ისტორიის ისტორიაში უმსხვილესი ბანკის წარუმატებლობის ისტორია
საცალო საბანკო საქმიანობიდან დაახლოებით 60 პროცენტი მოდის და 20 პროცენტი საკრედიტო ბარათებიდან მოდის.
მხოლოდ 14 პროცენტი იყო მთავარი სესხიდან, მაგრამ ეს საკმარისი იყო დანარჩენი ბიზნესი. 2008 წლის ბოლოს გაკოტრდა.
რატომ მოხდა WaMu?
ვაშინგტონმა ურთიერთშელაპარაკება ხუთი მიზეზის გამო ვერ შეძლო. პირველ რიგში, კალიფორნიაში ბევრი საქმე გააკეთა. საბინაო ბაზარი ქვეყანაში უარესი იყო, ვიდრე ქვეყნის სხვა ნაწილში. 2006 წელს ქვეყნის მასშტაბით მთავარი ღირებულებები დაეცა. 2004 წელს კი 20% -იანი წლიური ზრდის პიკს მიაღწია.
2007 წლის დეკემბრისთვის ქვეყნის საშუალო საშუალო მაჩვენებელი შემცირდა 9.8 პროცენტით. ბოლო დროს საბინაო ფასები დაეცა იყო დიდი დეპრესიის დროს . ეროვნული, იყო 10 თვის ქონება საბინაო ინვენტარი. კალიფორნიაში, 15 თვეში უნაღდო ინვენტარი იყო. ჩვეულებრივ, სახელმწიფოს ჰქონდა ექვსი თვის ინვენტარი.
2007 წლის ბოლოსთვის ბევრი სესხი სახლის ღირებულების 100 პროცენტზე მეტი იყო. WaMu ცდილობდა იყოს კონსერვატიული. მხოლოდ იპოთეკური სესხის 20 პროცენტს შეადგენდა 80% -ზე მეტი სესხის ღირებულების თანაფარდობა .
მაგრამ როდესაც საბინაო ფასები დაეცა, ეს აღარ არის მნიშვნელოვანი.
მეორე მიზეზი WaMu მარცხი იყო ის, რომ ის გაფართოვდა მისი ფილიალებში ძალიან სწრაფად. შედეგად, ეს იყო ძალიან ცუდი ადგილები ბევრ ბაზარზე. შედეგად, ეს ძალიან ბევრი subprime იპოთეკური სესხი არაკვალიფიცირებული მყიდველებს.
მესამე იყო იპოთეკური მხარდაჭერილი ფასიანი ქაღალდების მეორადი ბაზრის 2007 წლის აგვისტოს კოლაფსი.
ბევრი სხვა ბანკების მსგავსად, WaMu- ს ამ იპოთეკური სესხი არ შეეძლო. სახლის ფასების დაცემა იმას ნიშნავს, რომ ისინი უფრო მეტი იყო, ვიდრე სახლები ღირს. ბანკმა ფულადი სახსრების გაზრდა ვერ შეძლო.
Q4 2007 წელს, ეს წერდა ქვემოთ $ 1.6 მილიარდი defaulted იპოთეკური სესხი. საბანკო რეგლამენტი იძულებული გახდა, განეხორციელებინა მომავალი დანაკარგების უზრუნველყოფის ფულადი სახსრები. შედეგად, WaMu იტყობინება $ 2 მილიარდი წმინდა დაკარგვა კვარტალში. მისი წმინდა ზარალი წელიწადში 67 მილიარდი იყო. მისი 2006 წლის მოგება $ 3.6 მილიარდი იყო. (წყარო: WaMu 2007 წლიური ანგარიში)
მეოთხე იყო 2008 წლის 15 სექტემბერს ლემანის ძმები გაკოტრებით. WaMu- ის დეპოზიტორები პანიკურად განიცდიან ამ საქმეს. მათ დატოვეს $ 16.7 მილიონი დანაზოგიდან და შემოწმების ანგარიშები მომდევნო 10 დღის განმავლობაში. ეს იყო WaMu- ის დეპოზიტების 9%. ფედერალური დეპოზიტების სადაზღვევო კორპორაციამ განაცხადა, რომ ბანკს არასაკმარისი თანხები ჰქონდა ყოველდღიური ბიზნესის ჩარევისთვის. მთავრობა მყიდველებს ეძებდა. დამატებითი ინფორმაციისთვის იხილეთ 2008 ფინანსური კრიზისის ქრონოლოგია .
