უნდა განახორციელოთ მიზანშეწონილი საპენსიო ფონდების დაფინანსება?
დარწმუნებული ხართ, რომ თქვენი მიზნების მიღწევის სათანადო აქტივის განაწილება არ გაქვთ? იგრძნობთ თუ არა ათასობით ინვესტიცია ათასობით ინვესტიციას? შეგიძლიათ შეიძინოთ ფულადი სახსრები , დახურული ფულადი სახსრები და / ან ETFs , მაგრამ რომელი ფონდის ტიპები თქვენთვის სწორია? შეიქმნა მიზნობრივი თანხების ოდენობა, რათა დაგეხმაროთ ამ გადაწყვეტილებების მიღება და საბოლოო ჯამში გამარტივდეს თქვენი ცხოვრება.
მაგრამ ისინი მართალია თქვენთვის?
რა მიზნებია?
მიზნობრივი თარიღების ფონდები ხშირად ფიქრობენ, როგორც "დაამყარონ და დაივიწყებენ" თანხებს. მაგალითად, თუ 20 წლის განმავლობაში აპირებთ პენსიაზე გადატანას, თქვენ შეიძლება შეიძინეთ სამიზნე-თარიღის ფონდი, რომელიც შეესაბამება თქვენს დროში - ეს 20 წელია. საპენსიო თარიღის მიახლოებისას, ფონდი მოძრაობს თავისი კონსოლიდირებული ფონდების ინვესტიციების (ბონდისა და ფულადი სახსრების ჩათვლით) და რისკის ქვეშ მყოფი საფინანსო ინვესტიციებისგან (აქციების ჩატარება). როგორც თეორია მიდის, დააფინანსა ფონდი ფონდში და დაივიწყე - ნება ფონდის ყველა სამუშაო.
წინასწარ განსაზღვრული პერიოდის რელაქსაცია, რის შედეგადაც ინვესტორთა შეცვლის ტოლერანტობის ასახვა აისახება სამიზნე თარიღის ფონდის გიდების გზას. Glide ბილიკი განსაზღვრავს ფონდის მიერ სხვადასხვა აქტივების კლასებს შორის დროის განაწილებას, რაც უფრო მეტად აგრესიულ ინვესტიციებს აწყობს ფონდის ცხოვრების ადრეულ ეტაპზე უფრო კონსერვატიულ ინვესტიციებს, როგორც ფონდი სძენს და ინვესტორები მიმართავენ მიზნობრივ მიზანს.
სამიზნე თარიღის ფონდები - პოპულარული საინვესტიციო ვარიანტი საპენსიო გეგმებში
2008 წლის ბოლოს დელოიტისა და საინვესტიციო კომპანიის ინსტიტუტის მიერ ჩატარებულმა კვლევამ აჩვენა, რომ განსაზღვრული წვლილის გეგმის 72% (მაგ. 2006 წელს პრეზიდენტ ბუშის მიერ ხელმოწერილი საპენსიო დაცვის აქტის პოპულარობა გამოიწვია.
აქტის ნაწილის თანახმად, სამიზნე თარიღის სახსრები გახდა 401 (ლ) გეგმის "ნაგულისხმევი ვარიანტი", რომელსაც ავტომატური ჩარიცხვის ფუნქცია ჰქონდა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ზოგიერთი თანამშრომელი ავტომატურად ჩაირიცხება მათი 401 (ლ) გეგმებით და მათი შენატანები ავტომატურად ახორციელებს მიზნობრივ ფონდში, ანუ არა.
სამიზნე-თარიღის ფონდების უპირატესობები
მიზნობრივი თარიღის სახსრები შეიძლება სასარგებლო იყოს, თუ დროდადრო გისურვებდით ან არ გინდა, რომ გაეცათ მიმდინარე საინვესტიციო გადაწყვეტილებების მიღება. მიზნობრივი დაფინანსების რამდენიმე უპირატესობაა:
- დაბალი მინიმალური ინვესტიციები , რომელიც საშუალებას აძლევს მყისიერ დივერსიფიკაციას სხვადასხვა აქტივების კლასებში (ეკვივალენტები, ობლიგაციები და ა.შ.)
- პროფესიონალურად მოახერხა პორტფელი , რომელიც სთავაზობს უპროცენტო ინვესტიციას
- დაბალი შენარჩუნება , რადგან სახსრები განკუთვნილია როგორც ერთი ზომის შეესაბამება-ყველა გადაწყვეტა
სამიზნე თარიღის ფონდების ნაკლოვანებები
მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს მიზნობრივი თანხების უპირატესობები, ინვესტორებმა უნდა იცოდნენ, რომ პრობლემებს იცნობენ. განიხილოს საკითხები:
- ერთი ზომა შეესაბამება ყველა - არა? სწორი საინვესტიციო ნაკრები ერთი ადამიანისთვის არ არის აუცილებელი ყველასთვის სწორი.
- მაღალი ხარჯების კოეფიციენტები - ზოგიერთ მიზნობრივ ფინანსებში, ფულადი სახსრების განკარგვის საფასურია ფულადი სახსრების ფულადი სახსრებისა და ფულადი სახსრების სხვა ფენა.
- დივერსიფიკაციის არარსებობა - თუ სამიზნე-თარიღის ფონდი მხოლოდ ერთ კონკრეტულ ფონდში (ფიდეთი, ვანგარდი და ა.შ.) დაფინანსდება, ეს შეიძლება გამოიწვიოს მსგავს საინვესტიციო სტილს მთლიანი ფულადი სახსრებით.
შემდეგი ნაბიჯები სამიზნე-თარიღის ფონდის არჩევისთვის
თუ თქვენ მოხიბლობთ მარტივი და დისციპლინირებული ინვესტიციის მეშვეობით მიზნობრივი თარიღის სახით, შემდეგი ნაბიჯი არის შესასწავლად პარამეტრები. ბევრი მიზნობრივი თანხა არსებობს. სინამდვილეში, რამდენიმე დაბალი პროვაიდერი გთავაზობთ მრავალრიცხოვან სამიზნე ფონდებს, მათ შორის T.Rowe Price, Vanguard და Fidelity.