აქ არის ექვსი რამ რაც უნდა იცოდეთ, რათა დადგინდეს, თუ რა სახის ურთიერთდახმარების სახსრები შეიძლება იყოს კარგი საინვესტიციო თქვენთვის.
1. რა არის ურთიერთდახმარების ფონდი?
პირველი, თქვენ უნდა გაიგოთ, თუ რა არის ორმხრივი ფონდი .
არსებობს 7,000-ზე მეტი ფულადი სახსრები, თითოეული მათგანი განსხვავებული მიზნისა და ობიექტურია. ზოგიერთი ინვესტიცია ობლიგაციები, ზოგიერთ აქციებში. ზოგი დაბალანსებული ფულია ორივე ბონდისა და აქციების მფლობელი. ზოგიერთი კონსერვატორია, ზოგი აგრესიულია. ზოგი სტრუქტურაა დივიდენდისა და საპროცენტო შემოსავლის წარმოსადგენად, სხვები კი ზრდის ინვესტიციას.
ორმხრივი ფონდის არჩევისთვის, რომელიც თქვენთვის კარგი საინვესტიციო იქნება, თქვენ უნდა განისაზღვროს თქვენი საინვესტიციო მიზნები და ამოცანები. მაგალითად, თუ არ გეგმავს დიდი ხნის განმავლობაში ფინანსების გამოყენებას, შეგიძლიათ ფოკუსირება გრძელვადიანი ზრდისთვის. თუ არ მოგეწონება რისკი ან მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში ფულის გამოსაყენებლად საჭიროა უსაფრთხოების ფოკუსირება. იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გჭირდებათ უსაფრთხოების ზრდა, ანუ პირიქით - მაშინ ფონდი არ არის სავარაუდოდ, რომ კარგი ინვესტიცია გქონდეთ.
ურთიერთდახმარების ფონდის ერთ-ერთი უპირატესობაა ის საშუალებას, რომ შეძლოთ ბაზრის მთლიანი სეგმენტის დაბრუნება, ინდივიდუალური აქციების და ობლიგაციების ყიდვისა და გაყიდვის გარეშე.
მაგალითად, თუ S & P 500 ინდექსის ფონდს შეიძენდით, S & P 500- ის ისტორიული საფონდო ბირჟის დაბრუნებას განიცდი, ყველა 500 აქციების შეძენის გარეშე. ეს შესაძლებლობა მრავალფუნქციურ ინვესტიციებთან ერთად ერთ ფონდს ყიდულობს, ერთ-ერთი მთავარი მიზეზი არის ერთობლივი დაფინანსება.
2. როგორ ხდება ურთიერთდახმარების ფონდები
ქვედა საინვესტიციო ხარჯები იხდით, უმაღლესი თქვენი ბრუნდება. შეგიძლიათ შეისწავლოთ ფონდის ხარჯების თანაფარდობა, რომელიც ყოველთვის ფსონების პროსპექტშია გაცხადებული და დღეს, როგორც წესი, შესაძლებელია ონლაინში.
თქვენ გინდათ ეძებოთ თანხები, რომლებსაც აქვთ დაბალი გადასახადი (იდეალურად ნაკლები 1%). შენი დრო უკეთესად იხარჯება ამ ტიპის კვლევისას, ვიდრე ცდილობს მოიძებნოს თანხები, რომელიც ყველაზე მაღალია გასულ წელს. გასული წლის შედეგები არ არის იმის მითითება, თუ რა მოხდება ამ წელს. გისურვებთ ფონდს, რომელიც თანმიმდევრულად ახორციელებს თავის მიზნებსა და ამოცანებს და აქვს დაბალი გადასახადი.
3. საუკეთესო ფონდების მოძიების გზა
მორნინგსტარი არის კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს სტატისტიკას და კვლევას ორმხრივი სახსრების შესახებ. მას შემდეგ, რაც შენს მიზნებს შეესაბამება ფონდის ტიპი, მათი კვლევა გვიჩვენებს, რომ არსებობს სავარაუდო საშუალება, რომ იპოვოთ თანხები, რაც, სავარაუდოდ, საუკეთესო შესრულებაა . ეს არის თითოეული კატეგორიის ფულადი სახსრების მოძიება, რომელსაც აქვს ყველაზე დაბალი გადასახადი. მაგალითად, თუ საერთაშორისო ზრდის ფონდი გინდა, არ ეძებოთ იმ ფონდს, რომელსაც გასული წლის ყველაზე მაღალი დაბრუნება ჰქონდა, საერთაშორისო ზრდის ფონდისთვის, რომელსაც აქვს ყველაზე დაბალი ხარჯების კოეფიციენტი.
