არ შეავსოთ თქვენი დამსაქმებლის მატჩი
თუ თქვენ ხართ ბედნიერი საკმარისი იმისათვის, რომ სამუშაოს დამქირავებელს, რომელიც გთავაზობთ 401k ან სხვა საპენსიო გეგმას მატჩის პროგრამასთან , ისარგებლეთ! მას შემდეგ, რაც თქვენ გეგმავს გეგმა (ანუ, ერთხელ თქვენ მუშაობდა კომპანია ხანგრძლივი საკმარისი აქვს აბსოლუტური უფლება აქვს ნებისმიერი ნაწილი ანგარიშის ღირებულება, რომ თქვენი დამქირავებელს ხელი შეუწყო თქვენი სახელით), რომ დამსაქმებელი მატჩი ფული თქვენ, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ თავად წვლილი შეიტანე საკუთარ თავს.
რაც შეეხება იმას, რომ დამსაქმებელთა მატჩი არის თავისუფალი ფული და საუკეთესო დოლარი თქვენს დოლარში, რომელიც სავარაუდოდ იპოვით. მაგალითად, თუ თქვენი დამსაქმებელი დოლარის დოლარი დოლარის მდე 3% თქვენი ხელფასი, მაშინ უნდა ხელი შეუწყოს მინიმუმ 3% ყოველ paycheck გეგმა.
ამით, თქვენ ეფექტურად შეინახეთ 6% თქვენი ხელფასი ყოველწლიურად, მაგრამ მხოლოდ გამოგრჩეთ გარეთ 3%. არ გაზრდის თქვენი დამსაქმებლის მატჩი ფულს მაგიდაზე, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ფინანსურ უსაფრთხოებასა და ცხოვრების წესის დასაფინანსებლად.
სესხის აღება თქვენი საპენსიო ანგარიშიდან
ძალიან ბევრი ადამიანი მკურნალობა მათი დამსაქმებელი საპენსიო გეგმა, როგორიცაა შემნახველი ანგარიში თუ გეგმა იძლევა სესხებს, რაც საერთო თვისებაა. სესხის აღება თქვენი საპენსიო დანაზოგებიდან შეიძლება იყოს ძვირადღირებული შეცდომა. ფულს გადაუხდი, პირველ რიგში, ფულს რომ აიღებდი, გაიზარდა შესაძლებლობა და გაიზარდა.
როდესაც თქვენ გესმით ძლიერი ეფექტი compounding ინტერესი, თქვენ ასევე უნდა აღიაროს შესაძლებლობა ხარჯების დარღვევა პროცესში. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეიძლება გადაიხადოთ თავს ინტერესი, ეს ზოგადად არ შეადგინოს დრო დაკარგა.
მეორე საპენსიო გეგმის სესხის აღება, როდესაც სესხის დაფარამდე თქვენს სამუშაოზე წამოგდება, კიდევ ერთი რისკი მიიღეთ. ზოგიერთ შემთხვევაში სესხი შეიძლება განაწილდეს, როგორც სადისტრიბუციო განაწილება, თუ არ არის გადახდილი სრულიად, რაც გულისხმობს გადასახადების გადახდას და შესაძლოა ვადაგადაცილებული ჯარიმის გადახდა.
შენი ინვესტიციების დივერსიფიკაცია არ არის.
ძველი სიტყვები მიდის: "ნუ დაამატეთ ყველა თქვენი კვერცხი ერთ კალათაში." ეს არის მკაფიო რჩევა და თითქმის უშუალოდ თქვენი საინვესტიციო პორტფელის მიდგომა, მაგრამ ხალხი ხშირად არ შეასრულა. ადვილია თქვენი ინვესტიციების მოზიდვა, როდესაც ბაზარი კარგად მუშაობს და დიდი მოგების გაღება შეიძლება კარგი იდეავით ჩანდეს. უკეთესი ბრუნდება უკეთესი ბუდე კვერცხი. მაგრამ სათანადო დივერსიფიკაციის გარეშე, თქვენ თავს უფრო მაღალი რისკის ქვეშ აყენებთ, ვიდრე მხოლოდ უკეთესი დაბრუნების პოტენციალს.
სათანადო დივერსიფიკაციის ნაკლებობა განსაკუთრებით იმ ინვესტორთა შორისაა, რომლებიც დამსაქმებელთა მარაგს იღებენ თავიანთი შეღავათების ან კომპენსაციის ნაწილად.
მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს ზოგადი წესები, როდესაც და რამდენი თქვენი დამსაქმებლის საფონდო შეგიძლიათ გაყიდოთ მოცემულ დროს, ეს ზოგადად ცუდი პრაქტიკაა, რომ ყველა წილი იყოს, რაც საშუალებას მისცემს უფრო მეტ საინვესტიციო პორტფელში გახდეს. საბოლოო ჯამში, სწორად დივერსიფიცირებული პორტფელი დაგეხმარებათ თქვენი რისკის მინიმუმამდე შემცირებაში, ხოლო დაბრუნების მაქსიმალურად გაზრდისას.
არ დაარეგულიროთ თქვენი პორტფოლიო
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი საინვესტიციო პორტფელის დივერსიფიკაცია მნიშვნელოვანია, ეს არ არის ძალიან კარგი, თუ არ ახდენს რეგულარულად გაზარდოს თქვენი პორტფოლიო . დროთა განმავლობაში, პორტფელი, რომელიც 50% -იანი აქციების და 50% ობლიგაციების სახით დაიწყო, ალბათ არ იქნებოდა იმავე რამოდენიმე წელი ან თუნდაც თვეებიც.
