იცი რა უნდა გააკეთოთ სიკვდილის ან განქორწინების შემთხვევაში?
სამწუხაროდ, ბევრმა ადამიანმა სწრაფად აღმოაჩინა, რომ ისინი არ არიან მომზადებული.
ახლა აღრიცხვის მნიშვნელობა
ზუსტი და ორგანიზებული აღრიცხვა არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი სავარჯიშო, რომელსაც შეუძლია თქვენი მეუღლე გააკეთოს მომზადება არა მხოლოდ გარდაცვალების ან განქორწინების შემთხვევაში, არამედ თქვენი ფინანსური ცხოვრებისთვის . იმედია, როცა დაქორწინდით, დაჯექი, რომ განიხილო თქვენი ცალკეული (ახლა ერთობლივი) ფინანსური სიტუაციები და გაიარეს ახლად დაფარული ფინანსური ჩამონათვალი . იმედია, გაამჟღავნე თქვენი აქტივები და ვალდებულებები, გამოთვლილია თქვენი ერთობლივი წმინდა ღირებულება , განისაზღვრება თქვენი ფინანსური მიზნები და შეიმუშავა ერთობლივი ბიუჯეტი, რათა დაგეხმაროთ იქ. თუ არ გაგიკეთებიათ, გააკეთე ახლა. ამ ჩამონათვალიდან გამომდინარე, თუნდაც ხანმოკლე ფაზის შემდეგ, უზრუნველყოფს ორივე მხარეს თქვენი ერთობლივი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ, რაც განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია სიკვდილის ან განქორწინების შემთხვევაში.
მას შემდეგ, რაც თქვენ გაიარა ეს სწავლება, დროა, დაიწყოს შენახვა ჩანაწერები ყველა მნიშვნელოვანი დოკუმენტები.
ეს მოიცავს თქვენი ხელფასების შენახვას, ბალანსს, ინვესტიციებს, საბანკო განცხადებებს და საგადასახადო დეკლარაციებს. მაგრამ ის ასევე გულისხმობს სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკის და სხვა მნიშვნელოვან ფინანსურ ასპექტებს, მათ შორის ერთი ადგილიდან, მათ შორის ქონების გეგმები და ნები . ყველა ეს დოკუმენტი უნდა ინახებოდეს მნიშვნელოვანი კონტაქტების სახელები და ნომრები, როგორიცაა თქვენი ფინანსური მრჩეველი, სადაზღვევო აგენტი და დამსაქმებელი დაფინანსებული საპენსიო გეგმის ადმინისტრატორები.
ეს დოკუმენტები უნდა ჩაითვალოს თქვენს ფინანსურ საქაღალდეში და ელექტრონული თუ ქაღალდის სახით უნდა იყოს დაცული უსაფრთხო ადგილას და განაახლოს ყოველწლიურად, რადგან, განქორწინების ან სიკვდილის შემთხვევაში, უკანასკნელი რამ გააკეთოთ scrambling მოვძებნოთ ყველა ამ მნიშვნელოვანი დოკუმენტები.
აღრიცხვის მნიშვნელობა გარდაცვალების ან განქორწინების შემდეგ
თუ თქვენ და თქვენს მეუღლეს სიკვდილამდე ან განქორწინებამდე ინახავდნენ, ეს ნაყოფი შედარებით ადვილია, მაგრამ იმ შემთხვევაში, თუ ერთი ან ორი თქვენი საკმაოდ არაორგანიზებული იყო, თქვენ უნდა შეეცადოთ გაუმკლავდეთ უფრო გართულებულ რამეს. რაც არ უნდა იყოს ინფორმაცია თქვენს ფინანსურ ცხოვრებასთან დაკავშირებით, ახლა მნიშვნელოვანია, ამიტომ პირველი ნაბიჯი არის ამ ინფორმაციის განთავსება. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ოჯახის წევრების გაყვანა ან ფინანსური მრჩევლის დაქირავება, რათა მიიღოთ პირველი კვირის და თვეების დაკარგვის შემდეგ.
რაც შეიძლება მალე, შეიკრიბეთ ყველა დოკუმენტი, რომელიც შეგიძლიათ იხილოთ თქვენს ფინანსურ საქმეებთან და განიხილავს მათ. გარდაცვალების შემთხვევაში, არსებობს სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიები, რომლებსაც უნდა ეცნობოს? არის თუ არა თქვენი მეუღლის დამქირავებელი ეცნობება საპენსიო გეგმის ან ჯგუფის დაზღვევის გეგმის მიზნებისთვის? გააკეთე საბროკერო კომპანიები ან კრედიტორები უნდა ეცნობოს თქვენი ანგარიშების სახელის შეცვლას?
