საპენსიო Savers კიდევ ერთი გზა გადავარჩინოთ Roth ანგარიში
ამიტომ ყოველთვის მნიშვნელოვანია თქვენი საპენსიო გეგმის შედგენის ლიმიტების ცოდნა.
IRS ლიმიტი 401 (ლ) შეღავათები 2016 წელს $ 18,000 (პლუს კიდევ $ 6,000 თუ თქვენ 50 ან უფროსი ხართ). თუმცა, ადამიანების უმრავლესობას არ იცის, რომ მათ შეუძლიათ შეძლონ დამატებითი თანხის გადარიცხვა მათი დამქირავებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმაში. ზოგიერთ შემთხვევაში "მეტი გადარჩენა" ნიშნავს $ 53,000 (პლუს $ 6,000 დაიჭიროთ თუ 50 და უფროსი ასაკის) ან თქვენი კომპენსაციის 100%, რაც ნაკლებია. ეს ჟღერს დიდ გეგმას, თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა შეინახოთ ის, რომ საპენსიოა, მაგრამ ადამიანების უმრავლესობას არ შეუძლია გაათავისუფლოს საპენსიო გეგმები. თუმცა, თუ თქვენ უკვე გაგიწევიათ საკმარისი თანხა იმისათვის, რომ წვლილი შეიტანოთ წინასწარ საგადასახადო და როთში გაწეული მაქსიმალური თანხა, აქ არის რამოდენიმე მიზეზი, რომ შეინარჩუნოთ საგადახდო შენატანები 401 (ლ) გეგმის ან სხვა განსაზღვრული წვლილისთვის საპენსიო გეგმა:
თქვენ გაქვთ წვლილის შეტანის უნარი
თქვენ ზოგადად უნდა გამოყოთ საგადასახადო ნებაყოფლობითი შენატანების შემდეგ, გაყვანის შესახებ გეგმის სახელმძღვანელო მითითებით. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ საგანგებო მდგომარეობა, თქვენ შეძლებთ ამ სახსრების მიღებას. თუმცა, თქვენ ვერ შეძლებთ თანხის გატანის ზრდას, ხოლო თუ თქვენი შემოსავლები - მაგრამ არა თქვენი ორიგინალი შემოწირულობა - ექვემდებარება გადასახადებს და 10% ჯარიმას, თუ გაირიცხება 59 წლამდე.
მიიღეთ საპენსიო ავტომატური გადარჩენის პროცესი
დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმების ერთ-ერთი ყველაზე დიდი სარგებელი არის ავტომატური წვლილის შედგენა და სიმარტივე. იმის ნაცვლად, რომ მიიღოს გადაწყვეტილება გადარჩენა საპენსიო ყოველ ჯერზე თქვენ paycheck თქვენი დანაზოგი ხდება ავტომატურად. შედეგად, თქვენი საპენსიო გეგმის შესრულების შემდეგ გადასახადების გადარჩენა მარტივი და მარტივი გზაა თქვენი საპენსიო დანაზოგების დასაფარავად. ყველა თქვენ უნდა გადაწყვიტოს არის პროცენტული თქვენი ხელფასი გსურთ წვლილი და როგორ გსურთ, რომ ფული უნდა ინვესტიცია. უმეტეს შემთხვევაში თქვენი საპენსიო გეგმის საინვესტიციო ვარიანტები იდენტურია თქვენს წინასწარ საგადასახადო და როთ ანგარიშებზე.
