კვლევა გთავაზობთ ახალი მოსაზრებებს საპენსიო ასაკის საუკეთესო აქტივში.
ალტერნატივის სახით, ზოგი წიგნი და მრჩეველი რეკომენდაციას იძლევა, რომ აქტივების განაწილების მოდელის ნაცვლად, თქვენ უნდა გამოიყენოთ თქვენი ფული გარანტირებული შემოსავლის დაუყოვნებელი ანუიტეტით.
ახალი აკადემიური კვლევები მხარს უჭერს საპენსიო აქტივების განაწილებას, რომელიც მოგცემთ საუკეთესო მსოფლიოს ორივე ქვეყანას.
საპენსიო განაწილების მოდელი, რომელიც იყენებს ანუიტეტებს
IBbotson, კომპანია, რომელიც ლიდერი საინვესტიციო განაწილება კვლევის სფეროში, დააყენა ერთად თეთრი ქაღალდი, რომელიც ასკვნის, რომ თქვენ შეგიძლიათ მაქსიმალურად თქვენი სიცოცხლის შემოსავლის შეცვლის ნაწილი თქვენი ობლიგაციების განაწილება ერთად ცვლადი ანუიტეტი, რომელიც გთავაზობთ გარანტირებული მინიმალური გაყვანის მხედარი ( GMWB) .
ცნობილი მეცნიერები, როგორიცაა Wade Pfau, Moshe Milevsky და Michael Finke- ის მიერ ჩატარებული დამატებითი კვლევები აჩვენებს, რომ ანაუიტის სხვა ფორმების გამოყენება, როგორიცაა დაუყოვნებელი შემოსავლები და შემოსავლის ანულირება, შეუძლია შეამციროს საპენსიო დაფინანსების საერთო ღირებულება.
მიზანი: ცხოვრების მაქსიმალური შემოსავლის გაზრდა
ეს კვლევა ასახავს ახალ აზრს; შექმნას საპენსიო აქტივების განაწილების მოდელი, რომელიც უპირატესობას ანიჭებს სიცოცხლის შემოსავლის მაქსიმიზაციის ძირითად მიზანს და ფულის გადინების რისკს.
ეს ჟღერს ზუსტად რა ყველა პენსია სურს.
ასე რომ, როგორ შექმნათ თქვენი საკუთარი მაქსიმალური სიცოცხლის შემოსავლის პორტფელი? თქვენ იწყება ტრადიციული აქტივების განაწილების მიდგომა, თუ რამდენად უნდა იყოს აქციების წინააღმდეგ ობლიგაციები, შემდეგ კი გარკვეული კორექტივები.
განაწილების კორექტირება მოიცავს თქვენს პორტფელის ნაწილს და ცვალებადი მინიმალური თანხებით სარგებელს, რომელიც გადაიდო ანაზღაურებადი ანაზღაურებით, რომელიც მოგვიანებით დაიწყება, ან დაიწყება ახლავე, ან დაუყოვნებლივ ანუიტეტი, რომელიც იწყება გადაიხადოს შემოსავალი ახლა.
ქვემოთ მოცემულია რამდენიმე ნიმუში საპენსიო აქტივების განაწილება ტრადიციული აქტივების ნაზავის გამოყენებით, ანუ გარკვეული სახის ანუიტეტი.
საპენსიო აქტივების განაწილების მოდელები სიცოცხლის შემოსავლის მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით
- კონსერვატიული
იმის ნაცვლად, რომ პორტფელი ჰქონოდა 20% -იანი აქციების, 80% ობლიგაციების, თქვენ შექმნით პორტფელს, რომელიც იყო 20% აქციები, 60% ობლიგაციები და 20% გარანტირებული შემოსავალი ანუიტეტიდან. - ზომიერი
პორტფელის მქონე 40% -იანი აქციების 60% -იანი ბონდის ნაცვლად, თქვენ შექმნით პორტფელს, რომელიც 40% -იანი აქციების, 45% ობლიგაციებისა და 15% ანუიურობის, ან დამატებითი გარანტირებული შემოსავლის შესაქმნელად 40% -იანი აქციების, 25% ობლიგაციები, და 35% გარანტირებული შემოსავალი ანუიტეტიდან. - აგრესიული
იმის ნაცვლად, რომ პორტფელი რომ ყოფილიყო, 60% -იანი აქციები, 40% ობლიგაციები, თქვენ შექმნიდით პორტფელს, რომელიც იყო 60% -იანი აქციების, 30% ობლიგაციების და 10% -იანი ანუიტეტი, რომელიც უზრუნველყოფს გარანტირებული შემოსავლის მიღებას.
