თქვენს ფინანსებში მოვა წერტილი, როდესაც აზრი აქვს დამატებით დახმარებას, რომ გამოვიყენოთ საუკეთესო საშუალება ინვესტიციის ან გადასახადების შესატანად. მაშინ დაგჭირდებათ ბუღალტერი. თქვენ ასევე შეიძლება შეხვდეთ იმ დროს, როდესაც თქვენ გჭირდებათ ვინმეს დახმარება თქვენი ფულის , ინვესტიციების, ან დაგეხმარებათ მართოთ დიდი მემკვიდრეობა.მაშინ დაგჭირდათ ფინანსური დამგეგმავი.
ქვემოთ, ჩვენ ავუხსნათ, როდესაც თქვენ დაგჭირდებათ ბუღალტერი, ხოლო როდესაც ეს აზრი აკისრებს ფინანსურ დაგეგმვას.
როდის უნდა გამოიყენოთ ბუღალტერი?
ადამიანების უმრავლესობას არ სჭირდება ბუღალტერი. ბუღალტერი საუკეთესოდ არის გამოყენებული, როდესაც თქვენ გაქვთ ძალიან კონკრეტული საგადასახადო მდგომარეობა, როგორიც არის საკუთარი ბიზნესის ფლობა, 200 მილიონ დოლარზე მეტია, ელოდება ფულს თქვენს შვილებს, გაქირავების თვისებებს, ან მოსალოდნელი კაპიტალის მოგების მიღებას .
უბრალოდ, ბუღალტერი არის იქ, რათა დაგეხმაროთ კონკრეტულ საკითხებზე, რომელთა უმრავლესობას არ აქვს. თუმცა, არსებობს შემთხვევები, როდესაც ბუღალტერის გამოყენებით დაგეხმარებათ ფულის დაზოგვა.
თუ თქვენ ხართ ძალიან მდიდარი ან საკუთარი ბიზნესი, შეგიძლიათ განიხილონ ბუღალტერის მიღება, რათა დაგეხმაროთ გაიგოთ კანონები თქვენს საბუღალტრო და გადასახადებზე.
თუ თქვენ გაქვთ უძრავი ქონება და საკუთარი საიჯარო თვისებები, შეიძლება დაგჭირდეთ განიხილოს ბუღალტერი. საკუთრების გაქირავების ქონება არსებითად, როგორც საკუთარი ბიზნესის ფლობა, ასე რომ, სავარაუდოდ, საჭიროა ბუღალტერის დაქირავება ამ სიტუაციაში.
კიდევ ერთი დიდი იმპულსი აყვანის ბუღალტერი არის თუ თქვენ გაქვთ რთული საგადასახადო სიტუაცია. ადამიანების უმრავლესობას შეეძლება გადასახადების გატარება საგადასახადო მომზადების პროგრამით , მაგრამ თუ ფლობენ საკუთარ ბიზნესს ან ფლობენ რამდენიმე მსხვილ ინვესტიციას, შეგიძლიათ განიხილონ CPA ან საგადასახადო სპეციალისტის მოძიება თქვენს გადასახადებზე.
თუ თქვენ განიცდიდით დიდი ცხოვრების ცვლილებას, მაგალითად, ბავშვის მიღებას, ყიდულობს ქონებას, ან დიდ ფულს აკეთებდა, მაშინ ბუღალტერის მიღება შეიძლება დაისვენოთ. თქვენ მხოლოდ უნდა მოინახულოთ ბუღალტერი, რომ ერთ წელიწადში ერთხელ, ან მხოლოდ წელიწადში ერთხელ საგადასახადო დროში საუბარი . ნებისმიერ შემთხვევაში, ის ფინანსურად გონივრული აქვს ექსპერტი, რომელსაც ექნებათ კონსულტაციები, თუ გაქვთ შეკითხვები.
როდის უნდა იყენოთ ფინანსური დაგეგმვა?
თუ თქვენ ეძებთ რჩევებს ბიუჯეტიდან, ვალის ან ინვესტიციის მიღებაზე, შეიძლება დრო, რომ მოვიზიდოთ ფინანსური დამგეგმავი . ფინანსური დამგეგმავი შეიძლება ორი სხვადასხვა გზით მუშაობდეს. ერთი გზა არის მრჩეველი, რომელიც გადაიხდის საფასურს, რათა დაგეგმოთ ბიუჯეტის დაგეგმვა და შეიმუშაოს ფინანსური გეგმა იმისათვის, რომ შეძლოთ სიმდიდრე.
