ეს არის დიდი ალტერნატივა 50/30/20 ბიუჯეტში
მე ვთავაზობ ალტერნატიულ გეგმას: 80/20 ბიუჯეტი. რატომ? ეს ბევრად უფრო მარტივია, ვიდრე 50/30/20 ბიუჯეტი.
აი, როგორ შევადარებთ მათ:
50/30/20 გეგმა
50/30/20 ბიუჯეტი ჰარვარდის ეკონომისტის ელიზაბეტ უორენისა და მისი ქალიშვილის, ამელია უორენ ტიაგის მიერ იყო შემოთავაზებული.
დუო ამბობს, რომ თქვენი ბიუჯეტის დაფარვა თქვენს "მიიღოს სახლში" შემოსავალზე - თქვენი შემოსავალი გადასახადების, ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიებისა და სხვა ხარჯების შემდეგ, რომლებიც ამოღებულია თქვენი საფასურიდან.
ნახევარი თქვენი ოჯახის შემოსავალი უნდა მივმართოთ აუცილებლობას, როგორიცაა საბინაო, ელექტროენერგია, ბენზინზე, სასურსათო და წყლის კანონპროექტი, მათი თქმით.
კიდევ 30 პროცენტი შეიძლება წავიდეს დისკრეციულ საქონელზე, როგორიცაა რესტორანი სასადილო, ყიდულობს ახალ მობილურ ტელეფონს, ლუდის სასმელს ან ბილეთების მიღებას სპორტული თამაშებისთვის.
საბოლოოდ, 20 პროცენტი უნდა წავიდეს დანაზოგების ან ვალის დაფარვის მიმართ.
ორი შეშფოთება 50/30/20 ბიუჯეტთან
ახლა, მე მჯერა, რომ ეს არის კარგი რჩევა. მაგრამ ორი ასპექტია ჩემთვის.
პირველ რიგში, ეს შეიძლება იყოს მკაცრი, რათა გაერკვეს, რა არის სურვილი და რა არის საჭიროება.
- მთავარი ინტერნეტი არის საჭიროება, რომ ჩაატაროთ ბიზნესი სახლიდან, მაგრამ გინდა თუ არა.
- ტანსაცმელი, გარკვეული თვალსაზრისით, არის საჭიროება, მაგრამ ამის შემდეგ უფრო მეტი ტანსაცმლის სურვილია.
- პური და რძე სჭირდება, მაგრამ ნაყინი არის სურვილი.
რამდენად შორს მიიღებ ამას? აპირებთ თუ არა თქვენი სასურსათო კანონპროექტის ხაზს, ის ორმაგი ქეისებისგან გამოყოფა? რათქმაუნდა არა.
და რომ მივყავართ ჩემს მეორე შეშფოთებას: ზოგიერთი ადამიანი არ სურს დაალაგოს და აკონტროლოს მათი ხარჯები.
იცოდე, რა თანხა გაატარეთ სასურსათო, კომუნატორები, კონცერტები და iPads, თქვენ უნდა აკონტროლოთ თქვენი ხარჯები.
ეს არ არის ყოველთვის გარიგება- breaker - ზოგიერთი ადამიანი სარგებლობს თვალთვალის მათი ხარჯები სწრაფად ან ონლაინ ინსტრუმენტები, როგორიცაა Mint.com - მაგრამ ბევრი ადამიანი არ აქვს სურვილი, რომ აკონტროლოთ მათი ფული. "ბიუჯეტი" ჟღერს სავარაუდო სიტყვას.
80/20 გეგმა
მაშ, რა ფულის მენეჯმენტის შემცვლელს ვურჩევდი იმ ხალხს? მჭიდრო ალტერნატივა: 80/20 ბიუჯეტი.
ამ ბიუჯეტის თანახმად, თქვენ დაზოგავთ 20% დაზოგვას და სხვა 80% -ს ხარჯავს.
ამ გეგმის სილამაზე ის არის, რომ თქვენ არ უნდა გააკეთოთ რაიმე ხარჯები. თქვენ უბრალოდ თქვენი დანაზოგი off ზედა და შემდეგ დახარჯვა დანარჩენი.
