ნაბიჯები შესყიდვების ურთიერთდახმარების ფონდებიდან დაწყებული
შერჩევა ადგილი შეისყიდოს ურთიერთდახმარების ფონდები
მიუხედავად იმისა, რომ შეგიძლიათ შეიძინოთ ფულადი სახსრები ფასდაკლების ბროკერის მეშვეობით, როგორიცაა ჩარლზ Schwab ან Scottrade, საუკეთესო საშუალებაა შეიძინოს ურთიერთდახმარების ფონდები მეშვეობით ურთიერთდახმარების ფონდი კომპანია.
მაგრამ არ გინდა რომ დაიწყოთ მხოლოდ ერთობლივი ფონდის კომპანია; თქვენ გინდა ცოტა კვლევა, რათა იპოვოს რეპუტაციის ფირმა, რომელიც ფართო შერჩევა იაფი, მაღალხარისხოვანი სახსრები.
დაიწყეთ კვლევა ერთ-ერთი საუკეთესო არარსებობის მქონე ორმხრივი დაფინანსების მქონე კომპანიებთან , როგორიცაა Vanguard , Fidelity და T. Rowe Price. არ დატვირთული ორმხრივი ფულადი სახსრები არ აქვთ გაყიდვების ბრალდებით, რომელსაც ე.წ. დატვირთვები, რაც შეიძლება მაღალი იყოს 5.75% შეძენაზე. აქედან გამომდინარე, არ ყიდულობს არაფულადი სახსრებს, თქვენ ყიდულობთ აქციებს დატვირთვის გარეშე. გარდა ამისა, ეს ორმხრივი ფონდი გთავაზობთ სხვადასხვა ფულადი სახსრების ხარჯებს დაბალი ხარჯებით, რაც იზომება ხარჯების კოეფიციით . მაგალითად, Vanguard- ის ბევრი თანხების ხარჯვა 0.30% -ზე ნაკლებია, რაც $ 30-ისთვის $ 30-ისაა გამოყოფილი, ხოლო საშუალო ფულადი სახსრების საშუალო ხარჯები 1% -ზე მეტია ან სამჯერ მეტია ვანგარდის მიერ. როდესაც თქვენ შეგიძლიათ გააგრძელოთ ხარჯები დაბალი და შეძენა ხარისხის სახსრები, ამავე დროს, თქვენი გრძელვადიანი დაბრუნების სავარაუდოდ უმაღლესი.
შენახვა შენი პირველადი ურთიერთდახმარების ფონდისთვის
ყველაზე მეტად ფულადი სახსრები აქვს მინიმუმ თავდაპირველი შესყიდვა, რომელიც არის თანხა, რომელიც უნდა შეინახოთ თქვენს პირველ ფონდის აქციების ყიდვის წინ. ყველაზე მეტად ფულადი სახსრების მქონე კომპანიებს აქვთ მინიმუმ $ 1,000. მაგალითად, Vanguard- ის ერთობლივი ფონდების უმრავლესობას აქვს მინიმუმ თავდაპირველი შესყიდვის მოთხოვნა $ 3,000.
ერთგული თანხები, როგორც წესი, $ 2,500. თუმცა, თქვენი პირველი შეძენის შემთხვევაში, იგივე ფონდის შემდგომი შესყიდვები ჩვეულებრივ, როგორც მინიმუმ $ 100.
ამიტომ, ურთიერთშეთანხმების ფონდის პირველი შესყიდვის მომზადებისას, საჭიროა მინიმუმამდე დაფარვის საკმარისი შენახვა.
ურთიერთდახმარების ფონდების შეძენის ანგარიშის გახსნა
თუ არ გაქვთ საინვესტიციო ანგარიშის საბროკერო ფირმა ან ურთიერთდახმარების ფონდში, თქვენ უნდა გახსნათ ერთი, სანამ მზად იყავით პირველი შეძენა. ანგარიშის გახსნა არ საჭიროებს ფულს; ყველაფერი რაც თქვენ უნდა გააკეთოთ, აირჩიე კომპანია, სადაც თქვენ ინვესტირებას და მათ პროცედურებს მიჰყვება.
საინვესტიციო ანგარიშის გახსნა ძალიან ადვილია ორმხრივი ფონდის კომპანიებში. ანგარიშის გახსნის უმარტივეს გზას ონლაინა. საჭირო ინფორმაცია მოიცავს იმ ინფორმაციას, რომელსაც უკვე იცნობთ, როგორიცაა თქვენი სახელი, მისამართი, დაბადების თარიღი და სოციალური უსაფრთხოების ნომერი.
