ 3,000.
- VWELX- ის აქტივების განაწილება VWELX- ისთვის არ არის საკმაოდ კონსერვატიული, როგორც VSCGX და VWINX, მაგრამ მისი ზომიერი გამოყოფა დაახლოებით 65% -ის აქციების და 35% ობლიგაციები შეიძლება შეესაბამებოდეს კონსერვატორულ ინვესტორებს, გრძელვადიანი დაბრუნება. მიუხედავად იმისა, რომ Wellington არის საშუალო რისკის გამოყოფილი ფონდი, მას კვლავ სცემეს ყველაზე მეტი 100% საფონდო თანხების გამოწვევად საბაზრო პერიოდის განმავლობაში 2000 და 2015 წლებში, როცა ფონდი საშუალოდ 7.5% -ს მიაღწია, ვიდრე S & P 500 ინდექსის 4.5% . ისევე, როგორც სხვა Vanguard ფონდები, თქვენ მიიღებთ დაბალი ხარჯების თანაფარდობა (0.26 პროცენტი) for Wellington. მინიმალური საწყისი ინვესტიცია $ 3,000.
საუკეთესო ავანტიურისტი ფონდები საპენსიო: ბონდის ინდექსი ფონდები
დაბალი ხარჯების კოეფიციენტები განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ბონდის სამყაროში შესრულების ეფექტის მისაღწევად, ხოლო ვანგარდს აქვს მინიმუმ ბონდის ფონდების საუკეთესო შერჩევა ორმხრივი ფონდის სამყაროში.
მაგალითად, ზოგიერთ საბაზრო გარემოში, მხოლოდ ერთ პროცენტს განსხვავებით, შეიძლება გამოყოს საუკეთესო ბონდის სახსრები ყველაზე ცუდიდან და ბევრი Vanguard- ის ინდექსის ბონდის ფულადი სახსრებია 0.50-დან 1.00 პროცენტამდე, ვიდრე საშუალო ბონდის ფონდი.
ვანგარდის პასიურად მართვადი სახსრები ბუნებრივია, ვიდრე აქტიურად მოახერხა ფულადი სახსრები, რადგან საოპერაციო ხარჯები გაცილებით დაბალია ინდექსის სახსრებისთვის (ანუ კვლევების, ანალიზის, ყიდვისა და გაყიდვის ხარჯები გაცილებით დაბალია პასიურად მართვადი სახსრებისთვის). ინდექსის ფონდის მენეჯერმა მხოლოდ უნდა შეამოწმოთ ფუძემდებლური საორიენტაციო ინდექსი, ხოლო აქტიური მენეჯერი, როგორც წესი, ცდილობენ ნიშნულის სცემეს, რაც უფრო მეტ დროს და ფულს იღებს. ბონდის სახსრებისთვის ძირითადი ბირჟა არის ბარკლასის მთლიანი ბონდის ინდექსი , რომელიც ფართო ბონდის ინდექსს მოიცავს აშშ-ს ყველაზე ობლიგაციულ ობლიგაციებზე და აშშ-ში მოქმედი უცხოური ობლიგაციები
ინდექსის სახსრების გამოყენება ასევე შეიძლება იყოს უპირატესობა, რადგან პასიური მენეჯმენტი ხელს უშლის ფონდის მენეჯერის რისკს ადამიანის შეცდომების შექმნის რისკისგან, როგორიცაა, მაგალითად, საპროცენტო განაკვეთების მიმართულებით ეკონომიური პირობების არასწორი გამოყენება. აქ არის რამოდენიმე საუკეთესო ბონდის ინდექსის დაფინანსება Vanguard- ზე, რომელიც შეიძლება იყოს ჭკვიანი ინვესტორებისთვის:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : ხარჯების თანაფარდობა მხოლოდ 0,20 პროცენტით, ინვესტორებს მიიღებენ დიდი დანახარჯები ხარჯების უმეტესობასთან შედარებით და ქვედა ხარჯები უკეთესად დაბრუნდება, განსაკუთრებით გრძელვადიან პერსპექტივაში. VBMFX- ი აქვეყნებს Barclays Aggregate Bond Index- ს. 10 წლის ან მეტი პერიოდის განმავლობაში, ინვესტორებს შეუძლიათ ველოდოთ შეხვდეს ან სცემეს საშუალო ბონდის ფონდის დაბრუნებას.
- Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : მიუხედავად იმისა, რომ VFICX არ არის ინდექსის ფონდი, ეს ხარჯების კოეფიციენტი კვლავ დაბალია 0.20 პროცენტით. მიუხედავად იმისა, რომ აქტიური მენეჯმენტის სტილი ყოველთვის არ შეინარჩუნებს საორიენტაციო მაჩვენებელს, გრძელვადიანი ბრუნვა უფრო ინერტულია, ვიდრე VBMFX.
- მოკლევადიანი ობლიგაციები : მოკლევადიანი ობლიგაციები, როგორც წესი, აქვთ ქვედა შემოსავალი და ქვედა შემოსავალი, შუალედური და გრძელვადიანი ობლიგაციების შედარებით, მაგრამ მოკლევადიანი ობლიგაციები არ არის ისეთი საპროცენტო განაკვეთის მგრძნობიარე, რაც მათ კარგ არჩევანს როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება. ახლა, თუ არ იცით, თქვენ შეიძლება გაინტერესებთ რა "საინვესტიციო კლასის" ნიშნავს. ობლიგაციები ფასდება მათი საკრედიტო სარგებლის მიხედვით. რეიტინგის სააგენტოს მიხედვით, რეიტინგია AAA- ს (უმაღლესი ხარისხის) D- დან (ჩვეულებრივ). საინვესტიციო grade არის შუა მიწა, რომელიც, როგორც წესი, მერყეობს AAA- დან BBB- მდე. მაგალითი AAA რეიტინგული ბონდის არის აშშ სახაზინო ობლიგაციები. თარგმანში, საინვესტიციო კლასის ბონდის სახსრების ინვესტირება საშუალოდ საშუალო ხარისხის ობლიგაციებში ჩადებს. უპირატესობა ინვესტორებისთვის არის ის, რომ შემოსავალი და გრძელვადიანი დაბრუნება შეიძლება იყოს უფრო მაღალი, განსაკუთრებით გრძელვადიან პერსპექტივაში, როგორც მინიმუმ, შედარებით სხვა მოკლევადიანი ბონდის სახსრები, როგორიცაა VFSTX.
სამივე ზემოთ ავღანეთის ფონდს აქვს მინიმუმ საწყისი ინვესტიცია $ 3,000. ინვესტორების საპენსიო საპროცენტო განაკვეთების რამდენიმე სხვა ფუნდამენტური ვარიანტია მათი საფონდო ინდექსის ფონდები, როგორიცაა Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) , და ერთ-ერთი საუკეთესო S & P 500 ინდექსი ფონდი , Vanguard 500 Index (VFINX) . ეს არის დაბალი ფასიანი ფულადი სახსრები, რომლებიც უზრუნველყოფს ფართო სპექტრს ასობით აშშ-ს აქციებზე, ერთობლივ ფონდში.
ბალანსი არ ითვალისწინებს საგადასახადო, საინვესტიციო ან ფინანსურ მომსახურებას და რჩევებს. ინფორმაცია წარმოდგენილია საინვესტიციო მიზნების, რისკის ტოლერანტობის ან რაიმე კონკრეტული ინვესტორის ფინანსური მდგომარეობის გათვალისწინებით და არ შეიძლება იყოს შესაფერისი ყველა ინვესტორისათვის. წარსული შესრულება არ არის მომავალი შედეგების მითითება. ინვესტირება მოიცავს რისკებს, მათ შორის ძირითად შესაძლო დაკარგვას.