როგორ იმოქმედებს ეს გეგმა რეალურ ცხოვრებაში
როგორ ითამაშებდა რეალურ ცხოვრებაში? მე გირჩევთ, რომ შეიქმნას თქვენი ავტომატური გადარიცხვა თქვენი ანგარიშის შემოწმების ანგარიშზე. დარწმუნდით, რომ ეს გატანა მოხდება ყოველი payday (ან 1-2 დღის შემდეგ payday, იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი paycheck დაგვიანებულია).
ამ გზით, ფული, რომელიც შეამოწმებს თქვენი შემოწმების ანგარიშს, თქვენ ხარჯავთ. დანარჩენი ფული დანაზოგით მოხვდა.
რა თქმა უნდა, ფულის შენახვა იგივე დანაზოგის ანგარიშზე, რომელიც დაკავშირებულია თქვენს ანგარიშზე, შეიძლება იყოს მაცდური. ადვილია გადარიცხოს ეს ფული თქვენს ანგარიშზე და შემდეგ გაატარეთ. ვურჩევ ფულს თანხის გადარიცხვის ანგარიშზე, რომელიც სხვა ბანკშია.
ამ გზით, ბალანს ვერ იხილავთ თქვენს ანგარიშზე შესვლას. აქედან, გონება.
(მე განსაკუთრებით მომწონს SmartyPig- ის ონლაინ ბანკი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შექმნათ სხვადასხვა "დანაზოგების მიზნები" და დააფინანსოთ თქვენი ფული თითოეულ ამ მიზნებში.თქვენ შეგიძლიათ წაიკითხოთ ყველაფერი SmartyPig- ზე აქ, უბრალოდ თავიდან ავიცილოთ ცდუნება, რომ გამოიყენოთ ფულის ბარათები, რომელიც SmartyPig ცდილობს დააყენებს თქვენ შევიდა, ეს არის SmartyPig ყველაზე უარყოფითი ასპექტი, ჩემი აზრით.)
ყველა დანაზოგი არ უნდა შევიდეს ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშზე. თქვენ შეგიძლიათ გადაანაცვლოს ფული საბროკერო ანგარიშზე, როგორიცაა Vanguard ან Schwab, რომელშიც თქვენ შეიქმნა საპენსიო შემნახველი ანგარიში, როგორიცაა Roth საგადასახადო ინსპექციიდან.
სინამდვილეში, თუ თქვენ გადარჩენა 80/20 კურსი, მე გირჩევთ, რომ უმრავლესობა თქვენი დანაზოგი მიდის მიმართ საპენსიო . ექსპერტები ურჩევნიათ გადარჩენა თქვენი შემოსავლის 10-დან 20 პროცენტამდე საპენსიო ასაკის მიხედვით, რაც დამოკიდებულია ასაკში, რომლის დროსაც იწყება გადარჩენა.
თუ თქვენ შემოსავლის 10 პროცენტი დაზოგავს 21 წლის ასაკში საპენსიო ასაკის მიღებას, ინვესტიციის ასაკობრივ წრეში ინვესტირებას და ობლიგაციებს, ყოველწლიურად რეაბილიტაციას და რეგულარული საპენსიო შემოწირულობების შესრულებას, თქვენ შეძლებთ მხოლოდ 10% -ით დაზოგვას თქვენი შემოსავალი საპენსიო მიმართულებით.
თუ თქვენ დაველოდებით თქვენს 30-იან წლებამდე, შეიძლება საჭირო გახდეს 15% -ით მეტი შენახვა საკმარისი .
არ შეწყდეს 20 პროცენტი
ერთი საბოლოო შენიშვნა: მე გთავაზობთ 80/20 როგორც მინიმუმ, რომ თქვენ უნდა შეინახოთ. ყოველთვის დიდი იდეაა, რომ გადავარჩინოთ მეტი. 80-20-ის მიღწევისთანავე, 70/30-ის შემნახველ მაჩვენებელს მოგცემთ? როგორ დაახლოებით 60/40?
გახსოვდეთ: მეტი შენახვა, მეტი მოქნილობა და შესაძლებლობა გექნებათ. თქვენ შეძლებთ უფრო მსხვილ საპენსიო პორტფელის აშენებას, რამდენიმე წლის წინ გადადგეს, შეიძინონ საიჯარო ქონება, დაიწყონ მცირე ბიზნესი, აიღონ კარიერული რისკი ან დამატებითი შვებულებით სარგებლობენ.