დაკარგული 401 (ლ) მატჩი არის ძვირადღირებული საპენსიო შეცდომა
თქვენი დამსაქმებლისგან შესატყვისი წვლილის მიღება დამატებით სტიმულს აძლევს თქვენს 401 (კვ) შენახვას. სამწუხაროდ, ყველას არ იყენებს უპირატესობა მათი გეგმის მატჩს.
Wells Fargo- ს 2017 მართვის გეგმის ჯანმრთელობის ანგარიშიდან, Millennials- ის 37%, Gen Xers- ის 31% და Baby Boomers- ის 25% არ იძლევა საკმარისი მათი 401 (ლ) გადარჩენისთვის. გააზრება რამდენად ძვირი შეიძლება იყოს მოტივატორი გააძლიეროს თქვენი დანაზოგების თამაში.
როგორ მუშაობს 401 (კვ) შესატყვისი სამუშაოები
არ არსებობს სტანდარტული წესი, თუ რამდენი დამსაქმებელი უნდა შეესაბამებოდეს 401 (ლ). და ზოგიერთი დამსაქმებელი არ სთავაზობს თამაშს. საშუალოდ, თუმცა, ყველაზე გავრცელებული მატჩი არის დოლარის დოლარი დოლარი, პირველი 6 პროცენტით დასაქმებულის წვლილზე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ უნდა შეინახოთ თქვენი ხელფასის მინიმუმ 6 პროცენტი თქვენი გეგმის 100 პროცენტით სარგებლობაში.
ვანგარდის 2017 წლის ანგარიშის თანახმად , ამერიკელების მიერ გამოკითხულთა 36 პროცენტი გადალახულია 3.9 პროცენტით, ანუ გადავადებული შენატანების 2016 წელს გადანაწილებაზე. ოცდაოთხი პროცენტი შეადგინა 4 და 6 პროცენტს შორის, ვარაუდობს, რომ ბევრი მუშაკი არ იქნება მათი გეგმის სრული პოტენციალი.
რა გავლენას მოახდენს მატჩი თქვენი საპენსიო შენახვის დროს?
რა არის 401 (ლ) მატჩი ნამდვილად ღირს?
ვივარაუდოთ, რომ თქვენ 30 წლის ხართ, რაც წელიწადში 50,000 დოლარს შეადგენს. თქვენი ხელფასის 3 პროცენტი თქვენი 401 (ლ) -ში შედის, 2% წლიური შემოსავლით. შენი ინვესტიციები საშუალოდ 7% -იან წლიური განაკვეთის შემოსავალს მიიღებს.
თუ თქვენი დამქირავებელი შეადგენდა 100% თქვენს წვლილს თქვენს ხელფასის პირველ 6 პროცენტზე, თქვენ გექნებათ დაახლოებით 540,000 აშშ დოლარი გადაარჩინოთ 65 წლის ასაკში.
ეს არ არის ცუდი, მაგრამ განიხილეთ, თუ როგორ გადავიტანოთ ციფრები, თუ თქვენ არჩევით დეფერალურ მაჩვენებელს 6% -მდე გაზრდის, იგივე დამსაქმებელს. იმავე თანხის დაბრუნების იგივე მაჩვენებლით, თქვენი 401 (კვ) დაახლოებით $ 1.1 მილიონამდე გაიზრდება. ეს საკმაოდ დიდი სტიმულია იმისათვის, რომ გაზარდოთ თქვენი წვლილი ნაკლებად საკმარისი იმისათვის, რომ ისარგებლოს სრული მატჩისთვის.
მატჩის მიღება თქვენი დანაზოგების გაზრდის მიზნით ნიშნავს მეტი საპროცენტო განაკვეთის გასვლას და მას შეუძლია დაეხმაროს თქვენს ინვესტიციებს ინარჩუნებს ტემპს ინფლაციასთან . LIMRA- ის მონაცემებით, 20-წლიანი პერიოდის 2% -იანი ინფლაციის მაჩვენებელი შეიძლება შეამციროთ თქვენს ინვესტიციის ხარჯზე ზედმეტი $ 73,000. გადასახადების გადახდა 401 (ლ) უფრო მეტია, რაც ხელს შეუწყობს ინფლაციის გავლენის შემცირებას საპენსიოში.
