დღეს ხელფასის დასაცავად, ასე რომ, უფრო მეტი შემოსავალი მოგეწონებათ
ტერმინი ხელფასი დეზერრალი ყველაზე ხშირად გამოიყენება წვლილის აღწერისთვის 401 (ლ) გეგმაზე ან 403 (ბ) გეგმაზე. თუმცა, გადავადებული გეგმის შემოწირულობა ასევე ხელფასის გადავადების ფორმაა.
აი, როგორ ხელფასის დეზერრატი და 401 (ლ) გადაუდებელი წვლილის შეტანა.
Salary Deferral მეშვეობით 401 (ლ) გეგმები
401 (ლ) გეგმა არის საპენსიო გეგმა, რომელიც შეიძლება შემოგთავაზოთ თქვენი დამქირავებლის მიერ. 401 (ლ) გეგმები რეგულირდება საგადასახადო კოდექსში და ამდენად უნდა შეიცავდეს წესებს. ეს წესები საშუალებას მოგცემთ თავიდან ავიცილოთ გადასახადების გადახდა თქვენს ხელფასზე დღეს, რათა დაფინანსოთ გეგმა. ამის შემდეგ თქვენ არ გადაიხდიან საშემოსავლო გადასახადს 401 (ლ) დეფერალურ ოდენობაზე მიმდინარე საგადასახადო წელს. ამის ნაცვლად, თქვენ გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადებს მოგვიანებით, როდესაც თქვენ გეგმავთ განაღდება. როდესაც თქვენ არ გადაიხდი საგადასახადო ოდენობას, მათ უწოდებენ საგადასახადო დეკლარირებულ შემოწირულობებს ან საგადასახადო შეღავათებს. ზოგიერთი გეგმები მოგცემთ მოგვიანებით საგადასახადო შეღავათებს.
როგორ 401 (ლ) Deferrals შეამცირონ თქვენი გადასახადები
მოდით ვთქვათ, რომ თქვენ გადაიხდით $ 100 თვეში თქვენი ხელფასის დასაქმებაზე დაქირავებულ საპენსიო გეგმაზე. ეს არის $ 1,200 წელიწადში. ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ხართ 25% საგადასახადო ფრჩხილი. ჩვეულებრივ თქვენ გადაიხდით $ 300 საგადასახადო იმ $ 1,200 მოგება, ტოვებს თქვენ $ 900 მიიღოს სახლში და დასვა შემნახველი ანგარიში.
ამის ნაცვლად, როდესაც თქვენ $ 1,200, როგორც 401 (ლ) დეფერალის წვლილს შეიტანთ, არ იხდით გადასახადებს. სრული $ 1,200 შევიდა გეგმაში და არ ითვლება საგადასახადო შემოსავალი, რომ წელს. შენ გაქვს ფული, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ IRS. გადასახადების გადახდა მოხდება ფულის გამოტანისას და ბუნებრივად, არსებობს შეზღუდვები, როდესაც შეგიძლიათ მიიღოთ თანხის აღება.
მაგალითად, ჯარიმა გადასახადები ვრცელდება თუ გაიყვანეთ ის, სანამ მიღწევა ასაკი 59 ½.
რამდენი ხელფასი შეგიძლიათ გადაარჩინოთ
არსებობს ზღვარი, რამდენი ხელფასი შეიძლება გადააფაროს გეგმაში. სხვადასხვა ტიპის გადავადების ლიმიტები დამოკიდებულია გეგმის ტიპის მიხედვით. 401 (ლ) გეგმის მიხედვით, 2016 წელს, თუ 50 წლამდე ასაკის ხართ, ყველაზე მეტად შეგიძლიათ წვლილის შეტანა 401 (კვ) დეფერალისთვის $ 18,000. თუ თქვენ ასაკი 50 ან უფრო მეტია, ეს ზღვარი მიდის $ 24,000.
რატომ უნდა დაიცვათ ხელფასი?
ადრე თქვენ ფულის დაზოგვა დაიწყებთ თქვენს მომავალს, უფრო ადვილად იქნება ფინანსური უსაფრთხოების მინიმალური დონე. რამდენიც არ უნდა იყოს, ან რამდენი რამე გააკეთე, ყოველთვის უნდა იცხოვროთ, ვიდრე შენ გააკეთებ და იპოვებთ თქვენს შემოსავლებზე გადარჩენის გზას. და რაც უფრო მეტს აკეთებთ, უფრო მეტია, რაც თქვენ გჭირდებათ თქვენი 401 (კვ) და სხვა დანაზოგის სატრანსპორტო საშუალებები, რათა შეინარჩუნოთ თქვენი ცხოვრების დონე საპენსიოში.
ხელფასის გადაუხდელობისგან ფულადი სახსრების ჩათვლით, ხელფასის დეფერალური შენატანების საშუალებით, ადვილი და მოსახერხებელი გზაა გადარჩენა. გარდა ამისა, ზოგჯერ თქვენი დამსაქმებელი შემოგთავაზებთ შესაბამისი წვლილს თქვენს საპენსიო გეგმაში. ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ შენს ხელფასს გადააფარებ, ისინი თავიანთ ფულს შეურიგდებიან.
თუ თვითდასაქმებული ხართ, თქვენ შეგიძლიათ საკუთარი გეგმის დაყენება და საკუთარი ხელფასის გადანაწილება SEP IRA, ინდივიდუალური 401 (კ) ან SIMPLE IRA გეგმის გამოყენებით.
უმაღლესი თქვენი საგადასახადო bracket, მით უმეტეს, შეუძლია აზრი, რათა წინასწარ საგადასახადო ხელფასი დეფერარი წვლილი. თუ თქვენ დაბალ საგადასახადო ფრჩხში ან გადასახადს არ გადაიხდი, იმიტომ, რომ თქვენ გაქვთ ბევრი გამოქვითვა, შემდეგ საგადასახადო ხელფასის დედლების შემდეგ დანიშნული როთ 401 (ლ) ანგარიში შეიძლება უკეთესი იყოს წინასწარ საგადასახადო შეღავათებზე. თუ თქვენ ხართ დაბალი შემოსავლის მქონე თანამშრომელი ან 50 წლის ასაკში, სთხოვეთ თქვენს დამქირავებელს, თუ ისინი მოგცემთ მოგების გადასახადს როთ 401 (ლ) წვლილის შეტანაზე.
როდის არის კარგი იდეა?
ყველაზე გეგმები, რომლითაც მოგცემთ შესაძლებლობას, ხელფასის დეფერალური შემოწირულობების გააქტიურებაც გააჩნდეს შეზღუდვები იმის შესახებ, თუ როდის და როგორ შეძლებთ თქვენს ფულს. ხელფასის დეფერალური შენატანები დიდი გზაა, რათა დაიწყოს ბუდე კვერცხის დაგროვება, რადგან ფული თქვენს ყოველდღიურ გამოყენებას იზღუდება, მაგრამ თქვენ ასევე უნდა შეინარჩუნოთ დანაზოგი, რომელიც არ არის შეზღუდული.
თუ ბანკში შემნახველ ანგარიშზე შენახული სამიდან ექვსთვიანი ღირებულების ხარჯები არ გაქვთ, ან სხვა ადვილად ხელმისაწვდომი ანგარიში, შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ ხელფასის დეფერალური წვლილის შეწყვეტა და რეგულარული დანაზოგის შექმნა. ხელმისაწვდომი დანაზოგი ემსახურება საგანგებო ფონდს იმ "მოულოდნელი გადასახადების" ან გეგმების ცვლილებებზე.