განქორწინების შემთხვევაში, თქვენ უნდა გააუქმოთ ერთობლივი საკრედიტო ბარათი და გამოიყენოთ მხოლოდ ერთი სახელით თქვენი სახელით? რაც შეეხება საბანკო ანგარიშებს? იცით, რა არის თქვენი ერთობლივი აქტივები და ვალდებულებები? იმისათვის, რომ მიიღოთ თავი აღდგენისა და ფინანსური სტაბილურობის გზაზე, თქვენ გექნებათ პროფესიონალური კონსულტაციები შემდეგი ნაბიჯების შესახებ. მაგრამ პირველი, თქვენ უნდა განათლება საკუთარ თავს.
მნიშვნელოვანი დოკუმენტები აქვს
თქვენი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ საკუთარი თავის სწავლების ნაწილი სიკვდილის შემდეგ ან განქორწინების შემდეგ იკრიბება ძირითადი ფინანსური დოკუმენტების შეგროვებასა და განხილვაზე. მიუხედავად იმისა, რომ შენ და შენმა მეუღლემ ახლა რა დოკუმენტები და განცხადებები შეგეხებათ, აქ არის ყველაზე გავრცელებული დოკუმენტების დახმარების სია:
- Wills ან ქონების გეგმები
- სოციალური დაცვის ბარათი
- სადაზღვევო პოლისი
- სესხი და იჯარის დოკუმენტები
- დაბადების მოწმობები
- საფონდო სერთიფიკატები
- საბროკერო ანგარიშების განცხადებები
- ბანკის განცხადებები
- იპოთეკური დოკუმენტები
- საქმეები
- საპენსიო გეგმები დოკუმენტები
- დასაქმების ხელშეკრულებები
- პარტნიორობის შეთანხმებები
- განქორწინების ხელშეკრულებები
- დაკრძალვის ღონისძიებები
- სიკვდილი სერთიფიკატი
- საგადასახადო შემოსავალი (4 წელი)
- სეიფის საიტების ინფორმაცია
რა უნდა გავაკეთოთ ეს ინფორმაცია
ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი საკითხია თქვენი გადასახადების და აქტივების დასადგენად, ასე რომ თქვენ გაქვთ თქვენი ფინანსური ვალდებულებების მკაფიო იდეა და გაქვთ ფული ან სხვა აქტივები. თუ ნაღდი ფულის დაბალია, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ, თუ რა გადასახადები გადაიხდით და რაც დაგჭირდათ. დაუკავშირდით კრედიტორებს, ახსენით თქვენი სიტუაცია და დარწმუნდით, რომ ყოველთვის იპოთეკური სესხი, ჯანმრთელობისა და ქონების დაზღვევა და კომუნალური გადასახადები.
კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი საკითხია თქვენი სადაზღვევო საჭიროებები. თუ შენ დაკარგეთ შენი მეუღლე და არ გყავს შვილები, თქვენ შეიძლება ძალიან ბევრი სიცოცხლის დაზღვევა. თუ გარდაცვალების ან განქორწინების გზით, თქვენ ახლა ხართ შვილის ერთადერთი მხარდამჭერი, შეიძლება ძალიან ცოტა სიცოცხლის დაზღვევა გქონდეთ. თქვენ ასევე გვინდა, რომ გაგიწიოთ ინვალიდობის პოლიტიკა საკუთარ თავზე, თუ არ გაქვთ ერთი, ასე რომ, თუ ვერ შეძლებდით მუშაობას, გქონდათ ფული, რომ ხელი შევუწყოთ საკუთარ თავს და თქვენს შვილს. თუ თქვენი მეუღლე იყო ბენეფიციარი რომელიმე თქვენს სადაზღვევო პოლისიზე, თქვენ უნდა დანიშნოს ახალი ბენეფიციარი.
ზოგ ფინანსურ პრობლემას, როგორც წესი, რამდენიმე თვე ელოდება, მაგალითად, ინვესტიციების გადახედვა და ცვლილებები. ეს მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილებები არ უნდა მოხდეს სიკვდილის ან განქორწინების შემდეგ დაუყოვნებლივ, თუ შესაძლებელია, და რა თქმა უნდა არ უნდა იყოს ემოციურად გატარებული. მას შემდეგ, რაც თქვენ მზად ხართ, თქვენ გინდათ რომ შეიქმნას წმინდა ღირებულების განაცხადი (თქვენი აქტივებისა და ვალდებულებების ჩამონათვალი) და ბიუჯეტი , რომელიც აჩვენებს თქვენს მოსალოდნელ შემოსავალსა და ხარჯებს და შეაფასეთ თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიები. თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ კონსულტაციები ფინანსური პროფესიონალი (ბუღალტერი ან ფინანსური დამგეგმავი) დასაწყებად.
თქვენ ასევე აღმოჩნდებიან ცხოვრებისეული გადაწყვეტილებების მიღება, როგორიცაა თუ არა პატარა სახლის ან ბინის გადატანა, სხვა ქალაქში გადატანა, სკოლაში დაბრუნება ან მოგზაურობა. თქვენი ფინანსური საკითხების მყარი ძალაუფლება გექნებათ ამ ყველა გადაწყვეტილებსა და ერთსულოვნებაზე ნაკლებად მტკივნეული.