თქვენ ასევე უნდა იცოდეთ რომელი ტიპის ანგარიში საუკეთესოა თქვენი ინვესტირების საჭიროებისათვის. აქ არის ძირითადი ანგარიშის ტიპები და როგორ მუშაობს ისინი:
- ინდივიდუალური საბროკერო ანგარიში: ეს არის ინდივიდუალური (ერთი ადამიანი) დადგენილი რეგულარული საბროკერო ანგარიში. წვლილი არ არის საგადასახადო შეღავათი და ინვესტორები გადასახადებს იხდიან კაპიტალური მოგების და დივიდენდების შესახებ. ამასთან დაკავშირებით, იხილე ეს მუხლი ურთიერთდახმარების ფონდების დაბეგვრასთან დაკავშირებით .
- ერთობლივი საბროკერო ანგარიში: ეს იგივეა, როგორც ინდივიდუალური საბროკერო ანგარიში, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც არსებობს ორი ანგარიშის მფლობელი, როგორიცაა მეუღლეები.
- ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში: ასევე მოუწოდა საგადასახადო ინსპექციიდან, შესარჩევ პირებს შეუძლიათ შემოწირულობანი, რომლებიც არ არიან დასაბეგრი. ზრდა საგადასახადო დეკლარირებულია, რაც იმას ნიშნავს, რომ ანგარიშის მფლობელები გადასახადების გადახდას არ მიიღებენ.
- Roth საგადასახადო ინსპექციიდან: ეს არის ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, რომელიც ფინანსდება შემდეგ საგადასახადო დოლარი, რაც ნიშნავს შემოწირულობების არ არის საგადასახადო გამოიქვითება, როგორც ტრადიციული IRA. თუმცა, ზრდა საგადასახადო-გადავადებული და კვალიფიციური დისტრიბუციაა (გატანა) საგადასახადოა. უფრო მეტი Roth და ტრადიციული IRA, იხილეთ ეს სტატია, თუ როგორ IRAs მუშაობა .
საუკეთესო ფონდები ინვესტორებისთვის
თუ თქვენ უბრალოდ დაიწყებთ ინვესტირებას ან სურვილს ააშენოს პორტფელი ქვედადან საუკეთესო გზაზე, არსებობს რამდენიმე მნიშვნელოვანი ფონდის დაფინანსება.
საუკეთესო სახსრების შერჩევა გაცილებით მეტია, ვიდრე გასული წლის საუკეთესო შემსრულებლების შეძენა. ამის ნაცვლად, ინვესტორები ბრძენი არიან, რომ იცოდნენ თავიანთი საინვესტიციო მიზნები და სამომავლო გეგმები და მომზადდეს გრძელვადიანი სტრატეგია. მაგალითად, თუ თქვენ გადარჩენა საპენსიო, სავარაუდოდ თქვენი დრო ჰორიზონტზე მეტია ათი წლის განმავლობაში. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ უფრო მეტ რისკს, რაც, სავარაუდოდ, სავარაუდოდ, სავარაუდოდ, უფრო მეტი გაქვთ თქვენი საინვესტიციო აქტივები, რომლებიც გამოყოფილია საფონდო თანხებით, ვიდრე ბონდის სახსრები .
მას შემდეგ, რაც ყველაზე ინვესტორები გრძელვადიან პერსპექტივაში ყიდულობენ ორმხრივ ფულს და ყველაზე მეტად არიან ზომიერი ინვესტორები, რომლებსაც სურთ მიიღონ გარკვეული რისკი, რომ მიიღონ მაღალი შემოსავლები (მაგრამ არა მაღალი რისკის რისკი) ჩვენ ფოკუსირება ვახორციელებთ პორტფელის მშენებლობას ამ საინვესტიციო მიზნისთვის ( გრძელვადიანი, საშუალო რისკი).
