უბრალოდ აირჩიე ფონდი, რომელსაც აქვს თქვენი უახლოესი წლის საპენსიო თარიღი, როგორც მისი სახელით - მაგალითად, თუ თქვენ ველოდებით 2030 წელს, შეგიძლიათ აირჩიოთ ერთგულება Freedom 2030 ფონდი - და თქვენი აქტივები ჩადებული იქნება რა ფონდის კომპანია ფიქრობს, რომ საპენსიო თარიღისთვის აქციების და ობლიგაციების იდეალური ნაზავია.
ის ავტომატურად შეიცვლება იმ დროს, რაც უფრო მეტად კონსერვატიულად ხორციელდება როგორც საპენსიო ახლოს.
ხშირ შემთხვევაში, თქვენი კომპანიის 401 (ლ) გეგმა დაგეგმილი იქნება ისეთივე გეგმის მიხედვით, როგორიც თქვენს საინვესტიციო ვარიანტს წარმოადგენს, რაც იმას ნიშნავს, რომ თუ რაიმე ცვლილება არ განხორციელებულა, თქვენი წვლილი ამ ფონდში განხორციელდება. მაგრამ სამიზნე დაფინანსების არ არის მათი downsides.
ინვესტორი ფრთხილად
თუ ფრთხილად არ ხართ, მიზნობრივი თარიღის სახსრების ძირითადი სარგებელი შეიძლება იყოს საშიშროება, მათი "მითითებული და დაავიწყების" რეპუტაცია, რომლითაც მოგატყუეს და დარწმუნდებით, მხოლოდ იმიტომ, რომ ფონდს აქვს თქვენი საპენსიო საპენსიო წელი, არ არსებობს იმის გარანტია, რომ ის ნამდვილად შეეფერება თქვენს უნიკალურ საინვესტიციო დროსა და ტემპერამენტს - ორი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი თქვენს ოპტიმალური აქტივების განაწილების განსაზღვრისას.
2008 წლის დიდი რეცესიის დროს, ზოგიერთი ინვესტორი 2010 წლის მიზნობრივი დაფინანსებით დაკარგა, როდესაც ბაზარი თითქმის 40 პროცენტით დაეცა.
ალბათ, მოსალოდნელია, რომ მათი სახსრები უფრო კონსერვატიულად უნდა იქნეს ჩადებული, რადგან 2010 წლის ფონდი მიზნად ისახავდა იმ ხალხს, ვინც აპირებდა მხოლოდ ორი წლის განმავლობაში გადადგეს.
ის ხაზს უსვამს მიზნობრივი თარიღისთვის ძირითადი გასაღების გასათვალისწინებლად. აიღე მრავალჯერადი კომპანიები, რომლებიც გთავაზობთ სამიზნე თარიღის თანხებს, რომლებიც განკუთვნილია იმავე საპენსიო თარიღით და თქვენ იპოვით სხვადასხვა აქტივების განაწილების დიზაინებს - ზოგჯერ ძალიან განსხვავებული.
მაგალითისთვის, მენეჯმენტის ქვეშ არსებული 10-ზე მეტ მიზნობრივი ფონდის ოჯახების მიერ წარმოდგენილი სამიზნე თარიღის 2040 თანხების მიმოხილვა, კაპიტალიდან გამოყოფილი თანხების 71% -დან 95% -მდე მერყეობს.
საუკეთესო ფონდი შენთვის
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ უკვე ჩადენილი ხართ სამიზნე თარიღის ფონდში ან უბრალოდ განიხილავთ, რამდენიმე წუთი დასჭირდება თქვენი ოპტიმალური აქტივების განაწილებას უფასო ონლაინ ინსტრუმენტის საშუალებით, როგორიცაა: ვანგარდის ინვესტორი კითხვარი.
მაშინ, თუ თქვენ შემოიფარგლება ერთი კონკრეტული ფონდის ოჯახი - ეს შეიძლება იყოს შემთხვევა, თუ საინვესტიციო სამუშაო ადგილის 401 (ლ) გეგმის მეშვეობით - იპოვით სამიზნე-თარიღის ფონდს, რომელიც ყველაზე მჭიდროდ იკავებს ამ განაწილებას. ეს არ შეიძლება იყოს ერთი წლის განმავლობაში თქვენი განკუთვნილი საპენსიო მისი სახელით!
