გაიგე და მართვა რისკები
რას ნიშნავს Cosign?
Cosigner არის ვინმე, ვინც ეხმარება მსესხებელს მიიღონ დამტკიცება .
ზოგიერთი მსესხებელი ვერ მიიღებს დამტკიცებულს: მათ არ აქვთ საკმარისი შემოსავალი სესხის დაფარვის დასაფარად, ან მათი საკრედიტო ანგარიში შეიძლება იყოს ძალიან დაბალი (თუ არა ეს წარსულის პრობლემების გამო, ან უბრალოდ სესხის ისტორიის ნაკლებობა) .
როდესაც თქვენ გისურვებთ, ეთანხმებით სესხის აღება სესხის ამღებს: თქვენ 100% -იანი ვალდებულება გექნებათ დავალიანება. თუ მსესხებელს არ შეუძლია (ან არ სურს) გადაიხადოს გადახდა, კრედიტორი მოელის, რომ გადაიხდის გადახდას. რომელიც მოიცავს ყოველ და ყოველთვიურ გადასახადებს, სანამ არ მოხდება ვალის მთლიანად გადახდა, ასევე ნებისმიერი გვიან ან ჯარიმის საფასური. თქვენ მოსალოდნელია, რომ მიიღოთ გადასახადები დროულად.
იმისათვის, რომ სესხი, თქვენ რეალურად ხელი მოაწეროს სესხის ხელშეკრულებას მსესხებელს ან ეთანხმებით ონლაინ რეჟიმში.
რისკები Cosigning
ძალიან დიდია, რომ ვინმესთვის სესხი მიიღოს, მაგრამ აუცილებელია რისკის გასაგებად ადრე. არსებობს მიზეზი კრედიტორების სურს cosigner: კრედიტორების არ არის დარწმუნებული, რომ პირველადი მსესხებლის შეუძლია დაფაროს სრული და დროულად.
თუ პროფესიონალი კრედიტორი არ არის დარწმუნებული მსესხებელს, უკეთესი იქნებოდა კარგი რისკი ამ რისკების აღებისთვის.
ზიანის მიყენება თქვენი კრედიტით: თუ კრედიტი არ დათანხმდება დათანხმდება, კრედიტი განიცდის პირველადი მსესხებლის კრედიტით. დაგვიანებული და გამოტოვებული გადახდები თქვენს საკრედიტო ანგარიშებზე გამოჩნდება და თქვენი საკრედიტო ქულები დაეცემა.
რაც უფრო მეტს ხდის სესხების მისაღებად, და შეიძლება სხვა შედეგები მოჰყვეს (როგორც უმაღლესი დაზღვევის განაკვეთები ).
ფულის მიღება? თქვენ შეთანხმდნენ, რომ დაფაროთ სესხის გადახდები, ასე რომ კრედიტორების მოელოდა თქვენ მოვახდენთ საჭირო გადასახადებს - პლუს თქვენ უნდა გადაიხადოთ გვიან საფასურის თავზე იმ ყოველთვიური გადასახადები. არ აქვს მნიშვნელობა, თუ მსესხებელს აქვს მეტი ფული, ვიდრე თქვენ - კრედიტორი აპირებს შეძლებისდაგვარად შეაგროვოს და ეთანხმებით, რომ შეურიგდე შენს mix- ში. ასევე არ აქვს მნიშვნელობა, თუ რატომ არ იხდის მსესხებელი: შეიძლება დაკარგონ სამუშაო, გაივლის, გამხდარიყო ან უბრალოდ გაქრება. თქვენ მიიღებთ ზარები და წერილები კრედიტორების (და საბოლოოდ ვალის კოლექციონერები) და თქვენ კი აქვს სამართლებრივი გადაწყვეტილებების წინააღმდეგ.
იურიდიული განჩინებები: თუ არ გადაიხდით გადასახადებს, კრედიტორებს შეუძლიათ მიმართონ თქვენს წინააღმდეგ . ეს მცდელობა შეგროვება ასევე გამოჩნდება თქვენი საკრედიტო ანგარიშები და შემდგომი ზიანი. უფრო მეტიც, კრედიტორებს შეუძლიათ შეძლონ თქვენი ხელფასის გარჩევა და თქვენი საბანკო ანგარიშიდან აქტივების აღება, თუ არ გააკეთებთ თანხის გადახდას. ეს არ არის საშიშროება მსუბუქად.
კრედიტის შემცირების უნარი: სესხის დაფარვისას სხვა კრედიტორებმა დაინახეს, რომ თქვენ შეთანხმდნენ, რომ ვინმეს სესხის გარანტია. შედეგად, ისინი ვივარაუდოთ, რომ თქვენ უნდა იყოს ერთი გადახდა.
