მიუხედავად ამისა, როდესაც ეს თქვენი სამუშაოა, ხალხისთვის დღესდღეობით და ფულის მენეჯმენტზე ვურჩევ, ის მხოლოდ ბუნებრივია, რომ ფილოსოფია განავითაროთ საკუთარი ფინანსები.
ჩვენ ვთხოვეთ ზოგიერთმა ქვეყნის ფინანსურმა მრჩეველმა საკუთარი ფულის ჩათვლით გადაბრუნება და ჩვენ გვქონდა გარკვეული წინადადებები, რომლებიც გამოიყენებდნენ ამ გამოცდილების ჩვევებს თქვენს ცხოვრებაში.
შეინახეთ თანხის დახარჯვა
ჭამეთ თქვენი ბოსტნეული, მიიღეთ გარკვეული წვრთნები, ბიუჯეტის შექმნა - ამის მიზეზი გვეუბნება ამ რჩევის გათვალისწინებით და მეტი (და მეტი). ისევე, როგორც ჭამა მარჯვენა და მიღების off couch და მოძრავი, ბიუჯეტის არის უნდა გავაკეთოთ, რადგან ვერ იდენტიფიცირება, სადაც თქვენ უნდა ცვლილებების შეტანა თქვენი ხარჯვის ჩვევები თუ არ იცით, რა ეს ხარჯვის ჩვევები. "როდესაც საქმე ეხება ბიუჯეტირებას, ერთი რამ მე ვქადაგებ არის თანმიმდევრულობა-კრეფა მეთოდი, რომელიც მუშაობს თქვენთვის და მასთან წამახალისებელი", - ამბობს ფრანსისი ფინანსისტი, ანალიტიკოსი, დონ ბარეტი. მისი პერსონალური სქემა მოიცავს ხარჯების დეტალურ თვალსაზრისს , რომელიც საშუალებას მისცემს მას უკან დახევოს და დროთა განმავლობაში დაინახოს ტენდენციები. იგი იყენებს უფასო ვებსაიტს / აპლიკაციას პირადი კაპიტალით მისი ხარჯების დალაგებას, შემდეგ კი ექსკლუზიურად Excel- ს ექსკლუზიურად ყოველთვიურად იმუშავებს, რათა მას შეეძლოს გარშემო დაამატოთ სხვადასხვა კატეგორიის ნივთები.
ბარეტი განმარტავს, რომ ის უფრო ნათლად ხედავს, როდესაც მან შეცვალა ხარჯების იარლიყი. მან დაიწყო საკვები პროდუქტების საფასური "სასადილო", შემდეგ გააცნობიერა "სასადილო / ლანჩი" და "სასადილო / ვახშამი" მუშაობდა ბევრად უკეთესი. მან იცოდა ლანჩი, რომ მისთვის შედარებით დადგენილი ხარჯები იქნებოდა, რადგან მას ყავისფერი ჩანთა არ ჰქონდა, მაგრამ სადილად გაეცნო, დაინახა, რომ სამზარეულო უფრო მეტს შეეძლო ხარჯების შემცირება.
"თუ ეს იყო ჩიპოთელი ან შაკი შაკეტი, ეს ჩემთვის ზარმაცი იყო" - ამბობს ის.
განსხვავებული ბიუჯეტის მეთოდები სხვადასხვა ეგზემპლარად მუშაობს - არსებობს პროგრამები, როგორიცაა ზარაფხანა, სიწმინდე ფული და აღნიშნული პერსონალური კაპიტალი (უფასოა), პლუს სერვისები, როგორიცაა MoneyMinder ($ 9 თვეში ან $ 97 წელიწადში) და თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი ( $ 50 წელიწადში 34-დღიანი თავისუფალი სასამართლო პროცესი). რომელი აირჩიოთ, თვეში მინიმუმ ერთი დღე მოინიშნეთ კალენდარში, მეორე შაბათს, და იმ დღეს, რომ თქვენი დღის ხარჯების და მომავალი თვის დაგეგმილი დროა განსახილველად. თუ თქვენ დაკავებული ხართ, იცი, რომ მას შემდეგ, რაც რამე გათიშეთ, 15 წუთი სავარაუდოდ საკმარისია, რომ თვეში თქვენი ხარჯები გამოიყურებოდეს, ამბობს ბარეტი.