აქ არის რამდენიმე საუკეთესო ფონდი, რათა დაიწყოს გრძელვადიანი პორტფელი:
- S & P 500 ინდექსის ფონდები : ინდექსის სახსრები შეიძლება იყოს დიდი ადგილი, რათა შეიქმნას პორტფელის ურთიერთდახმარების ფონდი, რადგან მათი უმრავლესობა უკიდურესად დაბალი ხარჯების კოეფიციენტებს აძლევს და მოგება მოგცემთ ათეულობით ან ასობით აქციებს, რომლებიც წარმოადგენენ სხვადასხვა ინდუსტრიებს მხოლოდ ერთ ფონდში. როგორც მათი სახელი ვარაუდობს, ინდექსის სახსრები უბრალოდ გამართავს იგივე ფასიან ქაღალდებს, რომლებიც ინდექსშია ნაპოვნი. S & P 500 ინდექსის სახსრები დაახლოებით 500 უმსხვილესი ამერიკული კომპანიების ინვესტირებას ახორციელებს. ინდექსის სახსრები პასიურად მოახერხა, რაც ნიშნავს იმას, რომ მათი ძირითადი მიზანი არის ინდექსის ჩატარება და შესრულება, რის შედეგადაც ხარჯები ძალიან დაბალია. აქედან გამომდინარე, შეგიძლიათ დააკმაყოფილოთ თავდაპირველი მიზანი იაფი, დივერსიფიცირებული ორმხრივი ფონდის მიღებისას, როდესაც ყიდულობთ ინდექსს. დამატებითი ინფორმაციისთვის, შეამოწმეთ ჩვენი ინდექსი საინვესტიციო FAQ გვერდი. კიდევ ერთხელ, ორმხრივი ფონდის კომპანიები, როგორიცაა Vanguard, Fidelity და T. Rowe ფასი კარგი ადგილია საუკეთესო ინდექსები. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იხილოთ ჩარლზ შვაბი .
- დაბალანსებული ფონდები: ასევე მოუწოდა ჰიბრიდული სახსრები ან აქტივების განაწილებაზე დაფინანსებული სახსრები, ეს არის ორმხრივი სახსრები, რომლებიც ინვესტიციებს იკავებენ აქციების, ობლიგაციებისა და ფულადი სახსრების დაბალანსებულ აქტივებში. განაწილება, როგორც წესი, რჩება ფიქსირებული და ინვესტორებისთვის გამოცხადებული საინვესტიციო მიზნის ან სტილის მიხედვით. მაგალითად, Fidelity Balanced Fund (FBALX )- ს აქვს 65% აქციების სავარაუდო აქტივების განაწილება და 35% ობლიგაციები. ეს ითვლება საშუალო რისკის ან რა ინდუსტრიის ექსპერტები შეიძლება მოვუწოდებთ ზომიერი პორტფელი . Vanguard- ს აქვს ასევე მნიშვნელოვანი ინდექსის დაბალანსებული ფონდი, Vanguard Balanced Index (VBINX), რომელიც განკუთვნილია ინვესტორებისთვის ზომიერ რისკზე. დაბალანსებული სახსრები იდეალურია ინვესტორებისთვის, რადგან ისინი კარგად დივერსიფიცირებულია და, შესაბამისად, შეიძლება გამოყენებულ იქნას, როგორც ცალკეული ინვესტიციები, ანუ როგორც ძირითადი პორტფელების დასაწყებად.
- სამიზნე თარიღი ურთიერთდახმარების ფონდები : ეს თანხები ინვესტიციების ჩადების აქციებზე, ობლიგაციებსა და ფულადი სახსრების ნაერთში ინვესტირებას ახორციელებს, რომელიც გარკვეული წლის განმავლობაში, პირი, რომელიც ჩვეულებრივ საპენსიოა. როგორც სამიზნე წლის მიდგომა, ფონდის მენეჯერი თანდათანობით შეამცირებს საბაზრო რისკს ფონდების აქტივების გადანაწილებით აქციებისა და ობლიგაციებისა და ფულადი სახსრების ჩათვლით, რაც ინდივიდუალურ ინვესტორს თავად გააკეთებს თვითონ. აქედან გამომდინარე, სამიზნე ტიპის ურთიერთდახმარების სახსრები არის "შექმნის და დაივიწყოს" ინვესტიცია, რომელიც არ მოითხოვს მიმდინარე მენეჯმენტს. მაგალითად, თუ თქვენ გადარჩენა საპენსიო და ვფიქრობ, შეიძლება პენსიაზე დაახლოებით 2035 წელს, კარგი არჩევანი თქვენ შეიძლება იყოს Vanguard Target საპენსიო 2035 (VTTHX).
მას შემდეგ, რაც თქვენ აირჩევთ თქვენი პირველი ურთიერთდახმარების ფონდს, შენ საფუძველი ჩაეყარა საფუძველს. ამ ფონდის შეძენის შემდეგ შეძლებთ ამ ფონდის შექმნას და საბოლოოდ დაამატეთ მეტი თანხები უფრო დიდი მრავალფეროვნებისთვის.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.