როგორ არჩევა საუკეთესო ადგილი გადატანა 401 (ლ) ან საპენსიო გეგმა
"მე ვფიქრობ, რომ ეს მხოლოდ ჩემი ძველი სამუშაოა," - განაცხადა მან.
"თქვენი ყოფილი კომპანია აპირებს განაგრძოს მართვა?" ვიკითხე.
"არ ვიცი, - უპასუხა მან. "მე მხოლოდ ვივარაუდოთ, რომ.
ბოლო დროს მე სამსახური დავტოვე, რომ ფული მქონდა, რადგან იქ ბევრი არ მქონდა. მაგრამ მე ახლა ბევრად მეტი შენახული ვარ, ამიტომ ვიფიქრე, რომ იქ დავტოვებდი ".
მოხარული ვარ, რომ ვთხოვე, რადგან როდესაც თქვენს საპენსიო გეგმაზე მიდიხარ, არ გინდა აზრი. თუ არ ხართ დარწმუნებული, რა ხდება თქვენი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული, განსაზღვრული წვლილის საპენსიო გეგმის შემთხვევაში, როდესაც თქვენ დატოვებთ კომპანიას, თქვენ უნდა გაირკვეს. თუ თქვენი ყოფილი დამსაქმებელი არ იბადება განაგრძოს თქვენი სახსრები, საჭიროა გადაწყვეტილების მიღება 60 დღის ვადაში ან გეგმის სახსრები ავტომატურად გადანაწილდება თქვენს ან სხვა ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშზე . კომპანიაში გადაადგილების, გაჩერების, გათავისუფლების, ან ცხოვრების წესის ცვლილების გამო სამსახურიდან წასვლის შემთხვევაში, კომპანიამ ძალიან მკაფიო უნდა იცოდეს თქვენი საპენსიო გეგმის შესრულებაზე. ეს არის ის, თუ რა უნდა გავაკეთოთ შემდეგი.
საპენსიო გეგმის პარამეტრები სამუშაო ადგილების შეცვლისას
როდესაც სამუშაოს დატოვებით, რისი გაკეთება შეგიძლია:
- თქვენ შეგიძლიათ ფული დატოვონ თქვენი ყოფილი დამსაქმებელი - ზოგიერთი დამსაქმებელი საშუალებას მისცემს ამას, თუ თქვენ გაქვთ ბალანსი $ 5000-ზე მეტი. სხვები აიძულებენ გადაგიყვანოთ ფული სამოქმედო გეგმის 60 დღის განმავლობაში, ან გადაგიყვანთ თქვენთვის. თუ ყოფილი დამსაქმებელი არ იძლევა საშუალებას შეინახოთ თქვენი ფული ანგარიშზე, თქვენ მაინც უნდა გაუმკლავდეთ რაღაც მომენტში. დატოვეთ გეგმა ყოველ სამუშაოზე და თქვენი კარიერის დასასრულს შეგიძლიათ 401 (კ) სასაფლაოზე გაჩენილი უარი თქვა უგულვებელყოფილი ინვესტიციებით, რომლებიც თქვენს პორტფელზე გააქტიურდნენ . იმ შემთხვევაში, თუ ძველ 401 (ლ) საინვესტიციო ვარიანტები იმდენად ცალსახად არიან განწყობილი, რომ სხვაგან ვერ იპოვიან, საჭიროა გრძელვადიანი გეგმა ამ სახსრების გადასატანად. არსებობს გარკვეული მიზეზების გამო, რომ თქვენი საპენსიო გეგმის დატოვება განვიხილოთ წინა დამსაქმებელი, მათ შორის საინვესტიციო ვარიანტების ცოდნა, პოტენციურად დაბალი გადასახადი, სამსახურის წესების გამოყოფა, პროფესიონალური ხელმძღვანელობა და სარჩელების დაცვა.
- თქვენ შეგიძლიათ გადაადგილოთ ფული პირდაპირ თქვენს ახალ დამსაქმებელთა საპენსიო გეგმაში - ბევრი დამსაქმებელი შესთავაზებს მათი 401 (ლ) ან სხვა კვალიფიციური საპენსიო გეგმის გეგმის შემუშავებას . ისევე, როგორც თქვენ გადაადგილება თქვენი ცოდნა და გამოცდილება ახალი სამუშაო, თქვენ გადატანა თქვენი საპენსიო ბუდე ასევე. არ არსებობს საგადასახადო შედეგები ან ჯარიმები ამ ნაბიჯით და თქვენს დამქირავებელმა უნდა შემოგთავაზოთ ინსტრუქციები, რომ გაეცნოთ მას. ეს შეიძლება იყოს ძალიან მარტივი ვარიანტი, რომელიც ინახავს თქვენს დანაზოგების იმპულსს, რადგან საინვესტიციო არჩევანი ახალი გეგმის მომწერეთ. ასევე კარგია ახალი 401 (ლ) სასიამოვნო, ჯანსაღი ბალანსით. და თუ თქვენი დამქირავებელი სესხებს სთავაზობს, თქვენ გაქვთ უფრო დიდი აუდიტორია თქვენთვის ხელმისაწვდომი (თუმცა 401k სესხი არ არის აუცილებელი რეკომენდირებული ).
