სესხის აღება შეიძლება ორმაგი დაბეგვრის სანაცვლოდ
დადებითი
- სესხის განაცხადი არ არის აუცილებელი.
- მინიმალური საკრედიტო ანგარიში არ არის საჭირო.
- სესხის დაფარვა ავტომატური გადასახდელების გადახდა ხუთ წლამდე მაქსიმალური ვადით.
Cons
- ორმაგი დაბეგვრა ინტერესთა კომპონენტზე. თქვენ ახლა გადახდის ინტერესი კვლავ თქვენს 401 (ლ) გეგმავს შემდეგ საგადასახადო ფულს. თუ ფულს არ გამოიღებდი, იქნებოდა საგადასახადო გადახდევინებული ინტერესი გეგმის შიგნით და მხოლოდ ერთ დროს დაიბეგებოდა - როცა გაიყვანს მას. სესხის აღება ისევ, თქვენ ახლა უნდა მიიღოთ ფული, გადაიხადოთ გადასახადები, შემდეგ დააბრუნეთ ინტერესი გეგმაში. მას შემდეგ, რაც თქვენ გაიყვანეთ, თქვენ გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადი კვლავ. ეს დაამარცხა საგადასახადო გადავადებული ანგარიშით.
- თუ დამქირავებელმა დატოვა სესხი სესხის წინაშე, ნებისმიერი საარბიტრაჟო ბალანსი შეიძლება ჩაითვალოს როგორც დასაბეგრი განაწილება, თუ მთლიანად არ გადაიხდით კონკრეტულ ვადებში.
- 401 (ლ) ფული დაცულია კრედიტორებისაგან და გაკოტრებისგან. თუ სესხების დაფარვა გეგმავს ვალების გადახდას და ფინანსურ პრობლემებსა და გაკოტრების გაჩენას, თქვენ გამოიყენებთ ფულს, რომ გადაიხადოთ ვალები, როდესაც რეალურად ეს თანხა დაცული იქნებოდა თქვენი საპენსიო პერიოდისთვის.
მიზეზები ხალხი სესხება Take 401 (ლ) სესხები
ადამიანები ფულს მიიღებენ 401 (ლ) ფულიდან შემდეგი მიზეზებით. არა მგონია, რომ ისინი კარგი მიზეზები არიან:
- დააფინანსოს ბიზნესის დაწყება.
- დაეხმაროს ბავშვს.
- ავტომობილის შესაძენად.
- სხვა დავალიანების გადახდა.
უმეტესწილად, მე ვფიქრობ, რომ ეს საქონელი თქვენი 401 (ლ) გეგმისგან სესხის აღებაა ცუდი იდეა.
თქვენ დაზარალდებით თქვენი მომავალი საპენსიო დანაზოგი. დაფიქრდით 70 ან 80 წლის ასაკში ... და ორჯერ ვფიქრობ, სანამ გამოიყენებ მათ ბუდე კვერცხს.
ვინ უნდა მოვიდეს ფული 401 (კ) გეგმისგან?
მას შემდეგ, რაც 401 (ლ) გეგმა ფულადი სახსრები დაცულია კრედიტორებისაგან, გისურვებთ ძალიან ფრთხილად, სანამ სესხს წახვალ და ბათილად მოგიტანთ. თქვენ უნდა შეისწავლოთ ყველა სხვა ვარიანტი სანამ 401 (ლ) სესხის გადაწყვეტას.
თუ კარგად მართავთ ფულს და გრძნობთ, რომ თქვენი სამუშაო უსაფრთხოა, 401 (ლ) სესხი შეიძლება თქვენთვის სასურველი ვარიანტი იყოს. მე მინახავს CPA არაერთხელ სესხის აღება და მისი 401 (ლ) გეგმისგან დაფარვა, რათა დაეხმაროს სხვა ბიზნესების შეძენას. ეს კარგად იმუშავა. მან გაითვალისწინა დაფარვის პუნქტი, მოჰყვა ყველა წესი და საუკეთესო, ყოველთვის ფულის უკან მისი გეგმა დროულად.