ეს ამცირებს თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობას, რომელიც ხელმისაწვდომი იქნება ახალი სესხების გადახდაზე. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ სესხებს - და მაშინაც კი, თუ არასდროს არ უნდა გააკეთოთ სესხის გადახდა სესხებზე, ეს თქვენთვის ძნელია თქვენთვის სასურველი სესხების შესასრულებლად. ეს ხელს უშლის თქვენ ყიდულობთ სახლის ან საავტომობილო.
ადვილი არ არის: ერთხელ თქვენ შეყვანილი, თქვენ შევიდა ხანგრძლივი ურთიერთობა. კრედიტორების უარი თქვით სესხის გამორთვაზე - რატომ იქნებოდა ისინი, როცა ორი (ან მეტი) ადამიანი მხოლოდ ნაცვლად მოაგროვებს? სესხისგან ამოღება შესაძლებელია ზოგიერთ შემთხვევაში, მაგრამ ეს ყოველთვის არ მუშაობს იმ იმედით, რომ იმედი გქონდეთ.
ყველა რისკი, არცერთი სარგებელი
როდესაც თქვენ cosign, თქვენ გახდეს პასუხისმგებელი ვალი - ეს არის ის. თქვენ არაფერს არ ფლობენ, და საკუთრების უფლება არ გექნებათ მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ დაგიბრუნდით.
თუ მსესხებელმა შეაჩერა გადასახადები, შეიძლება (სწორ სიტუაციებში) დაივიწყოს იურიდიული პროცედურები, რომლითაც შეგიძლიათ დაიბრუნოს ზოგიერთს , რაც დაკარგეთ, მაგრამ არ მიიღებთ თქვენს იმედებს და თქვენ ხარჯავთ დროს და ენერგიას წავიდა კარგი. თუ თქვენ არ რისკის აღება, თავიდან აცილება cosigning.
როდესაც ის იგრძნობს, რომ სხვისთვის გაეკეთებინათ (იქნებ)
რთულია იმის თქმა, რომ cosigning არასდროს აზრი. ეს სარისკოა, მაგრამ თქვენ უბრალოდ უნდა შეაფასონ რისკები და გადაწყვიტოს რა უნდა გააკეთოს.
რისკს მოგცემთ : თუ რისკს მიიღებთ და ამის გაკეთება გინდა, ამის გაკეთებაც შეიძლება, შესაძლოა, გონივრული იყოს. ეს შეიძლება იყოს შემთხვევა, თუ თქვენ გაქვთ უამრავი დამატებითი ფულადი სახსრები და მნიშვნელოვანი აქტივები, რომლებიც ხელმისაწვდომი იქნება სესხის დასაფარავად, თუ თქვენი მსესხებლის გადახდა. ნეტავ გვინდა დარწმუნდეთ, რომ კარგია ნებისმიერი პოტენციური სესხით, რომელიც შეიძლება იყოს თქვენს მომავალში - საჭიროა საკმარისი შემოსავალი და აქტივები. გახსოვდეთ, რომ შესაძლოა რისკის ფასად შეძლოთ, მაგრამ თქვენ უნდა შეძლოთ ზარალის აღიარება მომავალშიც.
შენ ერთად ხარ: თუ ვინმესთან ჭეშმარიტად სესხი ხარ, შეიძლება უფრო მეტი აზრი გაეგო. მაგალითად, თქვენ შეიძლება ყიდულობდეთ მანქანას, რომელიც თქვენს საყოფაცხოვრებო ნაწილად იქცევა და თქვენი პარტნიორი სჭირდება მცირედ გაზრდის დამტკიცებას. ეს, ალბათ, კარგი იქნებოდა, რომ იყოს ავტომანქანის თანაავტორი და გამოიყენოს სესხი ერთობლივად.
გინდა დახმარება (და სხვა ვარიანტი არ არის): ზოგიერთ შემთხვევაში, ხალხს უბრალოდ სურს დაეხმაროს ვინმეს, მოდი რა შეიძლება. კიდევ ერთხელ, თქვენ იღებთ არსებით რისკებს, როდესაც თქვენ გექნებათ cosign, მაგრამ თქვენ შეიძლება სურვილი მიიღოს ამ რისკების. ზოგჯერ ყველაფერი კარგად მუშაობს - მაგრამ თქვენ უნდა მომზადდეს რამე ცუდად.
ალტერნატივები Cosigning- ზე
სანამ გესმის, შეაფასე ალტერნატივები. მიიღეთ შემოქმედებითი და გაერკვნენ, თუ რა მოხდება, რაც ყველას სჭირდება - ყველაფრის დაცვით. ქვემოთ ჩამოთვლილი რამდენიმე იდეა თქვენგან დაიწყეთ.