3.საუკეთესო ფონდების მოძიების გზა
იგი იხდის სწავლის განსხვავებას აქტიურ და პასიური ინვესტიციებს შორის .
მოკლედ, აქტიურად მართავს ურთიერთდახმარების სახსრები ვაჭრობასა და ფასიან ქაღალდებში , ხოლო პასიურ სახსრებს ფასიანი ქაღალდების სპეციფიური კრებული შეიძინონ და გამართავს. მიუხედავად იმისა, რომ წლიდან წლამდე აქტიურად მართვადი სახსრები მათ პასიურ კოლეგებს აჭარბებს, აკადემიური კვლევები გვიჩვენებს, რომ გრძელვადიან პერსპექტივაში, როგორც პასიურად მართვადი ფული, აქტიურად ახერხებდნენ თანატოლებს.
5. როგორ გამოვიყენოთ ურთიერთდახმარების ფონდები ყველაზე ეფექტურად
ურთიერთდახმარების სახსრები საკმაოდ ეფექტური ინვესტიცია შეიძლება იყოს, როდესაც პორტფელის აშენება მოხდა აქტივების განაწილების მოდელს . გამარტივებული თვალსაზრისით, თქვენი აქტივების განაწილების მოდელი გიჩვენებთ, თუ რამდენი ფული უნდა იყოს აქციებზე და ობლიგაციებზე და შემდეგ აქციებში, თუ რა უნდა იყოს აშშ-ს აქციები საერთაშორისო აქციების მიმართ.
მას შემდეგ, რაც თქვენ გაქვთ განაწილების მოდელი, თქვენ უნდა აირჩიოთ ურთიერთდახმარების ფონდის ოჯახის მუშაობა.
მე გირჩევთ, რომ დაიწყოთ ჩემი საუკეთესო ინდექსის ფონდის სია . თქვენ მაშინ აირჩიე ურთიერთდახმარების ფონდი, რათა შეავსოთ თითოეული აქტივის კლასი; მაგალითად, აშშ-ს აქციების S & P 500 ინდექსის ფონდი, საერთაშორისო სააქციო კაპიტალის ინდექსის ფონდი, რათა შეავსოთ თქვენი პორტფელის საერთაშორისო ნაჭერი და ბონდის მთლიანი საბაზრო ბონდის ინდექსის ფონდი.
ამ აქტივების განაწილების გეგმა უნდა შეესაბამებოდეს თქვენს მიზნებს. თუ თქვენ საპენსიო ფულის ინვესტირებას აპირებთ, ოცი წლის განმავლობაში არ უნდა დაგჭირდეთ, შეგიძლიათ აირჩიოთ მეტი აგრესიული ფონდი, როგორც სააქციო კაპიტალი, და დატოვეთ მარტო. თუ რამდენიმე წელიწადში პენსიაზე ხარ, მაშინ ფულის სახით ყველა ფული არ შეიძლება იყოს კარგი იდეა. ამის ნაცვლად, თქვენ შეიძლება შეინარჩუნოთ დაბალანსებული ფონდი. ეს შეიძლება იყოს სასარგებლო საინვესტიციო რისკის მასშტაბის გამოსაყენებლად სახსრების კლასიფიკაციისთვის და მათი მიზნების შესაგროვებლად.
6. ურთიერთდახმარების ფონდები და საპენსიო
ზოგიერთი ფულადი სახსრები განკუთვნილია ყოველთვიური ან კვარტალური შემოსავლის წარმოსაჩენად. რამდენიმე ფონდმა ოჯახებმა ამ მიზნით საპენსიო შემოსავლების ფონდები შექმნეს. მე ვფიქრობ, რომ ეს არის კარგი ვარიანტები ვინმე საპენსიო ვისაც სურს საკუთარი ფული.
დივიდენდის სახსრების სხვა სახსრები, რომლებიც ემატება დივიდენდის გადამხდელი აქციების შერჩევისას შემოსავლის მაქსიმალურ გაზრდას.
საპროცენტო განაკვეთების უმეტესი ნაწილი შეიძლება იყოს კარგი არჩევანი საპენსიოში, თუ თქვენ შეარჩიეთ ისინი, როგორც ჰოლისტიკური საპენსიო შემოსავლის გეგმის ნაწილი და იციან, როდის და როდის გადააყალიბონ ისინი ან გაყიდონ აქციები, რომლებიც საჭიროა ნაღდი ფულის გენერირებისათვის.
ქვედა ხაზი
ურთიერთშეთანხმების სახსრები კარგი ინვესტიციაა, თუ ფულს ხარჯავს დაბალ საფასურად, რომელიც ემთხვევა თქვენს მიზნებს და მიზნებს.