მაგალითად, მოდით ვთქვათ, რომ თქვენ ხართ 35 წლის და 70 წლამდე ასათვისებლად გეგმავს - ეს არის დაახლოებით 2052 წლის განმავლობაში. თქვენ შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ 2050 ფონდში უნდა დაფინოთ 2052 წლიდან ყველაზე მჭიდროდ შეესაბამება 2052 წლის საპენსიო თარიღს. თუ თქვენ გაქვთ მხოლოდ Vanguard- ის მიზნობრივი თანხების ხელმისაწვდომობა, მისი 2050 ფონდის აქტივების განაწილება შეადგენს 90% / 10% -ს / ბონდის განაწილებას.
მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ძალიან აგრესიული აქტივის განაწილება თქვენთვის. საინვესტიციო კითხვარი, როგორიც ვანგარდის მსგავსად შეიძლება 80% -იანი წილი / 20% -იანი აქტივების განაწილება, რისკის ტოლერანტობის შესახებ კითხვებზე პასუხების საფუძველზე გამოისახება.
მიიღოს ეს 80 პროცენტი / 20 პროცენტი გამოყოფა, ნეტავ უნდა აირჩიოს Vanguard- ის 2035 ფონდი. მეორეს მხრივ, თუ თქვენი სამუშაო გეგმა იყენებს ამერიკულ ფონდებს, მისი 2040 ფონდი ყველაზე მჭიდროდაა დაკავშირებული თქვენს ოპტიმალური აქტივების განაწილებაში.
სამიზნე თარიღი ფონდი მიიღებს თქვენს უფლებას აქტივების განაწილების ბალაპარკზე, მაგრამ ზუსტი აქტივების შერწყმა იცვლება კომპანიისგან, ასე რომ თქვენს შესახებ კვლევის გაკეთება და ფონდის შერჩევა, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს მოთხოვნებს.
ყველაზე დაბალი ტარიფები გაიტანა
თუ თქვენ თავისუფლად აირჩიოთ მრავალჯერადი ფონდის ოჯახებში - შესაძლოა თქვენი 401 (ლ) გეგმა მოგაწოდოთ საბროკერო ფანჯარაში, ან იმოგზაუროთ საგადასახადო ინსპექციიდან - ერთი ნაბიჯი შემდგომი. იპოვეთ სამი ფონდის ოჯახებიდან სამიზნე-თარიღის სახსრები, რომლებიც შეესაბამება თქვენი ოპტიმალური აქტივების განაწილებას და შემდეგ გამოიყურება ერთი ყველაზე დაბალი ხარჯების თანაფარდობით.
შორის ყველაზე 10 სამიზნე თარიღი 2040 ფონდები, ხარჯების კოეფიციენტები მერყეობს დაბალი .16 პროცენტი ყველა გზა მდე .94 პროცენტი.
ყოველი $ 1,000 ინვესტიცია, რომელიც ითარგმნება წლიური ხარჯების $ 1.60 to $ 9.40. გასაკვირი არ არის, თუ რამდენად შეინიშნება ამ 10 ფულადი სახსრები 2016 წელს, ყველაზე მაღალი ხარჯების კოეფიციენტმა აჩვენა ბევრად უფრო ცუდი (5.2 პროცენტიანი დაბრუნება), ვიდრე ერთი ყველაზე დაბალი ხარჯების თანაფარდობით (8.7 პროცენტი).
ყურადღებით აირჩიეთ
მიზნობრივი თარიღის სახსრები აუცილებლად ემსახურება აქტივების განაწილების გადაწყვეტილებების გამარტივებას. თუმცა, არ დაუშვან მათი სიმარტივის გაჩენა თქვენ შევიდა ყალბი გრძნობა ნდობა. ფონდის შერჩევა მხოლოდ იმიტომ, რომ მას აქვს თქვენი საპენსიო თარიღი, რადგან მისი სახელი არ არის საკმარისი. მიიღეთ დრო, რათა დადგინდეს თქვენი ოპტიმალური აქტივების განაწილება და შემდეგ აირჩიე ფონდი, რომელიც შემუშავებულია შესაბამისად.