საპენსიო დამგეგმავები გთავაზობთ სპეციალიზირებულ რჩევებს თანხის განაწილებასთან დაკავშირებით
რას ვაკეთებთ საპენსიო დამგეგმავი?
ფინანსური დამგეგმავების მსგავსად, საპენსიო დამგეგმავებმა უნდა გაიგონ თქვენი ფინანსური მიზნები; იცის, როდესაც თქვენ უნდა გამოიყენოთ თქვენი ფული, და რას გამოიყენებს იგი.
გარდა ამისა, საპენსიო დამფინანსებელს უნდა ჰქონდეს ნათელი გაგება, რომ თქვენ დაგროვებთ ფინანსური აქტივები, ისევე როგორც სხვა რესურსები, როგორიცაა პენსიები, სოციალური უსაფრთხოება, ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა, სახლის წილი და სხვა. არის ყველა ცალი თავსატეხი ეს უნდა იყოს ერთად ისე, რომ მოჰყვეს საიმედო ყოველთვიურ ხელფასს, როცა პენსია.
ეს მოითხოვს გადასახადების სიღრმისეულ ცოდნას, სოციალური დაცვისა და საპენსიო გეგმის წესებს; ცოდნა ხშირად მოითხოვს გამოცდილებისა და წვრთნის წლებში.
რა სახის საკონსულტაციო შეუძლია საპენსიო დაგეგმვის მომეცი?
საპენსიო დაგეგმვისა და მრჩეველი შეძლებს შემოგთავაზოთ რჩევა:
- როდესაც სოციალური უსაფრთხოების უპირატესობების მიღება საუკეთესოა თქვენთვის
- რა საპენსიო განაწილების არჩევანი თქვენთვის სწორია
- თუ ანუიტეტი არის თქვენთვის შესაფერისი საინვესტიციო
- რომელიც ყოველწლიურად იღებს ანგარიშს, და რა თანხაა, რომ გადაიხადოს საპენსიო გადასახადების გადახდა
- რამდენი საპენსიო შემოსავალი შეიძლება გონივრულად მოელოდე
- ტრადიციული პორტფელისგან ფულის აღებისას რა თანხის გატანა ხდება შესაბამისი
- რამდენი ფული უნდა იყოს გარანტირებული ინვესტიციები
- როგორი ტიპის დასაბეგრი შემოსავალია თქვენი ინვესტიციები
- როგორ შეგიძლიათ გადაანაწილოთ ინვესტიციები საპენსიო შემოსავლის შემცირებაზე
- თქვენ უნდა დატოვოთ ფული თქვენი კომპანიის გეგმაში ან გააფართოვოს ის საგადასახადო ინსპექციიდან ანგარიშზე
- თუ თქვენ იპოთეკური სესხის გადახდა ან პენსიაზე გასვლამდე
- თუ საპირისპირო იპოთეკა თქვენთვის კარგი ვარიანტია
- თუ საჭიროა გრძელვადიანი ზრუნვის დაზღვევა
- თუ არა თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა?
კარგი საპენსიო დამგეგმავები არ მიიღებენ რეკომენდაციებს, სანამ არ იციან თქვენი მოსალოდნელი დრო ჰორიზონტები, ინვესტიციების გამოცდილების დონე, თქვენი მიზნები, საინვესტიციო რისკებისადმი თქვენი ტოლერანტობა, გარანტირებული შემოსავლის საჭიროება და ყველა თქვენი მიმდინარე რესურსების ამომწურავი გაგება, როგორიცაა აქტივები, ვალდებულებები, შემოსავლების მიმდინარე და მომავალი წყაროები.
კარგი საპენსიო დამგეგმავები გვინდა ვიცი, სადაც ყველა თქვენი ინვესტიციები ისე, რომ თქვენი პორტფელის მთლიანად აზრი და შეიძლება ოპტიმიზირებულია წარმოების სტაბილური ნაკადი საპენსიო შემოსავალი.
რამდენი საპენსიო დამგეგმავები დააკისროს?
საპენსიო დამგეგმავები შეიძლება დაეკისროთ შემდეგს:
- საათობრივი კურსი
- ბინის საფასური საპენსიო შემოსავლის გეგმის დასაფინანსებლად ან საპენსიო ფულადი ნაკადების პროგნოზით
- კვარტალური ან წლიური გადამხდელი საკომისიო
- პროცენტული აქტივები, რომლებიც თქვენს სახელით ახერხებენ
- მათ მიერ გადახდილი ფინანსური ან სადაზღვევო პროდუქტებისგან გადახდილი საკომისიო
- საკომისიო და საკომისიო
ყოველთვის სთხოვეთ პოტენციურ საპენსიო დაგეგმვას ნათელი განმარტება იმის შესახებ, თუ როგორ მიიღებენ კომპენსაციას .
რაც შეეხება ტრადიციულ ფინანსურ დაგეგმვას ან საინვესტიციო კონსულტაციას?
საპენსიო დაგეგმარება არის ექსპერტიზის სფერო, რომელიც ფინანსურ დაგეგმვას უფრო ფართო კატეგორიას მიეკუთვნება, მაგრამ უფრო მეტი ექსპერტიზა მოითხოვს.
საინვესტიციო კონსულტაცია დაკავშირებულია იმაზე, თუ როგორ ხდება თქვენი ფული ინვესტიცია, მაგრამ მათ, ვინც საინვესტიციო რჩევებს სთავაზობენ, ბევრად დაგეგმვა არ შეუძლიათ. ბევრი საპენსიო დამგეგმავები შესთავაზებენ საინვესტიციო რჩევებს, ასევე ფინანსური დაგეგმვის მომსახურების უფრო ფართო სპექტრს, მაგრამ ის ყოველთვის არ მუშაობს სხვა მიმართულებით.
როგორ მოვძებნო კარგი საპენსიო დაგეგმვა?
პოტენციურ დამგეგმავებთან გასაუბრებისას, ვისაც აქვს საგადასახადო დაგეგმვის, სოციალური დაცვისა და საპენსიო განაღდების სტრატეგიების ექსპერტიზა.
მათ უნდა შეეძლოთ განრიგისა და გეგმის შემუშავება, რომელიც მოგვითხრობს თუ როგორ უნდა მიიღოთ ფული საგადასახადო ეფექტიანად, და მათ უნდა ჰქონდეთ საშუალება ობიექტურად ურჩიოთ თქვენი გარანტირებული შემოსავლის პროდუქტის გამოყენება უსაფრთხოებაზე.
ერთი ვარიანტია შეამოწმოს RIIA, საპენსიო შემოსავლის ინდუსტრიის ასოციაცია. ეს ჯგუფი გთავაზობთ RMA- ს, ან საპენსიო მენეჯმენტის ანალიტიკოსს. გადავედი სასწავლო პროგრამას და შეიძინა ჩემი RMA 2010 წელს. თუ გინდა ვინმე, ვინც სპეციალიზდება საპენსიო დაგეგმვაში, მე მაღალ რეკომენდაციას გიპასუხებთ ვინმესთან RMA აღნიშვნა; თუმცა ამჟამად არსებობს მხოლოდ რამდენიმე მიმოფანტული ქვეყნის მასშტაბით.