შემდეგ საგადასახადო ანგარიშები დასაშვებია საგადასახადო უფასო საგადასახადო შემოსავლების მისაღებად
ყველაზე დიდი სარგებელი მიღების შემდეგ საგადასახადო შეღავათები საპენსიო გეგმა ჩვეულებრივ ჩანს, როდესაც თქვენ გადაწყვეტთ დატოვონ თქვენი კომპანია ან გადადგეს. თქვენი საგადასახადო საპენსიო გეგმის ანგარიშის ბალანსი შედგება ორი მნიშვნელოვანი კომპონენტისგან: თქვენი ორიგინალი საგადასახადო შეღავათებისა და გადასახადების გადავადებული მოგების ზრდა იმ თავდაპირველი წვლილის შესახებ. IRS საშუალებას გაძლევთ გამოყოფთ ამ სხვადასხვა კომპონენტებს გადანაწილების პროცესში.
იმ დროს, როდესაც თქვენ დატოვებთ თქვენს კომპანიას ან პენსიაზე გასვლის უფლება გაქვთ, საგადასახადო გადავადებული მოგების ზრდა ტრადიციულ საგადასახადო ინსპექციაში გადაიზარდოს და როთ-საგადასახადო შეღავათში გადაიტანეთ საგადასახადო შეღავათები.
როთ IRA- ს შემდეგ საგადასახადო ნებაყოფლობითი წვლილის გაწევის უნარი საშუალებას მოგვცემს, რომ მომავალში შემოსავლის ზრდა მოხდეს საგადასახადო თავისუფლების საფუძველზე, თუ ფულის დატოვება Roth IRA- სთვის მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში და მანამდე 59 ½.
IRS- ის თანახმად, " საგადასახადო შეღავათებთან დაკავშირებული მოგებები თქვენი ანგარიშის წინასწარ საგადახდო თანხაა. ამდენად, მას შემდეგ, რაც საგადასახადო შეღავათები შეიძლება შემოვიდა მეტი Roth საგადასახადო ინსპექციიდან გარეშე მათ შორის მოგება. განაცხადის მიხედვით, 2014-54 წლებში შეიძლება წინასწარ საგადასახადო ოდენობებმა განაწილდეს ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, ხოლო ამ შემთხვევაში, შემოსავლები არ შედის შემოსავლებზე, სანამ არ ვრცელდება საგადასახადო ინსპექციიდან. "
მაგალითად, ვივარაუდოთ, რომ თქვენ უკვე წვლილი გაქვთ $ 18,000 წელიწადში თქვენი წინასწარ საგადასახადო 401 (ლ) გეგმაზე და თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა შეინახოთ დამატებით $ 12,000 საგადახდო შენატანების მეშვეობით.
10 წლის შემდეგ, ასევე ვივარაუდოთ, რომ თქვენ გაქვთ დაახლოებით $ 160,000 თქვენი საგადასახადო შეღავათებიდან ($ 120,000 წვლილი და $ 40,000 ზრდაში). ამ სცენარით თქვენ ასევე გაქვთ $ 250,000 წინასწარი საგადასახადო დანაზოგი და ზრდა წლიდან $ 18,000 წლიდან (მიმდინარე IRS მაქსიმალური დასაშვები თანხა). როდესაც თქვენ დატოვებთ თქვენს დამქირავებელს, რომ გადავიდეს ან გაიღოთ ახალი სამუშაო, შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი საგადასახადო ნებაყოფლობითი საპენსიო გეგმა რამდენიმე სხვადასხვა მიმართულებით: $ 120,000 Roth IRA- ში და 290,000 აშშ დოლარში ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან ან თქვენი ახალი დამსაქმებლის განსაზღვრული წვლილის გეგმა.
და ბოლოს, თუ 10 წელზე მეტი ნაბიჯით გადადგამთ როთ-ირაორა ანგარიშის ანგარიშზე, მხოლოდ ორმაგი (ყოველგვარი დამატებითი წვლილის გარეშე) არ იქნება 7.2% -იანი წლიური დაბრუნებისა და 72- ე წესის გამოყენებით . ეს დამატებითი $ 120,000 საგადასახადო უფასო ზრდის მიღების უპირატესობა გადარჩენის შემდეგ საგადასახადო ფული საპენსიო გეგმა სამუშაო.