ლიმიტები, წევრები, ეკონომიკის გავლენა
FDIC შეიქმნა 1933 Glass-Steagall აქტით . მისი მიზანი იყო დიდი დეპრესიის დროს საბანკო შეცდომების თავიდან აცილება. რამდენიმე საბანკო ჩავარდნა იყო საბანკო პანიკაში გადახურული.
დეპოზიტორებმა ფულის დაბრუნება მოითხოვეს. საბანკო ბანკებშიც კი, ჩვეულებრივ, მხოლოდ დეპოზიტების ერთი მეათედია. ისინი სარგებლობენ დანარჩენი მომგებიანი საპროცენტო განაკვეთით. მოგება მათ საშუალებას აძლევს მათ დაანებოს დეპოზიტები. უმეტეს შემთხვევაში, ბანკებმა მხოლოდ 10 პროცენტი უნდა შეინარჩუნონ თავიანთი ანაბრების ბედნიერების შენარჩუნება. საბანკო პერსპექტივაში, მათ სწრაფად უნდა მოძებნოთ ფულადი სახსრები. როდესაც მათ ვერ შეძლეს, ვერ შეძლეს.
ამდენი ბანკი დაიხურა, რომ პრეზიდენტმა რუზველტმა ბანკის დღესასწაული პანიკის შესაჩერებლად გამოაცხადა. 6 მარტს, ოფისის მიღებიდან სამი დღის შემდეგ მან დაიხურა აშშ-ის ბანკები. კონგრესი გავიდა Glass-Steagall- ში 9 მარტს ბანკების განახლებამდე ნდობის აღდგენის მიზნით. როდესაც ისინი გახსნეს, მათ მხოლოდ დეპოზიტორებს 10 დოლარი დაუჭირეს. სად წავიდა ფული? ბევრი ბანკის ინვესტიცია განხორციელდა საფონდო ბირჟაზე, რომელიც 1929 წელს ჩამოვარდა . დეპოზიტების აღმოჩენისას ყველა მათმა ბანკებმა თავიანთი დეპოზიტების გატანა მოითხოვეს.
დღეს, ჩვენ არ უნდა ფიქრი ბანკის გადის, რადგან FDIC უზრუნველყოფს ყველა დეპოზიტების. ვინაიდან ადამიანები იციან, რომ ისინი ფულს მიიღებენ, როგორც წესი, პანიკა არ შექმნიან და ქმნიან ბანკებს. გამონაკლისი იყო, როდესაც 2008 წელს ვაშინგტონის ურთიერთდახმარების დახურვა მოხდა. დეპოზიტორებმა შექმნეს ბანკი, რადგან არ ფიქრობენ, რომ ისინი დაცული იყვნენ FDIC- ის მიერ.
1935 წლის საბანკო აქტის თანახმად, FDIC- ის ოფიციალური სამთავრობო სააგენტო იყო. ხუთი დირექტორთა საბჭო აკონტროლებს FDIC- ს.
რა FDIC აკეთებს
FDIC უზრუნველყოფს დანაზოგების, შემოწმების და სხვა დეპოზიტების ანგარიშებს. იგი არ იზღუდება აქციები, ობლიგაციები, ან ორმხრივი სახსრები. 2008 წლის ფინანსური კრიზისის დროს, FDIC- მა დროებით გაზარდა ზედა ზღვარი 250,000 აშშ დოლარამდე (ერთ ანგარიშზე 500,000 აშშ დოლარი). 2010 წელს, Dodd-Frank Wall Street რეფორმის აქტი გააკეთა ახალი ლიმიტი მუდმივი.
FDIC ასევე იკვლევს და ზედამხედველობს 5,250 ბანკს, მთლიანი სისტემის ნახევარზე მეტს. როდესაც ბანკი არ ჩამორჩება, FDIC- მა დაუყოვნებლივ გადაიდგა ნაბიჯები. იგი, როგორც წესი, ყიდის სხვა ბანკს და გადარიცხავს დეპოზიტორებს სადაზღვევო ბანკში. დროის უმეტესობა, გადაადგილება შეუძლებელია კლიენტის თვალსაზრისით.
როგორ მოვძებნოთ წევრი ბანკები
FDIC- ს უზრუნველყოფს 6,300 ბანკზე მეტი (2015 წლის 10 სექტემბრის მდგომარეობით). ამ ბანკებმა აქტივების 15,8 მილიარდი დოლარი და დეპოზიტების დაახლოებით $ 12 მილიარდი შეადგინა. წევრი ბანკების მოძებნა, შეიტანეთ თქვენი ქალაქი და სახელმწიფო ან საფოსტო კოდი, FDIC BankFind ვებსაიტზე. დაზღვეულია ყველაზე მსხვილი ბანკები, როგორიცაა ბანკი ამერიკის, JPMorgan Chase და Wells Fargo. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიტანოთ თქვენი საბანკო ინფორმაცია, რათა გაირკვეს, თუ იგი დაზღვეულია.
