Როგორ გადასახადები იმოქმედებს შენი საფონდო ინვესტიციები

განვიხილოთ საგადასახადო შედეგები ინვესტიციების განხორციელებამდე

მნიშვნელოვანია, რომ შევინარჩუნოთ გადასახადები, როდესაც ინვესტირებას საფონდო ბაზარზე. თუ არ განიხილავთ საგადასახადო შემოსავლების საგადასახადო შედეგებს, თქვენ გაცილებით ნაკლებია, ვიდრე დაგეგმილი.

არსებობს ორი საგადასახადო გარემოში ინვესტიციების ინვესტირება: კვალიფიციური საპენსიო ანგარიშები და რეგულარული ანგარიშები. თქვენ სავარაუდოდ გარკვეული ინვესტიციების ორივე გარემოში.

კვალიფიციური საპენსიო ანგარიშები

კვალიფიციური საპენსიო ანგარიშები, როგორიცაა 401 (ლ) ან ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, ზოგადად საშუალებას მოგცემთ ფული გაზარდოს საგადასახადო შეღავათების გატანამდე.

საშემოსავლო გადასახადების გადახდაზე რეგულარული კვალიფიციური ანგარიშები მოგცემთ ფულს. ეს ამცირებს თქვენს მიმდინარე გადასახადს.

თუმცა, როდესაც თქვენ ფულის გადავადებისას გაიტანთ, რეგულარულად გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს თქვენს შემოწირულობებზე და ნებისმიერ მოგებაზე.

Roth საპენსიო ანგარიშზე გაძლევთ ინვესტირებას შემდეგ საგადასახადო დოლარი. ეს არ შეამცირებს თქვენს მიმდინარე გადასახადს. თუმცა შეგიძლიათ გააუქმოს წვლილი და მოგება გადასახადების გარეშე საპენსიო პერიოდში.

თუ ფიქრობთ, რომ საპენსიო პერიოდში დაბალ საგადასახადო ფრჩხვევაში იქნებით, რეგულარული საპენსიო ანგარიშზე უკეთესია. თუ ფიქრობთ, რომ მაღალი გადასახადის ფრჩხილში ვიქნები საპენსიო პერიოდში, უნდა განიხილონ Roth ანგარიში.

არსებობს გარკვეული შეზღუდვები რეგულარული და Roth საპენსიო ანგარიშებზე, ასე რომ კონსულტაციები თქვენი საგადასახადო მრჩეველი ადრე გადამწყვეტი საუკეთესო ვარიანტი თქვენთვის.

არაკვალიფიციური საფონდო ინვესტიცია

Unqualified საფონდო საინვესტიციო ანგარიშები აქვს ორი ძირითადი გადასახადების განიხილოს. თუ თქვენი მარაგი იხდის დივიდენდებს , თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადახდაზე საშემოსავლო გადასახადი.

ზოგადად, დივიდენდების გადასახადი 15% -ს შეადგენს. თუმცა, ეს ყოველთვის ექვემდებარება შეცვლას.

სხვა საგადასახადო განხილვა მოიცავს მოგების ან ზარალის აქციების გაყიდვას. თუ ერთ წელზე მეტი ვადით ფლობენ აქციას, ნებისმიერი მოგება იბეგრება გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების განაკვეთით. ეს მაჩვენებელი 15% -ს შეადგენს და ასევე ექვემდებარება შეცვლას.

თუ მოგებას ვყიდი მოგებას, მაგრამ ერთი წლით ნაკლებად ფლობენ აქციებს, მოგების შემთხვევაში რეგულარულად გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს. დამოკიდებულია თქვენი საგადასახადო ფრჩხილის, ეს შეიძლება იყოს მნიშვნელოვნად უფრო მაღალია, ვიდრე 15%. როგორც ყოველთვის, შეამოწმე თქვენი საგადასახადო მრჩეველი.

რა მოხდება, თუ ზარალს ვყიდით? ხშირ შემთხვევაში, შეგიძლიათ მოითხოვოთ ხანგრძლივი ან მოკლევადიანი კაპიტალის დაკარგვა. ეს დანაკარგები ხშირად შეიძლება გამოყენებულ იქნას კაპიტალური შემოსავლების განაღდებაში.

მნიშვნელოვანია განიხილოს თქვენი საფონდო ინვესტიციების საგადასახადო შედეგები. ზოგადად, რაც უფრო მეტია თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ კვალიფიციური საპენსიო ანგარიშზე, მით უკეთესია საგადასახადო თვალსაზრისით.

თუმცა, თქვენი საფონდო ინვესტიციები მხოლოდ საგადასახადო მდგომარეობის ერთი ნაწილია. კვალიფიციური საგადასახადო მრჩეველი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოს საუკეთესო სტრატეგია.