ალტერნატიულად, შეგიძლიათ დაიქირავოთ ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც მიიღებს კომისიას იმ პროდუქტებზე, რომლითაც იგი გაყიდის თქვენ ან თქვენთვის მორგებულ კონკრეტულ ინვესტიციებს.
თუმცა, კარგი ფინანსური დამგეგმავი ხელს შეუწყობს თქვენ უნდა გავიდნენ ვალის სანამ სერიოზულად დაიწყოს ინვესტირებას თქვენი ფული. თუ თქვენ გჭირდებათ დახმარების გაწევა თქვენი გეგმის დაძლევა ვალის ან ბიუჯეტის გამოსავლენად, შეიძლება უკეთესი იყოს ფინანსური დამგეგმველის მოძიებაზე, რომელიც გადაიხდით.
მაშინ, როდესაც მზად ხართ, ეს ფინანსური დამგეგმავი დაგეხმარებათ, როდესაც მზად ხართ, ფულის ინვესტიცია დაიწყოს.
თქვენს ბანკს შეუძლია შემოგთავაზოთ ფინანსური დაგეგმარების სერვისები ან შეგიძლიათ მიმართოთ მეგობრებს მათი ფინანსური დამგეგმარებისთვის. ქვემოთ მოყვანილია სიტუაციები, როდესაც ფინანსურ დამქირავებელს აყვანა შეიძლება საუკეთესო არჩევანია თქვენთვის:
შესაძლოა დაგჭირდეთ ფინანსური დაგეგმვა, თუ მზად ხართ ბაზარზე თქვენი ფულის ინვესტიცია დაიწყოს. თქვენი ფინანსური დამგეგმავი დაგეხმარებათ საუკეთესო ინვესტიციების დასადგენად თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად.
ფინანსური დამგეგმავი ასევე დაგეხმარებათ ბიუჯეტის შექმნისა და ვალის მიღებაზე მუშაობისთვის . მას შეუძლია შექმნას გრძელვადიანი ფინანსური გეგმა რამ, როგორიცაა საპენსიო და გადარჩენის კოლეჯის თქვენი ბავშვებისათვის.
გჭირდებათ ორივე?
თუ თქვენი საკუთარი ბიზნესი ფლობდა, თქვენი ბუღალტერი და ფინანსური დამგეგმავი უნდა იყოთ იმუშაოთ თქვენთან ერთად, რათა დაეხმარონ ტრეკზე ფინანსურად. გარდა ამისა, ზოგიერთი ბუღალტერი ფინანსურ დამგეგმავებად მუშაობს.
მნიშვნელოვანია ენდობა ორივე თქვენი ფინანსური დამგეგმავი და თქვენი ბუღალტერი. მარტივად რომ ვთქვათ, თქვენი ფინანსური დამგეგმავი უნდა შეძლოს თქვენი ფინანსების შესახებ არსებული პრობლემების ახსნაში გასაგებად. თქვენ უნდა გვესმოდეს რისკის თითოეული საინვესტიციო სანამ იგი. მეორეს მხრივ, თქვენს ბუღალტერს უნდა შეეძლოს ნათლად გაიგოს თქვენი საგადასახადო მდგომარეობა ყოველწლიურად, უნდა დაგეხმაროთ იმის გაგება, თუ როგორ იქმნება თქვენი წიგნები და თქვენთვის საჭირო ინფორმაცია.
თქვენ უნდა აირჩიოთ ორივე თქვენი ბუღალტერი და ფინანსური დამგეგმავი. სცადეთ მეგობრებისა და ნათესავების რეკომენდაციები რეკომენდაციების მისაღებად და აითვისოთ თქვენი საუკეთესო ბიზნესისა და პირადი მდგომარეობისთვის.
მაშინ ნამდვილად შეგიძლიათ გააკონტროლოთ თქვენი ფინანსური მომავალი.
განახლებულია რეიჩელ მორგან კაუტორო.