ვინ არ უნდა სესხის დაფარვა 401 (კ) გეგმისგან?
თუ თქვენ გაქვთ დავალიანება, თქვენი 401 (ლ) სესხიდან სესხის აღება გეგმა შეიძლება იყოს ყველაზე უარესი გამოსავალი. რატომ?
იმის გამო, რომ თუ არ მიიღოთ თქვენი ფინანსები წესრიგის და თქვენი ვალის პრობლემები გაგრძელდება თქვენ არ ნამდვილად უკეთესი off. მიზეზი, თუ თქვენ დატოვებთ ფულს თქვენს 401 (ლ) გეგმაში, ის დაცულია კრედიტორებისაგან და გაკოტრებისგან. თუ შეცვლის დამსაქმებელს ან კარგავს სამუშაოს და არ შეუძლია სესხის დაფარვას, თქვენ ახლა შესაძლოა მოგაწოდოთ ფული IRS- ს საშემოსავლო გადასახადებისა და ჯარიმებისათვის.
მაგალითად, კრისს აქვს $ 25,000 საკრედიტო ბარათის დავალიანება და $ 50,000 მისი 401 (ლ) გეგმაში.
მან $ 25,000 დააბრუნოს თავისი დავალიანება. მან დააგროვა დამატებითი ვალი და მოგვიანებით მთავრდება გაკოტრების გადახდა. თუ მისი 401 (ლ) გეგმაში 25 000 დოლარი დარჩა, ეს იქნება დაცული აქტივი და გაკოტრების სასამართლო ვერ შეეხებოდა მას. მას შემდეგ, რაც მან დატოვა და დავალიანება გამოიღო, ახლა ის არა მხოლოდ გაკოტრდა, მან უნდა გააგრძელოს 25 000 აშშ დოლარი გადაუხადოს მისი 401 (ლ) გეგმაზე, ვიდრე გაკოტრებას მოახდენს ამ ვალი.
თუკი მის მიერ გაკოტრების გადახდა ნაცვლად მისი 401 (ლ) გეგმისგან გამოვიდა, იგი გაკოტრებას გამოეყო 50,000 აშშ დოლარიდან, მისი 401 (ლ) გეგმაში, დიდი დასაწყისია მისი ფინანსური მომავლის აღდგენისთვის. გაკოტრების შემდეგ, თუ იგი არ გადაიხდის 401 (ლ) სესხს, იგი ჩაითვლება დასაბეგრი განაწილებაზე და ის გადასახადებს დაეკისრება $ 25,000.
საგადასახადო დავალიანება არ შეიძლება აღმოიფხვრას გაკოტრებით.
სანამ სესხის თანხას მოხმარდება თქვენი 401 (ლ) გეგმა სამომხმარებლო დავალიანების გადახდაზე, განიხილეთ ყველა ვარიანტი ვალიდან გამოსვლა, გაკოტრების ჩათვლით. თუ თქვენ გეგმავთ სესხის აღება თქვენს გეგმას, გააკეთეთ მხოლოდ აბსოლუტური ვალდებულება იმისათვის, რომ მიიღოთ და შეინახოთ თქვენი ფინანსები.
ალტერნატივა სესხებისგან 401 (K)
ზოგიერთი 401 (ლ) გეგმები საშუალებას იძლევა გაჭირვებული გაყვანა რამ, რაც მოულოდნელი სამედიცინო ხარჯები ან გამოსახლების თავიდან ასაცილებლად. თუ გაჭირვებულ გაყვანაზე გადაგიყვანთ, გადასახადები გადაიხდი იმ წლის ოდენობით, რომელიც გაიყვანეთ წელიწადში.
თუ თქვენ ხართ ვალი, განიხილეთ კრედიტორებთან მუშაობისას ვალის დაფარვის გეგმა, ან გაეცათ გაკოტრების ადვოკატის მიერ გაკოტრების გამოყენების ვარიანტის შესახებ თქვენი ვალი თქვენს 401 (ლ) და სხვა საპენსიო ფულის შენარჩუნებისას.