- თქვენ ფულის გადატანა შეიძლება Rollover საგადასახადო ინსპექციიდან და აირჩიეთ თქვენი საკუთარი ინვესტიციები - Rollover საგადასახადო ინსპექციიდან არის ანგარიში, რომ გახსენით ეს თქვენი ძველი 401 (k) და საპენსიო გეგმის ადგილი. თუ თქვენ ტენდენცია გადაადგილება სამუშაოს სამუშაო როგორც თქვენ ასვლა კარიერა ასვლა, Rollover საგადასახადო ინსპექციიდან არის დიდი ვარიანტი . როდესაც თქვენ პირდაპირ rollover , არ არსებობს საგადასახადო შედეგები ან საგადასახადო ჯარიმები ჩართული. და Rollover საგადასახადო ინსპექციიდან გთავაზობთ გაუთავებელ საინვესტიციო ვარიანტებს, მათ შორის, აქციების , ობლიგაციების , ურთიერთდახმარების ფონდების , ETF- ების , უძრავი ქონების მაშინაც კი, თუ რას ეძებთ. Downside, თქვენ აღარ იქნება რეგულარული წვლილი ამ ანგარიშზე, ისე, რომ ანგარიში დაკარგავს ცოტა იმპულსი. თუმცა, Rollover საგადასახადო ინსპექციიდან არის მოქნილი, შეგიძლიათ გააფართოვოს აქტივების ისევ მომავალში დამსაქმებლის გეგმა.
- თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 401 (ლ) ფულადი სახსრები და აწარმოეთ - ეს ერთჯერადად გამოყოფილი განაწილებაა და აშკარად უარესი ვარიანტია . ერთი მიზეზით, ავტომატურად მიიღებთ 20% -იან გადასახადს და თუ 59 ½ წლამდე ახალგაზრდა ხართ, სავარაუდოდ დამატებით 10% ჯარიმას გადაიხდი. თქვენი საგადასახადო ფრჩხილისა და პოტენციური სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადების გათვალისწინებით, შენს დანაზოგების ნახევარს დაკარგავს. თუ ეს არ არის ცუდი საკმარისი, დაკარგვის დანაზოგების იმპულსი თქვენ ჰქონდა საპენსიო გეგმა, და დახარჯული დრო ფული.
რა მოხდება, თუ არ აკეთებ ამ საკითხებს?
შემოსავლების სამსახურის მიხედვით , თუ თქვენი დანაზოგი ბალანსი 5000 აშშ დოლარზე ნაკლებია, თქვენი დამქირავებელი არ სჭირდება თქვენი თანხმობა გეგმის სახსრების გადანაწილებამდე. თუმცა, თუ თქვენს გეგმაში $ 1000-ზე მეტია და სხვა ტიპის განაწილებაზე არ აირჩიოთ, თქვენი გეგმის ადმინისტრატორი ვალდებულია გადაანაწილოს თანხა საგადასახადო ინსპექციაში.
ეს არის საკმაოდ ახალი წესი და ეხმარება ინვესტორებს თავიანთი საპენსიო დანაზოგების გეგმაში .
თუ თქვენი 401 (ლ) ბალანსი 1000 აშშ დოლარზე ნაკლებია, შეგიძლიათ შემთხვევით მიიღოთ ერთჯერადი თანხა განაწილების გარეშე. თქვენ შეიძლება ფიქრობთ, რომ $ 1000 არ არის დიდი გარიგება. მაგრამ ჯადოსნური ჯაჭვით , $ 1000 შეიძლება სწრაფად გაიზარდოს, თუ თქვენ განაგრძობთ აშენებას მასზე, რომ გაგრძელდეს თქვენი საგადახდო ხელფასის 6% და 10% შორის .
თუ თქვენ მიიღებთ შემთხვევით ერთჯერად თანხის განაწილებას, მაგრამ ჯერ კიდევ 60 დღის განმავლობაში თქვენი ძველი გეგმის შეწყვეტის შემთხვევაში, შეგიძლიათ კვლავ გააფართოვოს ფული ახალ დამსაქმებელთა გეგმის ან Rollover IRA- ში. თქვენ უნდა შეეძლოთ თქვენი საგადასახადო დეკლარაციის გადახდა ნებისმიერი გადასახადი ან ჯარიმები. (ეს აზრი გამოთქვა საგადასახადო პროფესიის წინასწარ წინასწარ განხილვაზე.) 60 დღის განმავლობაში, IRS- ს განცხადებით, ერთადერთი გათავისუფლება, რომელიც განიხილება, არის შემთხვევები, როდესაც ფინანსური ინსტიტუტი არასწორად გადავიდა.
ბევრი ანგარიშები , ერთი პორტფოლიო
თუ შეინარჩუნე ინვესტიციები სხვადასხვა ანგარიშში, მოგცემთ საკუთარ თავს საერთო სურათს, თუ როგორ მუშაობს თქვენი ინვესტიციები. თქვენ გსურთ შეინახოთ თქვენი პორტფელის დაბალანსებული ხოლო თავიდან ბევრი საინვესტიციო გადახურვა ან გადაჭარბებული ხარჯები.
ამ საიტის შინაარსი მოცემულია მხოლოდ ინფორმაციისა და დისკუსიის მიზნებისთვის. არ არის პროფესიონალური ფინანსური კონსულტაცია და თქვენი საინვესტიციო ან საგადასახადო დაგეგმვის გადაწყვეტილების საფუძველი არ უნდა იყოს. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.