თუ აქციები განიცდის მნიშვნელოვანი ზრდის პერიოდს, თქვენი პორტფელის საფონდო ნაწილი იზრდება, ხოლო თქვენი ობლიგაციები შეიძლება გაიზარდოს ოდნავ.
ეს უთანხმოება შეიძლება გახდეს თქვენი პორტფელის 70% -იანი აქციები და 30% ობლიგაციები, რაც ჯარიმაა თქვენი ასაკისა და რისკის ტოლერანტობისთვის, მაგრამ თუ 50/50 ბალანსი არის შესაბამისი, ეს პორტფოლი უფრო სარისკო ვიდრე ეს უნდა იყოს.
შენი გეგმის დაფარვა
როდესაც თქვენ დატოვებთ დამსაქმებელს, ვისთანაც გაქვთ საპენსიო ანგარიში, თქვენ გაქვთ რამდენიმე არჩევანი თქვენს ანგარიშთან დაკავშირებით. პირველ რიგში, შეგიძლიათ დატოვოთ ის გეგმა, რომელიც არ არის საშინელი არჩევანი, თუ არ გაქვთ საპენსიო ანგარიში (მაგალითად, საგადასახადო ინსპექციიდან), რომელსაც შეუძლია გააფართოვოს თანხები. მეორე, გააკეთე რწმუნებულისთვის რწმუნებულის გადარიცხვა (ასევე ცნობილია, როგორც საგადასახადო ინსპექციიდან გადახვევა) სხვა კვალიფიციური საპენსიო ანგარიშზე, როგორიცაა IRA ან თქვენი ახალი დამსაქმებლის გეგმა.
მესამე, შეგიძლიათ ფულის შოვნა. ეს არის შეცდომები. ბევრ ადამიანს გადაწყვეტს, რომ დამქირავებლის საპენსიო გეგმის დაფარვა, როდესაც ისინი კომპანიას დატოვებენ. ზოგიერთი ფულადი სახსრების განზრახვას აპირებს სხვა ანგარიშზე ფულის აღდგენა, მაგრამ არსებობს ერთი უზარმაზარი განსხვავება განაღდებასა და მოძრავი საშუალებების შორის . საპენსიო გეგმის დაფარვისას 59½ წლამდე ფულადი სახსრების ნაღდი ანგარიშსწორებით, თქვენ არ ხართ მხოლოდ საგადასახადო ვალდებულება მთლიან ღირებულებაში, არამედ უფრო ადრეული გაყვანის ჯარიმით. ეს შეიძლება იყოს ძვირადღირებული ნაბიჯი. ზოგიერთი ადამიანი, ეს ნიშნავს თითქმის ჭრის ანგარიშის ღირებულება ნახევარ!
მეორეს მხრივ, თქვენ შეგიძლიათ გაააქტიუროთ მთლიანი ანგარიშის ღირებულება სხვა კვალიფიციურ ანგარიშზე, ნებისმიერი გადასახადის ან გადასახადის გადახდის გარეშე. ასე რომ, როდესაც დამქირავებელს დატოვებთ, იდეალურად უნდა განიხილონ ფულის გადაფარვა საგადასახადო ინსპექციიდან. ეს არა მარტო ათავისუფლებს რაიმე მიმდინარე გადასახადს ან ჯარიმას, მაგრამ ასევე იხსნება თქვენი საინვესტიციო შესაძლებლობები (401k გეგმავს ზოგადად შეზღუდული საინვესტიციო პარამეტრები) და სავარაუდოდ მნიშვნელოვნად ამცირებს საინვესტიციო მოსაკრებელს (401k გეგმები მაღალი გადასახადი აქვს).
ხდება პარალიზებული არჩევანით
საპენსიო დაგეგმვა სავსეა კითხვებით. "რამდენი ფული უნდა გადავარჩინოთ?" "რამდენი ფული მჭირდება საპენსიოში?" "რა ინვესტიციები მართალია ჩემთვის?" მიუხედავად იმისა, რომ საპენსიო დაგეგმარება სავსეა მნიშვნელოვანი არჩევანის გაკეთებისას, ნუ დაუშვებთ საკუთარ თავს უმოქმედობაში.
თავიდან აცილება და უმოქმედობის ალბათ ყველაზე დიდი შეცდომები შეგიძლიათ გააკეთოთ, როდესაც დაგეგმვის თქვენი საპენსიო. ასე რომ, ერთი ნაბიჯი გადადგას. დროთა განმავლობაში (და მისი მეგობარი კომბინირებული ინტერესი) არის თქვენი ყველაზე ძვირფასი აქტივი, ყველაზე მნიშვნელოვანი საქმეა მხოლოდ საპენსიო ანგარიშზე გადარჩენისა და ინვესტიციის დაწყება, იქნება ეს დამსაქმებელი გეგმა ან IRA.
შემდეგ, როგორც თქვენი ბუდე კვერცხი იზრდება და თქვენ უფრო მჭიდრო საპენსიო, განიხილოს მუშაობა საფასური დაფუძნებული Certified ფინანსური Planner (CFP) განიხილოს თქვენი საპენსიო გეგმა და პარამეტრები, რომელიც საუკეთესო თქვენთვის.