არის თუ არა ტიპები ურთიერთდახმარების ფონდები?
TIPS ორმხრივი სახსრები გთავაზობთ ბევრ უპირატესობას ინვესტორებისთვის. რჩევები არის აშშ-ის ხაზინის მიერ გაცემული ობლიგაციები, რომლებიც კუპონს გადაუხდიან კრების მორგებულ პრინციპს. ობლიგაცია მორგებულია ნახევრად ყოველწლიურ ბაზარზე სამომხმარებლო ფასების ინდექსით (ინფლაციის მაჩვენებელი).
ასე რომ, რჩევები ამბობენ, რომ შეინარჩუნონ ტემპი ინფლაციის პრინციპზე დაბრუნების გზით, ვადის გასვლის შემდეგ და კუპონის გადახდები.
გახსოვთ რა საფოსტო მარკის ღირებულება იყო 1970 წელს? ეს იყო $ 0.06. იცით, რა ბეჭდის ღირებულება 2009 წელს არის? მე არ მახსოვს, მაგრამ მე ვიცი, რომ ეს ბევრად მეტია, ვიდრე 1970 წელს. საფოსტო მარკის ფასის ზრდა ინფლაციის კლასიკური მაგალითია.
რჩევების ფსების მოგება
თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირება სახაზინო ინფლაცია-დაცული ფასიანი ქაღალდების მეშვეობით ურთიერთდახმარების სახსრებით და სარგებლობენ იმ უპირატესობებით, რომლებშიც შედის ორმხრივი სახსრები:
- პროფესიული მენეჯმენტი - ფონდის მენეჯერები დაამატებენ ფასს მეორად ბაზარზე დაბალ ფასებს.
- დივერსიფიკაცია - რჩევები სხვადასხვა ფულადი სახსრებით ფლობენ დიპლომს ფონდს, რომელიც ქმნის უფრო დივერსიფიცირებულ პორტფელს.
- კომფორტი - განსხვავებით ყიდვის რჩევები ბონდის, TIPS ფონდი შეიძლება ადვილად შეიძინა და გაიყიდა უცნაური დოლარი რაოდენობით. ინვესტორებს არ მოეთხოვებათ რჩევები დაფარვის ვადის გასვლის შემდეგ, მაგრამ შეიძლება დარწმუნდეს, რომ ურთიერთდახმარების სახსრები ექნება მუდმივ ზემოქმედებას.
- რეინვესტიციები - რაც შეეხება რჩევებს TIPS ობლიგაციებს, შემოსავლებიდან მიღებული შემოსავლები ავტომატურად შეიძლება რეინვესტირებული იყოს ფონდში გაყიდვების ბრალდებით.
რჩევები ფირმების ფონდები
- არასტაბილურობა - რაც შეეხება რჩევებს TIPS ობლიგაციებს, TIPS ორმხრივი ფულადი სახსრები არ აქვს დაფარვას, ამიტომ ინვესტორები, რომლებსაც ფულის შოვნა სურთ, უნდა მიიღონ მიმდინარე ფასი (რაც უფრო მაღალია ან უფრო დაბალია, ვიდრე თავდაპირველად ინვესტიცია).
- მოსაკრებლები - არსებობს ტარიფები, რომლებიც ყიდულობენ TIPS- ის ორმხრივი სახსრების ყიდვას, რამაც გარიგების საკომისიოს გადახდა გარიგებაში შედის.
საგადასახადო რჩევები TIPS ურთიერთდახმარების ფონდები
TIPS- ში ინვესტორები ყოველწლიურად იბეგრება როგორც წლიური შემოსავლის, ასევე მორგებული ძირითადი თანხის ოდენობა (ანუ, CPI- ს ძირითადი თანხის გაზრდა). გადასახადის კორექტირება მოხსენიებულია როგორც "მოჩვენებითი შემოსავალი", რადგანაც ინვესტორი რეალურად არ იღებს კორექტირებას საპროცენტო ან დივიდენდის გადახდის სახით.
ბევრი TIPS ორმხრივი სახსრები გადაიხდის ძირითად მორგებულ ნაწილს დივიდენდის სახით, მაგრამ თუ დივიდენდების რეინვესტირება მოხდება, ეს მუნჯია. თქვენ ჯერ კიდევ არ მიიღებთ დივიდენდს, მაგრამ მოგების გადასახადი მოგახსენებთ დივიდენდის გადახდის შესახებ. ამ მიზეზით, ბევრი ინვესტორი გონივრულად აირჩიოს TIPS- ს საგადასახადო გადავადებული საპენსიო ანგარიშზე (მაგ. საგადასახადო ინსპექციიდან), რათა თავიდან აიცილოს გადასახადი.
საბოლოო რჩევა ტიპების ურთიერთდახმარების ფონდებზე
ეს შეიძლება იყოს counterintuitive, მაგრამ ყიდულობენ TIPS ურთიერთდახმარების ფონდი არ აუცილებლად დაიცვას თქვენი პრინციპული. მოკლევადიან პერიოდში, რჩევები შეიძლება იყოს არასტაბილური. რჩევები ყოველდღიურად განაპირობებს სამომავლო ინფლაციის მოლოდინს (და ღირებულება ასევე გავლენას ახდენს საპროცენტო განაკვეთების ცვლილებით). თუ ფსონების ობლიგაციები მთლიანად ფლობენ, დარწმუნდებით, რომ თქვენი მორგებული პრინციპი დაფარვის ვადის განმავლობაში მიიღებთ.
თუმცა, TIPS- ის ურთიერთდახმარების ფონდი არ იბადება. არ არსებობს გარანტია, რომ როდესაც გსურთ ფულის გამოყვანა, რომ მიიღებთ თქვენს საინვესტიციო თანხას.
თუ არ ხართ სპეკულატორი, შეიძინეთ TIPS- ის გრძელვადიანი ინფლაციის დაცვა თქვენი ფიქსირებული შემოსავლის პორტფელის ნაწილი .