როგორ მართოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგი
ზოგიერთ თანამშრომელს აქვს 401 (კ) გეგმის ნაცვლად 403 (ბ) ან 457 გეგმა, და ისინი ძალიან კარგად მუშაობენ.
აქ არის შვიდი არსებითი საუკეთესო პრაქტიკა იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენ მიიღებთ მონაწილეობას საპენსიო გეგმის მუშაობაში.
შენახვა როგორც დღეს შესაძლებელია
ხშირად ბრძენი სცილდება სტანდარტული დანაზოგის განაკვეთები ბევრ გეგმას ავტომატურად გამოიყენებს ახალ დასაქმებას. ყველაზე ფინანსური დამგეგმავები თანხმდებიან, რომ თქვენ უნდა შეინახოთ ყოველწლიურად მიღებული შემოსავლის 10-20% თქვენი სამუშაო კარიერის განმავლობაში, რათა შეინარჩუნოთ იგივე ცხოვრების წესი საპენსიო პერიოდში. ეს მიდგომა ზრდის შესაძლებლობას, რომ დაგროვილი საკმარისი მოგება დაგჭირდეთ საპენსიო პერიოდში საშემოსავლო მიზნების შეცვლაში.
მაქს მატჩი
თუ თქვენი დამსაქმებელი შეესაბამება თქვენს წვლილს, დარწმუნდით, რომ ისარგებლეთ ამ უფასო ფულის სრულ უპირატესობაზე, რომელიც უზრუნველყოფს თქვენი საპენსიო დანაზოგების სტიმულს.
დაფიქრდით თქვენს მიმდინარე საგადასახადო განაკვეთსა და სამომავლო გადასახადებზე
401 (ლ) გეგმის წინასწარი საგადასახადო შეღავათები უზრუნველყოფს საგადასახადო შეღავათს. ამ საგადასახადო შესვენების ზომა და მნიშვნელობა დამოკიდებულია თქვენს მარგინალურ საგადასახადო ფრჩხილზე. თქვენ შეგიძლიათ შეაფასოთ საგადასახადო შემნახველების ოდენობა, რომლებიც წინასწარ საგადასახადო შენატანების შედეგად ნახავთ წინამორბედი საგადახდო კალკულატორის ინსტრუმენტებს.
ზოგიერთი საპენსიო გეგმა გთავაზობთ Roth ვარიანტი გაძლევთ უნარი ინვესტირებას საგადასახადო უფასო საფუძველზე. Roth 401 (ლ) ჩვეულებრივ ჭკვიანი არჩევანია, თუ არ გჭირდებათ საგადასახადო შეღავათების წინასწარი საგადასახადო შეღავათები ან ანაწილებენ იმავე ან უფრო მაღალ საგადასახადო ფურცელს, როდესაც დაიწყებთ დისტრიბუციას.
ჩადება მომავალი ზრდის თქვენს შემნახველ ავტომატური
ადვილია, ვიყიდოთ საპენსიო შენატანები საკრუიზო კონტროლის შესახებ და დაივიწყოს დროის მნიშვნელოვანი ცვლილებები.
ქვემოთ ჩამოყალიბებული " დადგენა და დაივიწყე " აზროვნება ის არის, რომ ჩვენი ფინანსური მდგომარეობა მუდმივად იცვლება. სამწუხაროდ, კარგი განზრახვა, რომ უფრო მეტად მოგვიანებით გადავარჩინოთ, ყოველთვის არ შეესაბამება თანმიმდევრულად. ამიტომაც, ქცევითი ფინანსების ექსპერტებმა აჩვენა, რომ თქვენ შეგიძლიათ ხელახლა გადარჩენა თანდათან საპენსიო გეგმის მიხედვით.
ბევრი საპენსიო გეგმა ავტომატურად ახორციელებს ახალ მონაწილეებს წვლილი შეიტანოს ესკალაციის პროგრამაში. სხვები დასაქმებულებს საშუალებას აძლევენ ხელი მოაწერონ ამ ღირებული ფუნქციისთვის დამატებითი ღირებულების გარეშე. რა ხდის ავტომატური 401 (ლ) დანაზოგების მახასიათებლებს კიდევ უფრო მიმზიდველს ხდის თქვენი გონების შეცვლის ან განახლებების შეტანის უნარი ნებისმიერ დროს.