დახმარების გაწევისთვის: სესხის ნაცვლად, რომ თქვენი მსესხებელს შეუძლია სესხის გაცემა, დახმარება გაუწიოს თანხის ნაცვლად. უფრო დიდი თანხის გადახდა გამოიწვევს ყოველთვიური გადასახადების შემცირებას - რაც უფრო ადვილია მსესხებლისათვის შეზღუდული შემოსავლის მიღება. ცხადია, თქვენ უნდა ჰქონდეთ მნიშვნელოვანი ფულადი სახსრები და საჭიროა კომუნიკაციის შესახებ, თუ როგორ უნდა გაუმკლავდეთ ამ გადასახადს (ეს არის საჩუქარი, ან უნდა შეიქმნას კერძო სესხის ხელშეკრულება?).
სარგებლობენ: კერძო სესხების საუბარი, შეგიძლიათ ფულის დაბრუნება, თუ არსებობს მაღალი რისკის მაღალი რისკი (თუ ფიქრობთ, რომ ფულის დაკარგვა შეგვიძლია). დარწმუნდით, რომ თქვენ პირდაპირ დაუკავშირდით მოლოდინს და მიიღეთ წერილობითი შეთანხმება. კერძო სესხი - სადაც ხართ ბანკი - არის კიდევ ერთი დიდი გზა, რათა დაეხმაროს ვინმეს . თუმცა, ამ სესხებმა შეიძლება გააკეთოს რამე უხერხული და გაანადგურეს ურთიერთობები, და ეს შეიძლება იყოს უფრო რთული მსესხებლის კრედიტის ასაშენებლად .
თუ თქვენ ვინმეს სთხოვოთ
თუ გადაწყვეტთ, რომ თქვენი აზრი გისურვებთ, მართოს რისკები, რათა დაიცვათ თავი და შენი ურთიერთობა. არ გაგიკვირდეთ, თუ თქვენ უნდა გადაიხადოთ: ფედერალური სავაჭრო კომისია (FTC) ერთხელ იტყობინება, რომ როგორც კი 75% cosigners ევალებათ გადახდა სხვისთვის.
კომუნიკაცია: კომუნიკაცია ჰარმონიაა. იყავი მჭიდრო კონტაქტი პირველადი მსესხებელსთან და ხელი შეუწყოს კომუნიკაციის ადრეული და ხშირად.
მიიღეთ ინფორმაცია: დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ ხელმისაწვდომი სესხის ინფორმაცია და გადახდის ისტორია. მოითხოვეთ კრედიტორი ნებისმიერი გვიან გადახდის შესახებ - წერილი დიდია, მაგრამ შესაძლებელია თუ არა წერილობითი ან ელ .
გააქტიურეთ: თუ აღმოაჩენთ, რომ გადასახადები არ არის გამოტოვებული, შეინარჩუნეთ სესხი მიმდინარე კრედიტის თავიდან ასაცილებლად (გადასახადების გადახდა). ეს არ არის ის, რაც გსურთ , მაგრამ ის, რაც თქვენ დათანხმდით. რა თქმა უნდა, თქვენ ასევე გვინდა გაირკვეს, თუ რა ხდება მსესხებელთან და მიიღე ისინი უკან სიმღერაზე.
რისკის მართვა: როდესაც მიზანი მიზნად ისახავს ვინმეს შექმნას კრედიტი, მართოს თქვენი რისკი სესხის მცირე და მოკლევადიანი შენახებით. თუ ეს სესხი შეგიძლიათ მარტივად დავალიანების გადახდას, თქვენ გაქვთ ნაკლები ფიქრი. და სესხის, რომელიც გამო წელიწადში ან იმას ნიშნავს, თქვენ შეგიძლიათ გაატაროთ ნაკლები დრო და ენერგეტიკული შენახვის სიმღერა სესხი.
გათავისუფლება: ზოგიერთი სესხების იძლევა cosigner უნდა გაათავისუფლოს გარკვეული პირობების დაკმაყოფილების შემდეგ (მაგალითად, თუ მსესხებელი აკეთებს დროულად გადასახადები გარკვეული დროის განმავლობაში). ისარგებლეთ ამ შესაძლებლობით, რაც შეიძლება მალე. მაშინაც კი, თუ თქვენ ველით მსესხებლის გააგრძელოს გადამხდელი, ღირს მიღების off სესხის ისე, რომ თქვენ შეგიძლიათ გასათავისუფლებლად თქვენი შემოსავალი, და თქვენ არასოდეს არ ვიცი რა სიურპრიზები მოვა ცხოვრებაში.