Lazy Portfolio განმარტება, სტრუქტურა და მაგალითი
ამიტომ ზარმაცი კარგია, როდესაც საქმე ეხება საინვესტიციო! საუკეთესო ზარმაცი პორტფელი შეიძლება მიაღწიოს საშუალოდ საშუალო მაჩვენებელს საშუალოზე დაბალი რისკის ქვეშ, იმის გამო, რომ ამ მარტივი რამოდენიმე ძირითადი მახასიათებელია, "შეიმუშავეთ და დაივიწყე" სტრატეგია.
აი როგორ უნდა დავიწყოთ თქვენი საკუთარი ზარმაცი პორტფელის შექმნა:
ინვესტირება ინდექსის ფონდებში
სიღრმისეული სიბრძნის ინდექსები ინდექსზეა გამოწვეული: იმიტომ, რომ ეს ფულადი სახსრები ან გაცვლითი სავაჭრო ფონდები (ETFs) არ აქტიურად მოქმედებენ , მათი პასიური ბუნება შედეგებს ასახავს, რაც შეესაბამება მოცემული ინდექსის ფართო ბაზრის შესრულებას და არა "სცემეს" ბაზარი." სხვადასხვა სიტყვებით, ფულადი სახსრების მენეჯერები შეიძლება იყოს როგორც ადამიანის ემოციისადმი მგრძნობიარე, ისე ადამიანის შეცდომა, როგორც სამოყვარულო ინვესტორი. აქედან გამომდინარე, პროფესიონალებს შეუძლიათ ცუდი საინვესტიციო გადაწყვეტილებები მიიღონ უგუნურ ბაზარზე დროულად .
შეიქმნა სისტემატური საინვესტიციო გეგმა (SIP)
რა უკეთესი უნდა იყოს ზარმაცი (და ბრძენი), ვიდრე ყველა თქვენი მომავალი ურთიერთდახმარების ფონდი ავტომატურად ყიდულობს?
ამის გაკეთება შეგიძლიათ სისტემატიურ საინვესტიციო გეგმას, ან SIP- ს , თქვენს მიერ არჩეულ ურთიერთდახმარების ფონდთან ან საბროკერო კომპანიასთან ერთად. არა მარტო თქვენ მოშორებით ბაზრის რისკებს, არამედ ისარგებლებთ დოლარის ღირებულების საშუალოდ , რაც ამცირებს ინვესტიციების საშუალო წილის ფასი ფიქსირებული დოლარის მოცულობის აქციების შეძენით და ეფექტურად ყიდულობს უფრო აქციებს, როდესაც ფასები დაბალია და ნაკლებია აქციებისას ფასები მაღალია.
გამოიყენეთ არა დატვირთვის ფონდები
ეს არ უნდა იყოს არ brainer გამოიყენოს არ დატვირთვის სახსრების თქვენი ზარმაცი პორტფელი. არარის დატვირთვის სახსრები თავისუფალია გაყიდვების ბრალდებით, ე.წ. დატვირთვები, რომლებიც განკუთვნილია საფონდო ბროკერებისა და სხვა კომისიის დაფუძნებული ფინანსური მრჩევლების მომსახურებისთვის. როდესაც შენ თვითონ აკეთებთ, რაც მთლიანად შესაძლებელია ორმხრივი სახსრებით, დამატებითი გადასახადის გადახდა არ არის საჭირო. ასევე, შენახვის ხარჯების დაბალი დაეხმარება გაზარდოს თქვენი პორტფელის ბრუნდება.
ორმხრივი ფონდების მარტივი პორტფელის შექმნა
საერთო გრძელვადიანი პორტფელის სტრუქტურა არის ძირითადი და სატელიტური პორტფელი , რომელიც შექმნილია, თუ როგორ ჟღერს: აირჩიეთ "ბირთვი", როგორიცაა ერთ-ერთი საუკეთესო S & P 500 ინდექსი. ეს გახდება პორტფელის უდიდესი ნაწილი. პორტფელის სხვა სახსრები თითოეულ მათგანს მცირე პროცენტული შეადგენენ. ესენი არიან "თანამგზავრები". პორტფელის დიზაინის პირველადი მიზანი არის რისკის შემცირება დივერსიფიკაციის გზით (კვერცხის სხვადასხვა კალათაში), ხოლო შესრულებისას (უფრო მაღალ ბრუნვასთან შედარებით), როგორიცაა S & P 500 ინდექსი. საბოლოო ჯამში, Core და სატელიტური პორტფელი იმედოვნებს მიაღწევს საშუალოდ საშუალო მაჩვენებელს ინვესტორისთვის საშუალო რისკის ქვეშ.
გააუქმოთ თქვენი პორტფოლიო
ურთიერთშეთანხმების პორტფელის პორტფელის რეალიზაცია არის უბრალოდ საინვესტიციო ხარჯების დაბრუნების აქტი ორიგინალური ინვესტიციების გადანაწილებაზე.
