მიზნობრივი თარიღის სახსრები გეძლევათ საინვესტიციო საქმიანობას ასაკის შესაბამისი აქტივების განაწილების და დაბალი მართვის საფასურის შექმნის გზით. თუ თქვენ გაქვთ 401 (ლ) გეგმა, თქვენი გეგმის ფარგლებში შეგიძლიათ იხილოთ ქვემოთ მოცემული კომპანიების მიერ მოწოდებული სამიზნე თარიღი თანხები. ყველა მყარი არჩევანი შეგიძლიათ გრძნობთ დარწმუნებული.
თუ თქვენ აირჩიეთ თქვენი საკუთარი სამიზნე თარიღი ფონდი, ეწვიეთ საიტებზე ქვემოთ და შეავსოთ საფასური, მარტივია, რომლითაც შეგიძლიათ იპოვოთ ინფორმაცია მათ საიტებზე და მოვუწოდებთ მათ მომსახურებას, რათა დაინახონ თუ არა ისინი რეაგირების დონეს იყავი კმაყოფილი.
01 T. როუეს ფასი
T. Rowe Price- ს აქვს გართობა ინტერაქტიული ონლაინ ინსტრუმენტი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენთვის სასურველი მიზნობრივი თარიღის ფონდის დასადგენად 2005 წლიდან 2060 წლამდე სამიზნე საპენსიო თარიღით. მათი "საპენსიო 2025" ფონდი ყოველწლიურად ხარჯავს 69% (მხოლოდ 1% -ით).
T. Rowe ფასი ამბობს:
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ საპენსიო ინვესტიციას ან პენსიაზე ცხოვრობთ, მნიშვნელოვანია, რომ შეინარჩუნოთ ასაკის შესაბამისი აქტივების განთავსება აქციებსა და ობლიგაციებზე.
02 ავანგარდი
თქვენ შეგიძლიათ მოძებნოთ Vanguard- ის სამიზნე თარიღების მეშვეობით ასაკის ან წლების განმავლობაში საპენსიო. მაგალითად, 59-დან 63 წლამდე (2016 წლამდე) მათ 2020-იანი წლების ფონდს რეკომენდაციას აძლევენ, რომელსაც აქვს 14% წლიური ხარჯები.
ვანგარდი ცნობილია, რომ ინდუსტრიაში ყველაზე დაბალი საფასურია; წლიური ხარჯები მათი თანხების დაახლოებით მეოთხე ინდუსტრიის საშუალო მაჩვენებელია.
მათ შემთხვევაში დაბალი საფასური არ ნიშნავს დაბალი ხარისხის. აი, რას ამბობენ მათი მიზნობრივი თარიღების შესახებ:
- დახვეწილი საპენსიო შენახვის გააკეთა მარტივი.
- ფართოდ დივერსიფიცირებული. ფულის გამოყოფა 6000 აშშ დოლარის აქციებისა და ობლიგაციების ინვესტიციებისა და 2,000-ზე მეტი საერთაშორისო აქციების დასაფინანსებლად.
- მართავს თქვენ. თანდათან უფრო კონსერვატიული ხდება, როგორც თქვენი საპენსიო მეთოდების - ავტომატური რისკის შემცირების წელი.
03 ერთგულება თავისუფლება
Fidelity Freedom Target Funds- ის სამიზნე თარიღებია 2015 წლიდან 2055 წლამდე. ისინი აღწერენ თავიანთ 2025 ფონდს, რომლებიც 2025 წლის განმავლობაში რამდენიმე წლის განმავლობაში გეგმავს საპენსიო პროგრამას. მას აქვს 23% (23% -ით ნაკლები).
ერთგულება ამბობს:
ერთგულება Freedom Funds, ასევე მოუწოდა სამიზნე თარიღის სახსრები, არის ერთი ფონდი საინვესტიციო სტრატეგიები, რომელიც შეიძლება დაეხმაროს მიიღოს გამოიმუშავებს გარეთ მშენებლობისა და შენარჩუნების ასაკის საპენსიო პორტფელი.
04 შვაბი
Schwab Target Funds- ის სამიზნე თარიღებია 2010 წლიდან 2055 წლამდე. ისინი აღწერენ 2025 ფონდს, რომლებიც 2023 და 2027 წლებში პენსიაზე გასვლის დაგეგმვას ითვალისწინებენ. მას აქვს 65% (1% -ზე ნაკლები).
შვაბი ამბობს:
ფონდები პროფესიონალურად მოახერხებენ თქვენი საპენსიო სამიზნე თარიღის მიხედვით. თითოეული სამიზნე ფონდი თავისი საინვესტიციო ობიექტია და ავტომატურად შეცვლის თავის აქტივს, რათა დროთა განმავლობაში შეცვალოს თქვენი ფინანსური ცვლილებები. ფონდები აშენებენ მოლოდინით, რომ დაიწყებთ თანხის განაღდებას ფონდის აქტივების სამიზნე თარიღისთვის, დაიწყოს საპენსიო ხარჯების დაფარვა.