რატომ არის ახალი საპენსიო აქტივების განაწილება სტრატეგია უკეთეს შედეგებს?
ეს საპენსიო აქტივების განაწილება მუშაობს, რადგან ის ამცირებს შანსებს, რომ თქვენ ფულს ამოიწურება და ასევე ამცირებს შანსებს, რომ მოგეცემათ შემოსავლების შემცირება ბაზრის დაბალი ხარისხის გამო.
ცვლადის ანუიტეტის გამოყენებისას, ცვლადის ანუიტის შიგნით თქვენ აქციების მაღალ პროცენტულ მაჩვენებელს გამოყოფთ, ვიდრე თქვენ იქნებით, თუ არ გამოიყენებ ანუიუტეს.
კომფორტულად იგრძნობთ იმდენად, რამდენადაც შემოსავლის ოდენობა შეგიძლიათ გაიყვანოთ გარანტირებული.
გადავადებული შემოსავლის ანუ უშუალო ანუიუტის გამოყენებისას თქვენ იცით, რა იქნება თქვენი მომავალი შემოსავალი, მიუხედავად იმისა, რომ ბაზრების შესრულება. თქვენ შეგიძლიათ სხვა სახსრების ინვესტირებას უფრო აგრესიულად იცოდეთ თქვენი შემოსავლის ნაწილი უსაფრთხოა.
გამოყოფა საფონდო / ბონდის ნაწილი თქვენი პორტფელი
ერთხელ თქვენ figured, თუ რა უნდა გამოყოს პროდუქტი, რომელიც უზრუნველყოფს სიცოცხლის შემოსავლის, მაშინ გადაწყვიტოს, თუ როგორ უნდა ინვესტირებას საფონდო და ობლიგაციების ნაწილი თქვენი პორტფელი. აქ არის რამდენიმე იდეა, თითოეული იდეით ოდნავ უფრო აგრესიული ხდება.
- თქვენ შეიძლება ჩაიკეტოს თქვენი ობლიგაციები და იყიდოთ დივიდენდის გადამხდელი აქციები, ან გამოიყენოთ დივიდენდის შემოსავლის ფონდი საფონდო გამოყოფისთვის.
- თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საპენსიო შემოსავლის ფონდი, რომელიც ავტომატურად გამოყოფს აქციებსა და ობლიგაციებს თქვენს ანგარიშზე და აგზავნის ყოველთვიურ შემოწმებას.
- თქვენ შეძლებთ ფულის გამოყოფას მაღალი შემოსავლის ინვესტიციებს თქვენი ტრადიციული საფონდო / ბონდის პორტფელით, რათა გაზარდოს მიმდინარე შემოსავლები.
საპენსიო აქტივების განაწილების სახელმძღვანელო მითითებები შეინარჩუნეთ
- უფრო მოკლეა თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობა, მით უფრო გსურთ აირჩიოთ ინვესტიციები და სტრატეგია, რომელიც გაზრდის მიმდინარე შემოსავლებს.
- რაც უფრო მეტია თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობა, მით უფრო გსურთ აირჩიოთ სტრატეგია, რომელიც მაქსიმალურად გაზრდის სიცოცხლის შემოსავალს, რაც ნიშნავს იმას, რომ ისინი ახლა ნაკლებად შემოსავალს აწარმოებენ, მაგრამ შემოსავალი ინფლაციასთან საპასუხოდ იქნება მოსალოდნელი.
- თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ სტრატეგიები ცხოვრების წესის მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად. მაგალითად, თქვენ შეიძლება გინდათ, რომ გაზარდოთ თქვენი პირველი ათი წლის საპენსიო პერიოდი, როცა ჯანმრთელი ხართ, განზრახ გეგმის მიღება მოგვიანებით, როდესაც შენ შეინარჩუნე ნაკლები შემოსავალი.
ეს განაწილების გადაწყვეტილებები საუკეთესოა საპენსიო საპენსიო შემოსავლის გეგმასთან ერთად. მხოლოდ ერთხელ დაისვენეთ. პროფესიულ საპენსიო ექსპერტთან მუშაობა შეიძლება სასარგებლო იყოს, როდესაც მნიშვნელოვანი საპენსიო გამოყოფის გადაწყვეტილების მიღებისას.