ზოგიერთი ვარიანტი შეიძლება დაგეხმაროთ თავიდან ასაცილებლად გადახდის გადასახადები დანაზოგების ბონდის ინტერესი
პრობლემა ობლიგაციები არის ის, რომ ისინი არ მიიღოთ ინტერესი სამუდამოდ. საბოლოოდ, ისინი სექსუალურ. რაღაც მომენტში, შიდა შემოსავლების სამსახური გისურვებთ, რომ გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი საპროცენტო სარგებლის მისაღებად, მაგრამ IRS გთავაზობთ რამდენიმე ვარიანტს.
ერთი შეიძლება მოგცეთ, რომ თავიდან იქნას აცილებული ნებისმიერი გადასახადი ინტერესი ყველა.
შემნახველი ობლიგაციების საფუძვლები
სერია EE არის აშშ-ის ხაზინის მიერ გამოშვებული ყველაზე გავრცელებული ობლიგაციები. ისინი 30 წელზე მეტს იტოვებენ, თუ ხანგრძლივი დროის განმავლობაში ინარჩუნებთ და პრაქტიკულ საკითხებს, მათ უნდა ჰქონდეთ მინიმუმ ერთი წლის ვადით, ან დააბრუნებთ თქვენს ინვესტიციას. დღეს EE ობლიგაციები გაიყიდა მხოლოდ 10% -იანი საპროცენტო განაკვეთის მქონე საპროცენტო განაკვეთით, მაგრამ თუ შეიძინა ისინი 1997 წლის მაისსა და 2004 წლის ივნისში, ისინი იხდიან ცვლადს 1.07% -ით 2017 წლისთვის.
ფედერალური კანონი საშუალებას აძლევს გადასახადის გადამხდელს ყოველწლიურად შეიძინოს 10,000 დოლარი. ეს გაზრდის $ 20,000 თუ თქვენ ცოლად და თქვენი მეუღლე სურს იყიდოს, ძალიან, და თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ დამატებითი $ 5,000 თუ თქვენ გითხრათ IRS რომ გსურთ გამოიყენოთ თქვენი საგადასახადო დაბრუნების ყიდვა მოძველებული ქაღალდის სერია I ობლიგაციები .
როდესაც ბონდის ინტერესი დასაბეგრია
მაშინაც კი, ამ საპროცენტო განაკვეთები, თქვენი ობლიგაციები მიიღებს რაღაც ყოველ წელს და IRS სურს მისი წილი ამ ფულს.
მაგრამ აქ არის ცოტა კარგი საინფორმაციო-ბონდის ინტერესი მხოლოდ იბეგრება ფედერალური დონეზე. თქვენ დაიქცევთ სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადების ინტერესი თქვენი ობლიგაციები მიიღოთ, რამაც შესაძლოა, უფრო მიმზიდველი საინვესტიციო მანქანა გამოიტანოს გადასახადის გადამხდელებზე, რომლებიც ცხოვრობენ მაღალი საშემოსავლო გადასახადებით.
რაც შეეხება ფედერალური გადასახადებს, თქვენ გაქვთ არჩევანი EE და I ობლიგაციები.
თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ ინტერესი სანამ არ დაიბრუნებთ ობლიგაციას ან სძენს, რომელი ხდება პირველი, ან შეგიძლიათ გადასახადების გადახდა ყოველწლიურად. სამწუხაროდ, თქვენ ვერ შეცვლით გონება და უკან დაბრუნდით 30 წლის განმავლობაში. ეს არის ერთჯერადი არჩევნები. და თუ გადაწყვეტთ, რომ გადაწყდეს ინტერესი, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ასოცირებული გადასახადები - რამდენიც 30 წლით ღირს, თუ არ გამოიმუშავებთ ობლიგაციებს ადრე - ყველა ამ წლის განმავლობაში.
და კიდევ ერთი დაჭერა. თქვენ უნდა ეპყრობა ყველა თქვენი EE ობლიგაციების მსგავსად. თქვენ არ შეგიძლიათ გადააჭაროთ ინტერესი ამ ერთი და ერთი, შემდეგ გადაიხადოს ყოველწლიურად ერთი მუჭა სხვები.
განათლების გადასახადის გამონაკლისი
ასე რომ არსებობს გამოსავალი ყველა ამ? იქნებ ზოგიერთი გადასახადის გადამხდელი.
IRS საშუალებას მოგცემთ თავიდან ავიცილოთ გადასახადების გადახდა სერიების EE და Series I დანაზოგების ობლიგაციების მიერ, როდესაც თქვენ გამოისყიდთ მათ მიერ თუ ფულს იყენებთ კვალიფიციური უმაღლესი სასწავლებლების ხარჯებს თქვენთვის, თქვენი მეუღლისთვის, ან რომელიმე თქვენს კმაყოფაზე.
რა თქმა უნდა, ამის გაკეთება რამდენიმე საკვალიფიკაციო წესით მოდის.
- თუ თქვენ გაქვთ სერია EE ობლიგაციები, ისინი 1989 წლის შემდეგ უნდა გასცეს.
