ტერმინი "ფინანსური დამგეგმავი" და "ფინანსური მრჩეველი", როგორც წესი, იგივეა. მაგრამ რა თქმა უნდა, ყველა ფინანსური მრჩეველი ან ფინანსური მრჩეველი არ არის.
განათლების, სწავლებისა და გამოცდილების დონე, რომელსაც პროფესიონალი დიდ მნიშვნელობას ანიჭებს, მიიღებს რჩევებს ხარისხის მიღებაში. ზოგიერთი ადამიანი საკუთარ ფინანსურ დაგეგმვას ახორციელებს და სხვები პროფესიულ დახმარებას ეძებენ. გამოცდილი ფინანსური დამგეგმავი შეიძლება, როგორც წესი, გაზარდოს ფინანსური გადაწყვეტილებების ხარისხის გაუმჯობესება.
თუ გაითვალისწინებთ პროფესიულ დახმარებას, საჭიროა იცოდეთ, რა უნდა ეფიქროთ კარგი ფინანსური დამფინანსებლისგან და როგორ უნდა ვუთხრა განსხვავებას გაყიდვების პიროვნებას შორის და ვინც სთავაზობს ფინანსურ დაგეგმვასთან დაკავშირებულ რჩევებს და ახორციელებს სწორი სერტიფიცირების ან აღნიშვნას. დასაქმების უფლების მოზიდვა იწყება, თუ რა ფინანსურ დაგეგმვას იწყებს და იცის, რა უნდა ელოდოს პიროვნებას.
რა ფინანსური დაგეგმვაა
ფინანსური დაგეგმარება არის თქვენი ფინანსური მიზნების განსაზღვრის პროცესი, როგორიცაა იცოდეთ, როდის უნდა გამოიყენოთ თქვენი ფული და რას გამოიყენებდით და შემდეგ დაგეგმილი სამოქმედო გეგმით კონკრეტულ ნაბიჯებთან ერთად, მიზნები.
კარგი რჩევების მიცემა ფინანსურ დამფინანსებელს უნდა მიაწოდოთ პირადი და ფინანსური მონაცემები თქვენს შესახებ. ისინი იყენებენ ამ მონაცემებს პროგნოზების შესაქმნელად, რომლებიც აჩვენებენ, როდის და როგორ შეასრულებთ თქვენს მიზნებს. ეს პროგნოზები დაფუძნებულია ინფლაციის შესახებ რეალურ მოსაზრებებზე, საინვესტიციო ბრუნდებაზე, თუ რამდენად შეგიძლიათ შეინახოთ და რამდენი მიიღოთ და გაატაროთ.
ფინანსური ინტერვიუ, რომელიც იწყებს კონკრეტულ საინვესტიციო ან პროდუქტზე საუბარს, თქვენს შესახებ ინფორმაციის შეგროვების გარეშე და თქვენს მიერ დაგეგმილ პროგნოზებთან ერთად, მაშინ სავარაუდოდ თქვენ საუბრობთ ვინმესთან გაყიდვის პირი, ვიდრე ფინანსური დაგეგმვის პროფესიონალი.
რა კარგი ფინანსური დაგეგმვის აკეთებს
კარგი ფინანსური დამგეგმავი რჩევას მისცემს შემდეგს:
- რა უნდა გააკეთოთ განსხვავებულად
- რამდენი უნდა შეინახოთ
- რა ტიპის საპენსიო ანგარიშების გამოყენება (IRA, Roth, 401 (k) და ა.შ.)