შეინახეთ საკმარისი (მაგრამ არა ძალიან ბევრი) თქვენს შემნახველ ანგარიშზე
მიუხედავად იმისა, რომ დაზოგვის ბალიშის მნიშვნელოვანია, რომელსაც ძალიან ბევრი შეიძლება ავნებს თქვენ გრძელვადიან პერსპექტივაში. NerdWallet კვლევამ აღმოაჩინა 63 პროცენტი millennials განაცხადეს, რომ ისინი შენახვა მაინც მათი საპენსიო დანაზოგების შემნახველ ანგარიშზე. საკითხი: ჩვეულებრივი შემნახველი ანაბრის საპროცენტო განაკვეთი 0.01 პროცენტით იზრდება და მაღალი პროცენტით სარგებლობს 1 პროცენტით. ორივე ინფლაციაზე მნიშვნელოვნად დაბალია, რაც ნიშნავს, რომ გრძელვადიან ფულს კარგავს.
ასე რომ, როგორ მრჩევლები გაფიცვის ბალანსს შორის საკმარისია იმისთვის, რომ უსაფრთხოდ იგრძნონ, მაგრამ არა იმდენად, რომ ეს თქვენი მომავალია?
"როდესაც პირველად დავიწყე [ფინანსების დაგეგმვაში], აბსოლუტურად არაფერი გადავარჩინე, - ამბობს ბარეტი. "მე არ მაქვს იგივე სახელური ჩემი პირადი ფინანსები ... მე არ მესმის წესები thumb." მაგრამ როდესაც მან შექმნა თავისი პირველი ფინანსური გეგმა კლიენტს, მან იცოდა, რომ მან ვერ ვურჩევ რაღაც ის არ თავად. თავისი ყოველთვიური ხარჯების გათვალისწინებით და კარიერის სტაბილურობის გათვალისწინებით, ბარეტმა დაასკვნა, რომ სამი თვე საკმარისი იყო საკუთარი საგანგებო ფონდისთვის, თუმცა ეს აშკარად არ იყო. მან ეს ორი წლის განმავლობაში ცოტა ხნის წინ გააკეთა ყოველთვიურად რამდენიმე ასეული დოლარის გამოყოფით. "მე ეს პრიორიტეტი მაქვს ჩემს დასაბეგრ ინვესტიციასთან დაკავშირებით," - განაცხადა მან. "მაგრამ მე ჯერ კიდევ არ დავკარგე ნაწილი ჩემი 401 (ლ) წვლილისთვის".
როგორ გავაკეთოთ ეს: თუ თქვენ გაქვთ პრობლემები დაზოგვა, apps შეიძლება დაეხმაროს. ციფრი (რომელიც თვეში 2.99 დოლარს ხარჯავს) აანალიზებს თქვენს ხარჯვის ნიმუშებს, მაშინ ჩუმად აფარებს ფულს, სანამ ცოტა ხიბლი არ გაქვს. Qapital- ი საშუალებას მოგცემთ განსაზღვროთ სპეციალური დანაზოგის მიზნები საგანგებო სიტუაციებისათვის (სხვა საკითხებთან ერთად) შემდეგ თქვენს ანგარიშებს აკავშირებთ ისე, რომ როდესაც თქვენ თქვით, ყავაზე 5 დოლარი დახარჯოთ, თანხის გადარიცხვა ერთდროულად. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დააყენოთ ავტომატური დანაზოგების ილეთები, როდესაც თქვენ მიიღებთ გადახდას, კონკრეტულ დღეებში კვირის ან ბევრი სხვა რამ. როგორც ბარეტმა გააკეთა, თქვენ გსურთ დააფინანსოთ ანგარიშები დოლარის მსგავსად 401 (k) -ერთად და ავტომატურად, ისე, რომ არ გამოტოვოთ თავისუფალი ფული.
ინვესტიცია არაენოზურად: იმედი საუკეთესო, მომზადება ყველაზე ცუდი
"ამ სამი წლის განმავლობაში ათწლეულების მანძილზე შემიძლია შეცდომები გითხრათ ... როცა ემოციები იწყება და ხალხი გადაადგილდება ინვესტიციებზე [ბაზარზე], - ამბობს ჯეფ ერდმანი, მერილ ლინჩის მმართველი დირექტორი. ის დასძენს, რომ ის თავის მესაკუთრეთა ერთ მესამედს გამოყოფს პასიური ინვესტიციებისა და ინდექსის სახსრებით. "მე ვერ ვხედავ, რომ უახლოეს მომავალში იცვლება", - ამბობს ის.