- ობლიგაციების მფლობელი სულ მცირე 24 წლის უნდა იყოს იმ წლის პირველ დღეს, როდესაც ისინი გაცემული იყო. მაგრამ თუ მათ ფლობენ და ამ ასაკის მოთხოვნას აკმაყოფილებთ, შეგიძლიათ გამოისყიდოთ თქვენი შვილის განათლების ხარჯების გადახდა, თუნდაც ის 24 წლის არ არის.
- თქვენ უნდა გადაიხადოთ სწავლის ხარჯები იმავე წელს, რომელიც თქვენ გამოისყიდთ ობლიგაციებს და დაფარავს მხოლოდ გარკვეულ ხარჯებს: სწავლის, საფასურის, ზოგიერთი წიგნისა და ზოგიერთი აპარატისთვის, როგორიცაა კომპიუტერი, რომელიც შეიძლება საჭირო გახდეს გარკვეული კურსით. ოთახი და გამგეობა და რეკრეაციული ან სპორტული ტარიფები არ ისარგებლებენ.
- თქვენ უნდა გამოვიყენოთ თქვენი გამოსყიდული ობლიგაციების ყველა თანხა, როგორც ძირითადი, ისე ინტერესი, გადაიხადოს განათლების ხარჯები. იმ შემთხვევაში, თუ თანხის ოდენობა მეტია, რაც შენს სასწავლებელს აკისრია, ინტერესის ნაწილი, რომელიც სხვაგვარად იქნებოდა საგადასახადო თავისუფლდება.
- სკოლა უნდა იყოს ერთი, რომელსაც აშშ-ს განათლების დეპარტამენტს აქვს სტუდენტური დახმარების პროგრამა.
- თქვენ უნდა დაარეგისტრიროთ ერთობლივი საგადასახადო დაბრუნება თქვენი მეუღლე თუ თქვენ ცოლად.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ პირდაპირ ყველა თანხის გადარიცხვა თქვენი გამოსყიდული ობლიგაციებიდან Coverdell Education Savings Account- ში, თუ თქვენს ოჯახში არავინ არ არის მზად, რომ კოლეჯში ჯერ კიდევ არ მიგიღიათ.
მოდიფიცირებული მთლიანი შემოსავლის წესი
ყველა გადასახადის გადამხდელს არ შეუძლია გამოიყენოს განათლების გადასახადისგან გათავისუფლება. ერთი საბოლოო წესი მოიცავს თქვენს შეცვლილ კორექტირებულ ერთობლივ შემოსავალს იმ წლის განმავლობაში, როდესაც გამოიყენებთ ობლიგაციებს განათლების ხარჯების გადახდაზე.
როდესაც თქვენი MAGI მიაღწევს გარკვეულ ბარიერს, მხოლოდ ობლიგაციის ინტერესიდან გამოირიცხება გადასახადიდან. თუ თქვენი შემოსავალი მეორე ზღურბლს მიაღწევს, თქვენ არ შეგიძლიათ მოითხოვოთ გამონაკლისი. ობლიგაციების მიერ მიღებული ნებისმიერი ინტერესი თქვენს MAGI- ს მიმართ, ეს არ არის მხოლოდ შემოსავლის შემოსავალი.
2018 წლისთვის, ერთი გადასახადის გადამხდელი შეუძლია $ 79,700-მდე მიიღოთ და კვლავაც სრული გამონაკლისი ითხოვს. ლიმიტი იზრდება $ 119,500 თუ თქვენ ცოლად. გამონაკლისი იწყება ფაზის გარეთ და ის მთლიანად აღმოფხვრის MAGI- ს ერთჯერადი გადასახადის გადამხდელებს 94,700 აშშ დოლარით, ანუ 149,550 დოლარად დაქორწინებული გადასახადის გადამხდელებისთვის.
რა მოხდება?
2004 წლამდე, შესაძლებელი იყო გაგრძელდეს ობლიგაციების ინტერესი, თუნდაც თქვენი სერია EE ობლიგაციები. თქვენ შეძლებთ ეფექტურად ხელახლა მოვიპოვოთ ეს ფული, ობლიგაციების გამოსყიდვა, შემდეგ შემოსავლების გამოყენებით სერია HH ობლიგაციების შეძენა. ამის შემდეგ შეგიძლიათ განაგრძოთ ინტერესი დირექტორზე. სამწუხაროდ, აშშ ხაზინა აღარ განიხილავს Series HH ობლიგაციებს, ამიტომ ეს ვარიანტი აღარ არის ხელმისაწვდომი.
თქვენ შეიძლება ჰქონდეს სხვა ვარიანტი, თუ მემკვიდრეობის ობლიგაციები, თუმცა. თუ შენ შეგიძლია დარწმუნებულიყავით, რომ შენთან მუშაობის საშუალება მოგეცათ, მას შეუძლია გამოისყიდოს ობლიგაციები, გადაიხადოს გადასახადები სამკვიდროდან დაინტერესებული ქონებაზე, მოგვიანებით კი მოგაწვდით მათ. ეს, სულ მცირე, საშუალებას მოგცემთ, თავიდან ავიცილოთ გადასახადების გადახდა იმ ინტერესიდან, რომლითაც სარგებლობდა დედნისტის სიცოცხლეში.