იცოდე შენი გეგმის შედგენა
შესარჩევი თქვენი 401 (k) სრულ მატჩში ორ რამეს მოითხოვს: ცოდნა, თუ როგორ შეესაბამება თქვენი გეგმის შესატყვისი წვლილის შეტანა და თქვენი წვლილის შეცვლის სურვილი.
მაგალითად, როდესაც დოლარი დოლარამდე 6% -მდე შეიძლება იყოს ყველაზე გავრცელებული მატჩი, არ არის ხელმისაწვდომი მხოლოდ შესაბამისი სქემა .
მაგალითად, ზოგიერთი გეგმას შეადგენთ პირველი 3 პროცენტიდან 100 პროცენტს, შემდეგ კი მომდევნო 3 პროცენტის 50 პროცენტს. სხვა გეგმები შეიძლება შემოგთავაზოთ საბანი პროცენტული წვლილი, მიუხედავად იმისა, თუ რამდენად გადააჭარბებთ გეგმაში. იცი რა მეთოდი თქვენი გეგმის გამოყენებაში დაგეხმარებათ დაგეხმარებათ კორექტირება, თუ რამდენად დაზოგავთ.
Auto-Escalate შენი 401 (ლ) შემნახველი
თუ თქვენ გეგმის განხილვისა და თქვენი გადავადების მაჩვენებელი განიხილავს და მოკლედ ხარობს, ავტომატური ესკალაცია დაგეხმარებათ წვლილის შეტანის შემდეგ. ავტომატური ესკალაცია უბრალოდ მოიცავს თქვენი წვლილის გაზრდას თქვენს 401 (კ) ყოველწლიურად გარკვეულ პროცენტში. ეს ხდება hassle გარეთ უნდა გვახსოვდეს შეცვალოს თქვენი გეგმა და თუ წლიური ზრდა ემთხვევა ყოველწლიურად ამაღლება იმავე თანხა, თქვენ სავარაუდოდ არ გამოგრჩეთ ნებისმიერი დამატებითი თანხა გამოდის თქვენი paycheck.
ავტომატური ესკალაციის შეიძლება იყოს ძლიერი გზა მუშაობა მისაღებად მატჩი დროთა განმავლობაში. კვლევის ერთობლივი კვლევის თანახმად, 2016 წლის მეოთხე კვარტალში 401 (კვ) ნაშთების საშუალოვადიანი მაჩვენებელი საშუალოდ 92,500 აშშ დოლარს მიაღწია. ეს ზრდა ითვლებოდა თანამშრომელთა შორის ავტომატური ესკალაციის გამოყენების გამო.
თუ თქვენი გეგმა არ ითვალისწინებს ავტომატურ-ესკალაციას პარამეტრით, შეგიძლიათ კვლავ მიაღწიოთ თქვენს სამოქმედო ადმინისტრატორს ყოველწლიურად თქვენი წვლილის შეწირვით. განიხილეთ თქვენი ბიუჯეტი, რათა დადგინდეს, რამდენად შეგეძლებათ თქვენი წვლილის გაზრდა. მაშინ, ფაქტორი თუ არა თქვენ მისაღებად რეიზი. აქედან შეგიძლიათ, გაიგოთ, რა შეგიძლიათ დაამატოთ თქვენს გეგმას.
შეხედე შენი 401 (ლ)
გახსოვდეთ, არსებობს ლიმიტები, თუ რამდენად შეგიძლიათ შეინახოთ 401 (ლ). 2017 წლისთვის, წლიური შენატანი ლიმიტი შეადგენს $ 18,000 ან $ 24,000 თუ თქვენ 50 ან უფრო მეტია. თუ ყოველწლიურად მოხვდებით ამ ლიმიტს, ან თუ თქვენი 401 (ლ) არ გთავაზობთ თამაშს, შეგიძლიათ შეინახოთ ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშზე. ტრადიციული ან Roth საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე საგადასახადო შეღავათები საპენსიო და სხვა გზა დასძინა თქვენი დანაზოგი. თქვენ უბრალოდ ვერ მიიღებთ შესაბამის წვლილს.