- რა ტიპის იპოთეკური უნდა ჰქონდეს, თუ უნდა გადაიხადოს ეს, ან Refinance
- რა ტიპისა და რამდენი სადაზღვევო გჭირდებათ (ეს მოიცავს სიცოცხლის დაზღვევას, გრძელვადიანი ზრუნვის დაზღვევას, ინვალიდობას და ზოგიერთ დამგეგმაველს ასევე აძლევს რჩევებს ქონების და დაზარალებულთა და ჯანმრთელობის დაზღვევის შესახებ)
- რამდენად შეინარჩუნე საგანგებო ფონდი
- რა ცვლილებებმა შეიძლება გააუმჯობესოს თქვენი საგადასახადო მდგომარეობა
- რა განაკვეთი დაბრუნების თქვენ უნდა მიიღოთ, რათა მივაღწიოთ თქვენს მიზნებს მეტი დროში
- გაითვალისწინეთ თუ არა აზრი, რომ მოგვიანებით სიცოცხლის შემცირება
- რა ტიპის საინვესტიციო რისკი შეესაბამება სხვადასხვა ტიპის ანგარიშებს
გარდა ამისა, ბევრი ფინანსური მრჩეველი უზრუნველყოფს ქონების დაგეგმვისა და საგადასახადო დაგეგმვის მომსახურებას. დასვით ფინანსურ დამგეგმველებს, რომლებიც ზემოთ აღნიშნული საკითხების განხილვას ითხოვენ და სთხოვენ, თუკი მათ წერილობით აცნობებენ.
რეკომენდაციების მიღება წერა ყოველთვის კარგი იდეაა, რადგან ის არ ტოვებს კითხვას, თუ რა კურსის ჩატარება რეკომენდირებულია.
კარგი ფინანსური დამგეგმავი არ გააკეთებს რეკომენდაციებს, სანამ არ გაიგებენ თქვენს მიზნებს და გრძელვადიან ფინანსურ გეგმას ატარებენ. თუ თქვენ შეხვდებით ადამიანს, რომელიც იწყებს საუბარს ფინანსური პროდუქტის შესახებ, მაშინაც კი, თუ ისინი ფინანსურ პროვაიდერს უწოდებენ, ისინი უფრო მეტად არიან ფინანსური გაყიდვების პიროვნება. კარგი ფინანსური დამგეგმავი გვინდა შეაგროვოს ანგარიშები და მონაცემები თქვენს ფინანსურ ცხოვრებასთან დაკავშირებული ყველა ასპექტის შესახებ.
როგორ ფინანსურმა დამგეგმავებმა დააკისრეს
თქვენ იპოვით, რომ საფასური სტრუქტურები განსხვავდება. როგორც წესი, ფინანსური დამგეგმავები იხდიან საფასურებს შემდეგნაირად:
- საათობრივი კურსი
- ბინის საფასური დაასრულოს მითითებული პროექტი
- კვარტალური ან წლიური გადამხდელი საკომისიო
- საკომისიო თქვენი აქტივების პროცენტული მაჩვენებელია (როგორც წესი, 2.0% -დან წელიწადში 50% -მდე. + მეტი აქტივები გაქვთ, ქვედა გადასახადი ჩვეულებრივ არის).
- მათ მიერ გადახდილი ფინანსური ან სადაზღვევო პროდუქტებისგან გადახდილი საკომისიო
- საკომისიო და საკომისიო
ყოველთვის სთხოვეთ ფინანსურ დაგეგმვას ნათელი განმარტება იმის შესახებ, თუ როგორ ხდება კომპენსაცია. თუ ისინი რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩევლის სტატუსით მუშაობენ, მათ მოგაწვდით გამჟღავნების დოკუმენტს, სახელწოდებით ADV Part Two, რომელიც დეტალებს გააცნობს ყველა საფასურისა და ინტერესთა ნებისმიერ პოტენციალს.
ფინანსური დამგეგმავები ასევე გთავაზობთ საინვესტიციო კონსულტაციას
საინვესტიციო რჩევები მერყეობს ზოგადი რეკომენდაციით, თუ რა ტიპის აქტივების განაწილების მოდელი უნდა დაიცვას კონკრეტული რეკომენდაციების შესახებ, თუ რა ინვესტიციებს ყიდულობენ და ყიდულობენ. ზოგიერთი ფინანსური დამგეგმავები ასევე გთავაზობთ საინვესტიციო კონსულტაციებს და საინვესტიციო მენეჯმენტებს, გარდა ფინანსური დაგეგმვისა. ჰკითხეთ პოტენციურ ფინანსურ დაგეგმვას, თუ კონკრეტულ საინვესტიციო რჩევებს აძლევენ, ან მხოლოდ დაგეგმვის მომსახურებას.