Რამდენი ურთიერთდახმარების ფონდები უნდა ჰქონდეთ?

რამდენი ურთიერთდახმარების ფონდი გჭირდებათ დივერსიფიცირებული?

თუ გინდათ ვიცოდე, რამდენი სახსრები უნდა ჰქონდეთ პორტფელში, არსებობს რამდენიმე ძირითადი, მაგრამ სტრატეგიული წესები, რომლებიც შეგიძლიათ დაიცვას. საინვესტიციო მრჩევლებს ხშირად ჰკითხავთ, თუ რამდენი სახსრები საუკეთესოა დივერსიფიკაციის მიზნით. მაგრამ როდესაც მე ვაძლევ ორ სიტყვას პასუხი, "ეს დამოკიდებულია," მე ხშირად არ იღებენ ღიმილი კმაყოფილების სანაცვლოდ.

ამიტომაც ვფიქრობდი, რომ ამ სტატიის საუკეთესო დივერსიფიკაციის პრაქტიკაზე დაწერე, კერძოდ, ორმხრივი დაფინანსების რაოდენობასთან დაკავშირებით დივერსიფიცირებული პორტფელის შეძენა.

რა არის დივერსიფიკაცია და რა არ არის

დივერსიფიკაცია ორმხრივი სახსრებით არის საშუალება, რომ შემცირდეს სულ პორტფელის რისკის შეძენის ფულადი სახსრები, რომლებიც სხვადასხვა კატეგორიისა და აქტივების კლასებს წარმოადგენენ. Sage სიბრძნე ფრაზა, "არ დააყენა ყველა თქვენი კვერცხი იმავე კალათაში" ხელს უწყობს არსი დივერსიფიკაცია, რადგან ეს უბრალოდ ასახავს საჭიროება გავრცელება თქვენი რისკის რამდენიმე სფეროებში.

სხვაგვარად განათავსეთ, თუ ყველა თქვენს ფულს ერთ საინვესტიციო სახით მიაყენებთ, ალბათ, დივერსიფიცირებული არ არის. მაგრამ აქ არის, სადაც ინვესტორები ხშირად შეცვლიან დივერსიფიკაციას: ისინი მიიჩნევენ, რომ ფულის გავრცელება რამდენიმე სხვადასხვა ფონდში, რაც მათი დივერსიფიცირებულია. რა მოხდება, თუ თქვენს კვერცხებს სხვადასხვა კალათებში გადააყენებ, მაგრამ ყველა კალათა თითქმის იგივეა? ეს არ არის დივერსიფიცირებული!

უფრო კონკრეტული მაგალითისთვის, ვთქვათ, თქვენი დანაზოგის თანაბრად გადანაწილება ოთხ სხვადასხვა ფონდში, სადაც თითოეული ფლობს საინვესტიციო აქტივების 25% -ს.

თითოეულ ფონდს აქვს სხვადასხვა სახელი და, შესაბამისად, განსხვავებული მიზნები აქვს. ვთქვათ, ერთია ზრდის ფონდი, მეორე არის ზრდა და შემოსავლის ფონდი, მესამე არის S & P 500 ინდექსის ფონდი და მეოთხე არის საერთაშორისო ფონდი. შესაძლებელია, რომ პირველი სამი თანხები თითქმის იდენტურია და მეოთხეს ბევრი იგივეა, რაც პირველი სამი.

ცუდი დივერსიფიკაციის ეს ზოგადი სცენარი უფრო ხშირად განმეორდება, ვიდრე ფიქრობთ, რადგან მილიონობით ადამიანს ეუბნებიან, როგორც სხვა სტატიაში აშკარად მე დავწერე, რატომ უწოდა დეივ რამმი არის ურთიერთდახმარების ფონდი . მიუხედავად იმისა, რომ ოთხივე ფონდის ტიპის Dave "რეკომენდაციას" მისი მიმდევრები არ არის ზუსტად იდენტური, ისინი ძალიან ჰგავს ისეთი სახის დივერსიფიკაციას, რომელიც აუცილებელია რისკის გავრცელების ან წარმატებით "დააყენოს თქვენი კვერცხები სხვადასხვა კალათაში."

მოერიდეთ ფონდის "გადახურვას"

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენს პორტფელში შეიძლება რამდენიმე ფულადი სახსრები ჰქონდეს, პრობლემა, როდესაც ზოგიერთ მათგანს აქვს ძალიან ბევრი მსგავსება, ილუსტრირებულია საინვესტიციო ტერმინით, გადახურვა . იმისათვის, რომ თავიდან იქნას აცილებული ორმხრივი ფულადი სახსრებით, დარწმუნდით, რომ თქვენი ფონდის მფლობელები მართლაც სხვადასხვა ფონდის კატეგორიიდან არიან .

მაგალითად, მარტივი ოთხი ფონდის გამოყოფა, რომელიც დივერსიფიცირებულია, შეიძლება შეიცავდეს ერთ მსხვილ კაპიტალს, ერთი მცირე საფონდო ფონდს, ერთი უცხოური საფონდო ფონდს და ერთი ბონდის ფონდს. თითოეული მათგანი სავარაუდოდ სრულიად განსხვავებული ფასიანი ქაღალდებია, ვიდრე თითოეული სხვა სახსრებით. და შევამჩნიე, რომ "უცხოური მარაგი" ჩამოთვალა, ვიდრე "საერთაშორისო" საფონდო. უცხოური საფონდო ფონდი , ჩვეულებრივ, აშშ-ს ფარგლებს გარეთ არსებული კომპანიების აქციების 80% -დან 100% -მდე ინვესტირებას განახორციელებს, ხოლო საერთაშორისო საფონდო ფონდს შეიძლება ჰქონდეს უცხოური აქციების 50% ან ნაკლები ფულადი სახსრები უცხოური აქციებით და დანარჩენი აშშ-ში.

თუ გსურთ დარწმუნებული იყოთ, რომ ინვესტიციების მიღება გინდათ, კარგი იდეაა გამოიყენოთ ინდექსის სახსრები. მაგალითად, უცხოური საფონდო ინდექსის ფონდი, ვანგარდის ევროპის საფონდო ინდექსი (VEURX), მხოლოდ ევროპულ აქციებში ინვესტირებას ახორციელებს და არა აშშ-ს აქციებს.

ფონდების იდეალური რაოდენობა

მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია მხოლოდ ერთი ფონდის ინვესტირება და დივერსიფიცირებული, საჭიროა მინიმუმ ორი, მაგრამ არა უმეტეს 10-ზე მეტი სათანადოდ დივერსიფიცირებული. თუ ინვესტირებას ორჯერ, შეგიძლიათ აირჩიოთ საფონდო ინდექსის ფონდი და ბონდის ინდექსის ფონდი და მიაღწიოთ სათანადო დივერსიფიკაციას.

სრულიად დივერსიფიცირებული უნდა იყოს მყარი პორტფელის აშენება ხუთდან შვიდიდან ორმხრივი სახსრებით. თუმცა, იმის გათვალისწინებით, რომ სწორი სახსრები, როგორიცაა დაბალანსებული სახსრები , შეგიძლიათ რამდენიმე მრავალფეროვანი ფონდის მქონე დივერსიფიცირებული პორტფელი. ამიტომ ჩვენ დასრულდება, სადაც ჩვენ დავიწყეთ: რამდენი სახსრები არის საუკეთესო?

დამოკიდებულია...

პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.