Რამდენი შვებულება გაქვთ?

ტრადიციული ფიქრი საპენსიო ანგარიშის გამოთხოვა შეიძლება იყოს არასწორი

ბევრი აკადემიური კვლევა გაკეთდა საპროცენტო დანაზოგებიდან უსაფრთხო გატანაზე . რამდენად შეიძლება კომფორტულად გაიტანოთ თქვენი ფულის გამოყენების რისკი?

ტრადიციული გაყვანის მიდგომა იყენებს 4-პროცენტიან წესს . ეს წესი გულისხმობს, რომ ყოველწლიურად 4% -იანი პრინციპით გაიყვანოთ თანხა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოაგზავნოთ $ 400-ზე ყოველ 10,000 დოლარში ინვესტიცია.

მაგრამ თქვენ აუცილებლად ვერ შეძლებენ დახარჯონ ეს ყველაფერი. ზოგიერთი 400 დოლარი გადასახადებზე უნდა წავიდეს.

თუ ეს ერთადერთი გზაა, თქვენ უყურებთ რამდენი ხანს შეგიძლიათ გააგრძელოთ საპენსიოში, თქვენ ამას აკეთებთ არასწორი. უსაფრთხო გაყვანის სიჩქარის გაანგარიშება კარგი კონცეპტუალური იდეაა, მაგრამ ის არ განიხილავს სტრატეგიებს, რომლებიც გაზრდის თქვენი საგადასახადო შემოსავლის შემდეგ. თქვენ შეიძლება ფულის გადახდა მაგიდასთან მხოლოდ გაყვანის კურსის გამოყენებით.

როგორ იმოქმედებს გადასახადები, რამდენიც შეგიძლიათ გააუქმოს

დაფიქრდით ვადებში და გაირკვეს, როდესაც აზრი აქვს, რომ შემოსავლის გარკვეული წყაროები ან გამორთვა. ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ფაქტორი, რომელსაც სურს განიხილოს საპენსიო განაღდების გეგმის შემუშავება, არის საგადასახადო შემოსავლის მოგების მოცულობა, რომელიც ხელმისაწვდომი იქნება თქვენი საპენსიო წლის განმავლობაში.

მაგალითად, ტრადიციული აზროვნება ნათქვამია, რომ თქვენ უნდა გათიშვა თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ანგარიშების სანამ არ მიაღწევს ასაკი 70 1/2 როდესაც თქვენ უნდა დაიწყოს აღების საჭირო მინიმალური განაწილება .

მაგრამ ეს წესი ხშირად არასწორია. ბევრ წყვილს - მიუხედავად იმისა, რომ ყველა არ აქვს შესაძლებლობა გაზარდოს საგადასახდელო შემოსავლის თანხა მათთვის ხელმისაწვდომი საგადასახადო შეღავათების მიღებისთანავე და მათი სოციალური დაცვის შეღავათების დაწყების თარიღი. შემდეგ მათ შეუძლიათ შეამცირონ ის, რასაც ისინი იხსნიან საპენსიო ანგარიშებიდან, როდესაც სოციალური დაცვა იწყება.

ეს იმას ნიშნავს, რომ რამდენიმე წელიწადში შეიძლება ბევრად მეტი მოგება, ვიდრე სხვა წლების განმავლობაში, მაგრამ საბოლოო შედეგი, როგორც წესი, უფრო საგადასახადო შემოსავლებია.

როგორ აფასებთ დაბრუნების გავლენას რამდენი ხნით შეგიძლიათ გააუქმოთ

თქვენ ასევე გვინდა გარკვეული დრო გაატაროს სწავლის ისტორიული განაკვეთების დაბრუნების ასე რომ თქვენ გესმით, თუ როგორ განაკვეთი თქვენს ინვესტიციების იმოქმედებს, თუ რამდენად შეგიძლიათ გაიყვანოს საპენსიო. შეიძლება 20 წლის განმავლობაში დიდი მოგების მიღება, ან შესაძლოა მოხვდე ეკონომიკურ პერიოდს, სადაც საპროცენტო განაკვეთები დაბალია და საფონდო ბრუნდება ერთიან ციფრებში.

თქვენ შეგიძლიათ დაიპყროთ ცუდი ბრუნვებისგან, როდესაც თქვენ გამოიყენებთ საპენსიო განაღდების გეგმის გამოყენებას იმ დროისთვის, როდესაც თქვენ უნდა გამოვიყენოთ ინვესტიციები. მაგალითად, თუ ის უფრო მეტ აზრს იძენს თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან შემოსავლის მიღება, თქვენ გინდათ თანხა, რომელიც საჭიროა მომავალი ხუთი წლის განმავლობაში უსაფრთხო ინვესტიციებში განთავსდეს. მეორეს მხრივ, ეს ფული უფრო მეტი დრო გაქვთ თქვენთვის მუშაობისთვის და შეიძლება უფრო აგრესიულად განახორციელოთ, თუ თქვენი გატანის გეგმა გვიჩვენებს, რომ ეს საუკეთესოა, რომ გადავწყვიტოთ IRA- ის გაყვანა 70 1/2 წლამდე.

ეს პროცესი შესატყვისი ინვესტიციების დროს, როდესაც თქვენ დაგჭირდებათ მათ ზოგჯერ მოხსენიებული, როგორც დრო სეგმენტაცია .

რა მოხდება თუ არა ძალიან ბევრი?

მნიშვნელოვანია, რომ გაეცნოთ თქვენს გატანას თქვენი ორიგინალური გეგმის წინააღმდეგ, იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი გეგმის შემუშავება იგეგმება და თქვენ ასევე გსურთ თქვენი გეგმის განახლება წელიწადში.

ძალიან ბევრი ფულის აღება მალე შეიძლება მოგვიანებით მოგცეთ პრობლემებს.

ჩვენ გამოვიყენებთ სუზანის მაგალითს, რომლის ინვესტიციებიც ძალიან კარგად მოხერხდა მისი პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში. მან წამოაყენა იმ წლების განმავლობაში ბევრი დამატებითი ფულის აღება. მან გააფრთხილა, რომ მისი გეგმა იყო გამოცდილი როგორც კარგი და ცუდი საინვესტიციო ბაზრები და რომ იგი საფრთხეს უქმნის მის მომავალ შემოსავალს აღების ამ დამატებითი მოგება დასაწყისში. 12 პროცენტზე მეტი დაბრუნების ტარიფები სამუდამოდ არ გაგრძელდება, ამიტომ მან უნდა დააბრუნოს ეს ზედმეტი ბრუნვები, რათა მათ შეძლონ გამოიყენონ ის წლები, როდესაც ინვესტიციები არ ფარავდა.

სუზანმა დაუყოვნებლივ მოითხოვა დამატებით თანხების აღება დაუყოვნებლივ, ხოლო ბაზრები რამდენიმე წლის შემდეგ ჩამოინგრა. მას არ ჰქონდა იმ დამატებითი მოგება, რომელიც მისგან განისაზღვრა და მისი ანგარიშები სასტიკად იკლო.

მან მკაცრი საბიუჯეტო სახლებში ცხოვრება დაასრულა, ვიდრე დამატებითი "მხიარული" ფული.

Takeaway

მონიტორინგი იმისა, თუ რამდენი ხნის განმავლობაში უნდა გაიყვანოთ პენსია გრძელვადიანი გეგმის მიმართ, მნიშვნელოვანია. თქვენ გსურთ უსაფრთხო საპენსიო შემოსავალი. ამ გეგმის გათვალისწინებით, ამ გეგმის შესრულებისას, ამ მიზნის მისაღწევად, რამდენიც შეგიძლიათ საპენსიო ასაკის მიღება. შექმნა საპენსიო შემოსავლის გეგმა და კონსულტაციები საპენსიო დამგეგმავი ან საგადასახადო მრჩეველი, რომელსაც შეუძლია გაანგარიშების შემდეგ საგადასახადო გავლენა თქვენი შემოთავაზებული საპენსიო ანგარიშზე გატანა.