ის და მისი ოჯახი მიზნად ისახავს ერთი ან ორი წლის ხარჯების გადაუდებელ ფონდს, რათა უზრუნველყოს, რომ მნიშვნელოვანი პორტფელის ვარდნის შემთხვევაში მათ შეძლონ შენახული ნაღდი ფულის მხარდასაჭერად, ვიდრე მათი აქტივების გაყიდვის ნაცვლად.
როგორ გავაკეთოთ ეს: მეტი ინფორმაცია იმაზე, თუ რა სავარაუდოდ ხელმძღვანელობს თქვენი გზა დაგეხმარებათ დარჩეს რაციონალური. "თუ ჩვენ გავდივართ პროცესის გაგებაში და ვცდილობთ, რომ არსებობს მდგრადობა, მაშინ ჩვენ ბევრად უკეთესი ადგილი ვართ, რომ არ დავუშვათ ჩვენი ემოციები", - ამბობს ერდმანი. დრო სჭირდება თქვენს ინვესტიციებთან დაკავშირებულ დროის ჩარჩოებს. დარწმუნდით, რომ საკმარისია ლიკვიდურ აქტივებში ისე, რომ თქვენ არ მოგიწევთ გაყიდოთ ქვემოთ ბაზარზე დაფინანსების მოკლევადიანი მიზნები, როგორიცაა მომავალი წლის კოლეჯის სწავლის გადასახადი. რაც შეეხება აქტივებს, თქვენ არ გეგმავს ხუთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში დაგეგმარება, წელიწადში ერთხელ ან ორჯერ გაიმეორეთ. და შეზღუდოს რამდენჯერმე თქვენ შეამოწმოთ თქვენი პორტფელის, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ცოტა ცუდი ამბავი ტენდენცია ხელს შეუწყობს თქვენ მიღების გამონაყარი გადაწყვეტილება.
იყავი ჩართული ავტომატური მანევრები
მაშინაც კი, დადებითი ავტომატიზირება მათი შენახვა და ინვესტირებას, რათა მათ სამიზნე. კალიფორნიაში ნიუპორტის სანაპიროზე მდებარე Pence Wealth Management- ის პრეზიდენტი ლაილა პენსი ამბობს, რომ ორი უმნიშვნელოვანესი ნაბიჯი გადადგა, როდესაც ის იყო უმცროსი: მან გაათავისუფლა საპენსიო დანაზოგი (ისარგებლა სამუშაო ადგილის გეგმის უპირატესობით) და შეიქმნა ავტომატური წვლილი 10% მოკლევადიანი მიზნების მისაღწევად სხვა ანგარიშზე. ეს დაეხმარა მას შენარჩუნება მისი ხარჯები შემოწმება. რატომ? იმის გამო, რომ ერთხელ ფული გადავიდა, მას არ უნახავს. და ეს დაეხმარა მას შენარჩუნება მისი ხელები off. "ახლა კი, მე მაინც გავაკეთოთ, რომ ჩემი აქტივები," ამბობს ის.
Barrett თანახმაა, რომ თუ ხედავთ თქვენი paycheck მას შემდეგ, რაც წვლილი ამოიწურა, "თქვენ შეცვალოს თქვენი ჩვევები," ამბობს ის.
როგორ უნდა გავაკეთოთ ეს: თქვენ უნდა მოაგვაროთ თქვენი ფულის 15% თქვენი გრძელვადიანი მიზნებისათვის და კიდევ 5% მოკლევადიანი ვადით. იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ დაქირავებულ საპენსიო გეგმაში ჩაირიცხეთ, შეამოწმეთ და დაინახავ, რამდენად ახლოს ხართ თქვენი შემოწირულობები (პლუს შესაბამისი დოლარი) ამ ნიშნით. თუ არა, გააკეთეთ იგივე Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, ტრადიციული IRA, SEP ან სხვა გეგმის შექმნა თქვენთვის. (არ გყავთ ერთი? გახსნის მხოლოდ ერთი ფორმა შეავსოს ფორმა ან ორი, შემდეგ დაფინანსება ავტომატური გადარიცხვები შემოწმებისგან). რაც შეეხება 5 პროცენტს? ეს არის ფული, რომლის გადაადგილებაც გსურთ და დაზოგოთ, ასე რომ იქ იქნება, როცა ეს გჭირდებათ.
ჰაიდენის საველე