მეხუთე იყო WaMu- ის ზომიერი ზომა. ეს არ იყო დიდი საკმარისი იმისათვის, რომ ძალიან დიდი არ ჩავარდება . შედეგად, აშშ სახაზინო ან ფედერალური სარეზერვო არ გირაო, როგორც ისინი Bear Stearns ან ამერიკული საერთაშორისო ჯგუფი .
ვინ მიიღო ვაშინგტონის ურთიერთდამოკიდებულება?
2008 წლის 25 სექტემბერს FDIC ბანკს აიღო და მას JPMorganChase- ში 1.9 მილიარდი დოლარი გაყიდა.
მეორე დღეს, ვაშინგტონი Mutual Inc, ბანკის ჰოლდინგი კომპანია, განაცხადა გაკოტრების. ეს იყო სიდიდით მეორე გაკოტრების ისტორიაში, ლემანის ძმების შემდეგ.
ზედაპირზე, როგორც ჩანს, JPMorganChase მიიღო კარგი გარიგება. ის მხოლოდ $ 1.9 მილიარდი დოლარის ღირებულების 300 მილიარდი დოლარის ოდენობით. მაგრამ Chase უნდა დაწეროს $ 31 მილიარდი ცუდი სესხების. ასევე, საჭიროა საბანკო სექტორის შენარჩუნების მიზნით ახალი კაპიტალისთვის 8 მილიარდი დოლარის გაზრდა. სხვა ბანკის სატენდერო წინადადება WaMu- ზე. Citigroup, Wells Fargo, და კიდევ ბანკო Santander სამხრეთ ამერიკა გავიდა მასზე.
მაგრამ Chase სურდა WaMu- ს ქსელის 2,239 ფილიალი და ძლიერი დეპოზიტის ბაზა. შეძენა მისცა ყოფნა კალიფორნიაში და ფლორიდაში. მან 2008 წლის მარტში ბანკის ყიდვაც კი შესთავაზა. ამის ნაცვლად, WaMu- მა 7 მილიარდი დოლარის ინვესტიცია კერძო სააქციო ფირმა TPG- ს მიერ შეარჩია,
ვინ იტანდა დანაკარგს?
ობლიგაციონერები, აქციონერები და საბანკო ინვესტორები ყველაზე მნიშვნელოვან დანაკარგებს აფასებენ.
ობლიგაციონერებმა WaMu- ში თავიანთი ინვესტიციების 30 მილიარდი დოლარი დაკარგეს. აქციონერთა უმეტესობა ერთ სულზე ორი ცენტი დაკარგა.
სხვა ყველაფერი დაკარგა. მაგალითად, Texas Pacific Group დაკარგა მთელი $ 1.35 მილიარდი საინვესტიციო. WaMu- ს ჰოლდინგური კომპანია JPMorgan Chase- მა დეპოზიტების 4 მილიარდი დოლარი შეადგინა. Deutsche Bank სარჩელი WaMu for $ 10 მილიარდი პრეტენზიები ამისთვის იპოთეკური ფასიანი ქაღალდების. იგი აცხადებს, რომ WaMu იცოდა, რომ ისინი გაყალბებული და უნდა შეიძინოთ მათ უკან. გაურკვეველია, იყო თუ არა FDIC- ი ან JPMorgan Chase- ის პასუხისმგებლობა ბევრი ამ ბრალდებაზე. TPG დაკარგა მისი $ 1.35 მილიარდი საინვესტიციო.
(წყაროები: "WaMu - Inside Story WaMu - ყველაზე დიდი ბანკის მარცხი ამერიკის ისტორიაში", CNBC, 20 ივნისი, 2012. "4 Ways Washington Mutual Still Matters," Forbes, 22 თებერვალი, 2012. "WaMu არის წართმევას , "The Wall Street Journal, 26 სექტემბერი, 2008.)