აქ არის მაგალითი, თუ როგორ წვლილისთვის ესკალაცია მუშაობს:
დავუშვათ მიშელი 30 წლისაა და მისი 401 (კვ) გეგმის 5% -იანი წილი შეაქვს 1% წლიური განაკვეთის ზრდით და 15% -ით. 30 წლის შემდეგ და 6% -იანი საშუალო წლიური ზრდა 401 (კ) ბალანსი იქნება დაახლოებით $ 577,000, ვიდრე 244,500 დოლარი ავტომატური ზრდის გარეშე. არ გაქვთ ამ დროს დიდი დრო? 10 წლის შემდეგ განსხვავება კვლავაც მხოლოდ $ 34,000-ზეა წინა მაგალითის გამოყენებით.
ამოირჩიეთ ინვესტიციის შედუღება თქვენი მდგომარეობისთვის
ბევრი საპენსიო ინვესტორების პორტფელის შერჩევა შეიძლება იყოს გამოწვევა.
შესაბამისი აქტივების განაწილების მოდელის მოძიება მოითხოვს თქვენი კომფორტის დონის შესაბამის რისკებს, როგორც ინვესტორს თქვენს საინვესტიციო დროის ჰორიზონტზე. ბევრი საპენსიო გეგმა გთავაზობთ სტატიკურ აქტივს გამოყოფის სახსრებს ან სამიზნე თარიღის სახსრებს, რათა დაეხმაროს მონაწილეებს, განახორციელონ თავიანთი ინვესტიციები სხვადასხვა აქტივების კლასებში (მაგ., აქციები, ობლიგაციები / ფიქსირებული შემოსავალი, უძრავი ქონება, ალტერნატიული ინვესტიციები).
თავიდან აცილება თავიდანვე
ეს შეიძლება იყოს მაცდური მიიღოს ვადამდელი გაყვანის მაგრამ გრძელვადიანი შედეგები ხშირად არ ღირს. 401 (ლ) გაყვანის წესები შეიძლება გართულდეს და არსებობს გარკვეული შემთხვევები, როდესაც ჯარიმები შეიძლება იქნას აცილებული. თუმცა, თუ დამქირავებელს დატოვებთ ან ფინანსურ გაჭირვებას შეხვდებით, ხშირად რეკომენდებულია 401 (ლ) გეგმის თავიდან აცილების თავიდან ასაცილებლად.
მხოლოდ 401 (ლ) სესხების გამოყენება ბოლო კურორტის სახით
ზოგიერთი დადებითი 401 (ლ) სესხი მოიცავს საკრედიტო შემოწმებას და კონკურენტულ საპროცენტო განაკვეთებს.
ეს შეიძლება იყოს სახსრების პოტენციური წყარო, მაგრამ ხშირად გონივრულია, რომ თავიდან იქნას აცილებული სესხის აღრიცხვა 401 (k) . არსებობს შესაძლებლობა, რომ თქვენ შეიძლება გამოგრჩეთ ბაზარზე მიღწევებისას, ხოლო თქვენ თვითონ აინტერესებთ. მაგრამ ყველაზე დიდი რისკი ის არის, რომ თქვენ შეიძლება დასრულდეს გამო გადასახადებისა და ჯარიმები თუ დატოვონ თქვენი სამუშაო და ვერ გადაიხდის საარბიტრაჟო სესხის ბალანსი 60 დღის განმავლობაში დატოვონ დამსაქმებელი.
შემდეგი ნაბიჯები: შექმნა სამოქმედო გეგმა საპენსიო
იმისათვის, რომ თქვენი 401 (ლ) გეგმის ყველაზე მეტი მიღება, მნიშვნელოვანია, რომ მკაფიო ხედვა გაეხსნა, თუ რატომ გადავარჩინოთ საპენსიო პირველად. ჩვენ ყველას გვაქვს საკუთარი უნიკალური განმარტება, თუ რა სიტყვა "საპენსიო" რეალურად ნიშნავს. თუ გინდა რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი 401 (ლ) სმარტფონების არჩევანია თქვენი მიზნების შესაფასებლად და გადახედეთ რამდენი შვიდი ნაბიჯი, რომელიც ზემოთ აღნიშნეთ უკვე აღებული. ეს შეფასება დაგეხმარებათ მოკლედ შეაფასეთ იმის შესახებ, თუ სად დგანან.