ბენეფიციარის დანიშნულება ფორმები არ არის ერთი და შესრულებული დოკუმენტები
აი რატომ.
საპენსიო ანგარიშები გადარიცხვის სიკვდილზეა გადაცემული
სხვა ქონებისა და აქტივებისგან განსხვავებით, დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმის აქტივები, როგორიცაა 401 (კვ) ან სხვა საპენსიო შემნახველი ანგარიში, როგორიცაა საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე, განიხილება როგორც გადაცემის სიკვდილის (TOD) აქტივები, რაც იმას ნიშნავს, რომ აქტივის საკუთრება გადაეცემა განსაზღვრული ბენეფიციარები თქვენს სიკვდილზე, ვიდრე გაყოფა, როგორც თქვენი ნებართვით, ანდა სასამართლოს მიერ.
ყველაზე დიდი უპირატესობა TOD- ის აქტივებზე არის ის, რომ ისინი ზოგადად დაშვებულია გადარჩენილი ბენეფიციარის გადასარჩენად სამკვიდროს გარეთ, რაც საშუალებას მისცემს დანიშნულ ბენეფიციარებს, რათა თავიდან იქნას აცილებული ამ აქტივებისთვის სავარაუდო პროცესის დროისა და ხარჯების თავიდან აცილება. გარდაცვლილის გადარიცხვის შემცირება ის არის, რომ თუ ამ აქტივების გარდაცვლილის სურვილები შეიცვალა, მაგრამ ბენეფიციარები არ განახლდნენ შესაბამისად, პატარა გადარჩეებს შეუძლიათ ამის გაკეთება. გარდა ამისა, თუ დანიშნული ბენეფიციარები ანგარიშის მფლობელს წინასწარ განსაზღვრავენ, მაგრამ ბენეფიციარები არასდროს განახლდნენ, მაშინ ეს ქონება ექვემდებარება დაკმაყოფილების დროსა და ხარჯებს.
ასე რომ, როგორ სარგებლობენ სარგებელი ანგარიშის ბენეფიციარები, ხოლო თავიდან აცილების cons? პირველი ნაბიჯი არის თქვენი პირველადი და კონტინგენტის ბენეფიციარების დასახელება.
ძირითადი და კონტინგენტის ბენეფიციარების განსაზღვრა
როდესაც თქვენ პირველად შეიქმნა თქვენი 401 (კ) ან საგადასახადო ინსპექციიდან, უზრუნველყოფილი იქნება ბენეფიციარების ონლაინ ან ბენეფიციარის ფორმის განსაზღვრის შესაძლებლობა.
ამ ფორმით, უნდა მიუთითოთ პირველადი ბენეფიციარი და კონტინგენტის ბენეფიციარი .
პირველადი ბენეფიციარი იღებს თქვენს ანგარიშზე ნაშთს სამწუხაროდ, რომ თქვენ იღუპება. კონტინგენტის ბენეფიციარი ან ბენეფიციარები, მეორე მხრივ, ინიშნება იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი პირველადი ბენეფიციარი გმობს თქვენ. იმის გამო, რომ გარდაცვლილს არ შეუძლია დაიმკვიდროს აქტივები, თქვენი 401 (ლ) საბალანსო ბალანსი წავა კონტინგენტისთვის სასარგებლო ბენეფიციარის შემთხვევაში, თუ თქვენი პირველადი ბენეფიციარი ცოცხალი აღარ არის.
ზოგადად, თქვენ ასევე მიეცემა შესაძლებლობა, დაასახელოთ ანგარიშის აქტივების პროცენტული წილი ამ ბენეფიციართათვის. ვთქვათ, მაგალითად, რომ დაქორწინებულია და ორი შვილი ჰყავს. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი მეუღლე თქვენი პირველადი ბენეფიციარის 100% -ით, რაც იმას ნიშნავს, რომ თუ გაივლის, თქვენი მეუღლე დაიმკვიდრებს მთლიანი ანგარიშის ღირებულებას. მაგრამ, თუ თქვენი მეუღლე გელოდებათ, თითოეულ თქვენს შვილებს, როგორც კონტინენტურ ბენეფიციარებად, 50% -ით განსაზღვრავენ, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენს მეუღლეს უნდა გადაეტანოთ ან, ამავე დროს, თქვენი შვილებისგან თითოეული მიიღებს ანგარიშის ღირებულების ნახევარს. თუმცა თქვენს ბენეფიციართა დანიშნულებაა ყველა კარგი და კარგი. პრობლემა წარმოიქმნება, როდესაც არასდროს ფიქრობთ, რომ მათი ბენეფიციარის ფორმები კვლავ პირველად შევსება.
რატომ უნდა განიხილოთ თქვენი ბენეფიციარის დიპლომები
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი ბენეფიციარის აღმნიშვნელი ფორმის მკურნალობა, როგორც ერთი და იგივე განხორციელება, შეიძლება ხშირად იყოს კარგი, შეიძლება ზოგჯერ იყოს არაჩვეულებრივად პრობლემა. დავუბრუნდეთ ჩვენს პირველ მაგალითს, ვთქვათ მოგვიანებით განქორწინებულები. წლების შემდეგ, თქვენ ხელახლა იხსენებთ. თქვენ იმედია განახლდება თქვენი ნება ისე, რომ თქვენი ახალი მეუღლე იქნებოდა მემკვიდრეობით თქვენს სახლში და სხვა აქტივების სიკვდილით. როგორც საფუძვლიანი, დაგიკავშირდებათ თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის აგენტი და ასევე უზრუნველყოფს საჭირო განახლებებს. მაგრამ არ შეიცვლება თქვენი საპენსიო ანგარიშის ბენეფიციარები. წლების შემდეგ თქვენ იღუპება.
შენი სახლი თქვენს ახალ მეუღლეს გადაეცემა, შენი ნებით. სიცოცხლის დაზღვევის შემოსავლები თქვენს ახალ მეუღლესაც გადახვალთ, რადგან ამ ზარის წყალობით თქვენს სიცოცხლეს სადაზღვევო აგენტი გადაეცა. მაგრამ თქვენი 401 (ლ) გეგმა?
ის აპირებს თქვენს ყოფილ მეუღლეს, რადგან არასოდეს განახლდება 401 (ლ) ბენეფიციარის დასახელება. როგორც TOD ანგარიში, თქვენი 401 (ლ) ანგარიშის ჩაბარება არ შეესაბამება თქვენს სხვა აქტივებს. ბენეფიციარის აღმნიშვნელი ფორმა არის სახელმძღვანელო დოკუმენტი, რომელიც არის ამ შემთხვევაში უარყოფითი მხარე. მსგავსი სცენარის თავიდან ასაცილებლად, დარწმუნდით, რომ პერიოდულად განიხილავს 401 (K) და IRA- ს ბენეფიციარის აღმნიშვნელ ფორმებს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გეგმის შექმნის შემდეგ რაიმე მნიშვნელოვანი ცვლილებები გქონდათ. თქვენ და თქვენს ახლობლებს მადლიერი იქნებით, რომ გააკეთე.