ამრიგად, ხელახლა დაბალანსება მოითხოვს მოითხოვოს ან / და გაყიდოს ზოგიერთი ან ყველა თქვენი ფულადი სახსრების წილი, რათა განაწილდეს პროცენტული თანხები ბალანსში. მაგალითად, თუ თქვენი ზარმაცი პორტფელი შედგება 4 ფულადი სახსრებისგან, რომელიც გამოყოფილია 25% -ით, თქვენ მოგიწევთ სათანადო ყიდვა-გაყიდვის გარიგებები დაუბრუნდეთ ამ ასიგნებების დაბრუნებას წინასწარ, პერიოდულ საფუძველზე. სხვადასხვა სიტყვებით, ბალანსს წარმოადგენს მნიშვნელოვანი შენარჩუნება, რომელიც აშუქებს ურთიერთდახმარების პორტფელის პორტფელს, ისევე როგორც ნავთობის ცვლილება ან სრულყოფილია თქვენი მანქანის შენარჩუნებასთან დაკავშირებით. ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ შეექმნათ "ავტომატური" ხელახლა ბალანსი. ნებისმიერ შემთხვევაში, ეს უნდა გააკეთოთ წელიწადში ერთხელ. მეტია, ვიდრე ეს ნამდვილად არ არის საჭირო. უბრალოდ აირჩიე თარიღი, როგორიც არის თქვენი დაბადების დღე ან ახალი წელი, ან რაღაც სამახსოვრო და ხელახლა ბალანსი!
გამოიყენეთ ერთ-ერთი საუკეთესო Lazy Portfolio- ის მაგალითები
პოპულარული ზარმაცი პორტფელის მაგალითია სამი ფონდი ზარმაცი პორტფელი Vanguard სახსრებით . არსებობს სამი გზა გამოყოფილი ერთზე მეტი გზა, მაგრამ აქ არის ერთი გზა ამის გაკეთება:
40% ავანგარდი სულ საფონდო ბაზრის ინდექსი ფონდი
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
ამ მაგალითში ინვესტორს შეუძლია გამოიყენოს ერთ-ერთმა ფონურმა კომპანიამ, ვანგარდარდმა ინვესტიციებმა , რომელსაც აქვს არჩევითი დაფინანსების დიდი მოცულობის შერჩევა, ხოლო დაფინანსების გამოყენებით სხვადასხვა ბაზრის კაპიტალიზაციის მასშტაბით (მსხვილი ქუდი, cap), მსოფლიო ექსპოზიცია (აშშ-სა და უცხოური ბაზრები) და ფართო ბონდის ბაზარზე.
Lazy Portfolio Option: ინვესტირება მხოლოდ ერთი ურთიერთდახმარების ფონდი
იმის ნაცვლად, რომ შექმნა თქვენი საკუთარი ზარმაცი პორტფელი, შეგიძლიათ აირჩიოთ ყველაზე ლამაზი პორტფელი - ერთი ფონდი პორტფოლიო ! თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ დაბალანსებული ფონდი , რომელიც ნორმალურად ირიცხება აქციების, ობლიგაციებისა და ნაღდი ფულის გამოცხადების შესახებ. მაგალითად, ბევრ დაბალანსებულ თანხას აქვს 60% -იანი აქციები, 30% ობლიგაციები და 10% ნაღდი ფული. სხვები უფრო აგრესიული ან უფრო კონსერვატიული არიან.
კიდევ ერთი ფონდის ვარიანტია ისარგებლოს სამიზნე თარიღის ფონდი , რომელიც არის ფულადი სახსრები, რომელიც კონკრეტულ თარიღს ატარებს. ეს თანხები საერთოა 401 (ლ) გეგმებით და შეიძლება გამოყენებულ იქნას ერთი ფონდის მიდგომაში. თუ საპენსიო ინვესტიციას აპირებთ, შეიძლება განიხილონ ერთ-ერთი Vanguard- ის სამიზნე საპენსიო ფონდები. მაგალითად, ადამიანი, რომელიც 2030 წელს ან უახლოეს მომავალში გადადგება, შეუძლია გამოიყენოს Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). როგორც სამიზნე საპენსიო წელი უფრო მჭიდროდ იკავებს, ფონდის მენეჯერი თანდათანობით შეამცირებს საფონდო თანხას და გაზრდის ბონდისა და ნაღდი ფულის გამოყოფას (აგრესიულიდან ზომიერამდე კონსერვატიულამდე).
მყიდველი სიფრთხილით: სამიზნე-თარიღის ფონდები საბოლოო "ზარმაცი პორტფელია", მაგრამ არ არსებობს ერთჯერადი ზომები - ყველა თანხა. მაგალითად, უკიდურესად კონსერვატიული ინვესტორი არ შეიძლება იყოს კომფორტული სამიზნე ფონდის განაწილება, თუ მათი განსაკუთრებული რისკის ტოლერანტობის გამოყოფა ძალიან აგრესიულია. აქედან გამომდინარე, შეგიძლიათ ცოტა დავალება გააკეთო, სანამ ინვესტიციის განხორციელებას შეძლებენ მიზნობრივი ფონდის აქტივების განაწილებას.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.