ფედერალური სარეზერვო საბანკო სისტემა მოითხოვს ყველა მის წევრ ბანკს, როგორც FDIC- ის დაზღვეული.
როგორ FDIC ეკონომიკის გავლენას ახდენს
FDIC სადაზღვევო ხელს უშლის გავრცელებული ბანკის პანიკას საბანკო სისტემაში ნდობის შენარჩუნებით.
1929 წლების საფონდო ბირჟაზე ბიზნესიდან ზოგიერთმა ბანკმა გააღწია. ბანკებში დეპოზიტორებმა დაკარგეს ყველა დანაზოგი. სხვა ბანკებში დეპოზიტორები პანიკაშია. მათი დეპოზიტების გასვლის შემდეგ მათი ბანკები ბიზნესიდან გამოვიდნენ. ადამიანები ფულს თავიანთ ლეიბებზე იყენებდნენ. უფრო მეტი ფული გამოვიდა მიმოქცევაში და კიდევ უფრო გააღრმავა დეპრესია.
FDIC- მა კიდევ ერთხელ დაადასტურა დეპოზიტორები, რომ ისინი არ დაკარგავენ სიცოცხლის დანაკარგს, თუ ბანკი არ იღებს. ბანკის პანიკის პრევენციის გზით, FDIC ხელს უწყობს კიდევ ერთი დიდი დეპრესიის თავიდან აცილებას.
გასაკვირია, რომ FDIC- ის სადაზღვევო არ არის შეჩერებული ვაშინგტონი Mutual- ზე. როდესაც 2008 წლის სექტემბერში Lehman Brothers გაკოტრების შესახებ გამოაცხადა.
WaMu- ის პანიკაში მყოფი დეპოზიტორები მხოლოდ ათი დღის განმავლობაში 16.7 მილიარდი დოლარის ანგარიშებიდან გამოდიოდნენ. ეს იყო WaMu- ის დეპოზიტების 10%. FDIC- მა ბანკის დახურვა მოახდინა მომდევნო პარასკევს, რადგან მას არ ჰქონდა საკმარისი ნაღდი ფული ყოველდღიურ საქმიანობაში. JP Morgan Chase იყიდა WaMu 2008 წლის 26 სექტემბერს, $ 1.9 მილიარდი. უფრო მეტიც, ვნახავთ როგორ WaMU წავიდა გაკოტრებულად .
როგორ იცავს თქვენს დანაზოგებს
FDIC- ს ყოველ ბანკში ყოველთვიურად 250 000 აშშ დოლარის ოდენობის სადეპოზიტო სერტიფიკატები და ფულის ბაზრის ანგარიშები დაურიგებს. ზოგიერთი ერთობლივი ანგარიშისთვის, FDIC- ი იძლევა $ 250,000- ს მფლობელს. ეს ეხება ზოგიერთ საპენსიო ანგარიშს, ერთობლივ სადეპოზიტო ანგარიშებსა და ნდობის ანგარიშებს.
თუ 250 000 დოლარზე მეტი გადარჩენა, შეინახეთ იგი ცალკე ბანკში, ასე რომ დაზღვეულია. მაგრამ ადამიანების უმრავლესობას, ვისაც ბევრი დანაზოგი აქვს, ის იყენებს საპენსიო ასაკს. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა ინვესტირებას ის რისკის ქვეშ აქტივების ვიდრე CDs, რათა მათ მიიღონ უმაღლესი განაკვეთი დაბრუნების. საპენსიო დანაზოგების საჭიროება ინფლაცია. აქციები ისტორიულად საუკეთესო საშუალებაა ამის გაკეთება.
FDIC არ იზღუდება ფასიანი ქაღალდები ან ურთიერთდახმარების სახსრები, თუნდაც ბანკის მიერ შემოთავაზებული. იგი ასევე არ იცავს სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკის, ანუიუტის, ან მუნიციპალური ობლიგაციების ღირებულებას. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი საპენსიო ანგარიშების უმრავლესობა არ არის დაზღვეული. მაგრამ ის უზრუნველყოფს ფულის ბაზრის ანგარიშებსა და CD- ებს თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში.