იცით თუ როდის დატოვებთ თქვენს დამსაქმებელს, თუ აპირებთ საგადასახადო ანგარიშს თქვენი კომპანიის საპროცენტო ანგარიშზე, მაგრამ სწორად არ შეავსოთ დოკუმენტებზე მუშაობა? (სათანადოდ გაკეთდა rollovers არ გადასახადების გამო.)
01 IRA- ს არასწორი გზა
რა მოხდება, თუ ეს არ მოხდება და თქვენ არ გაქვთ $ 40,000 ტყუის გარშემო, რომ დავუბრუნდეთ საგადასახადო ინსპექციიდან შევიდა საგადასახადო აღრიცხვისთვის, რომელიც უკვე გადაეგზავნა IRS- ს? კარგად, რომ $ 40,000 ofheld გადასახადების შემდეგ განიხილება საგადასახადო განაწილება თქვენი ანგარიში, და თქვენ უნდა გადაიხადოს გადასახადები-მაშინაც კი, თუ თქვენ გულისხმობდა, რომ ეს ყველაფერი იყოს IRA rollover. (25 პროცენტით გადასახადის განაკვეთი, რომელიც $ 10,000 გადასახადები წელი, რომელიც შეიძლება თავიდან აცილებული.)
თუ თქვენ ხართ 59 1/2 წლის განმავლობაში და ეს მოხდება, თქვენ უნდა გადაიხადოთ დამატებით 10 პროცენტი ჯარიმა გადასახადიც. უი!
როგორ მოერიდე ამ დიდ საგადასახადო შეცდომას? დამქირავებლის დატოვებისას თქვენ სწორად უნდა გადავიტანოთ თანხები .
02 არ იცის RMD- ის შესახებ (საჭირო მინიმუმ დისტრიბუცია)
მართალია. თუ თქვენ მიიღებთ ასაკს 70 ½, თუ ფული გაქვთ ტრადიციული საგადასახადო ინსპექტორების ან სხვა ფორმალური საპენსიო გეგმებით, როგორიცაა 401 (ლ) ან 403 (ბ) ს, მაშინ საჭიროა დისტრიბუციის მიღება. თანხის განაღდების თანხა განისაზღვრება თქვენი ასაკისა და თქვენს ანგარიშზე არსებული ბალანსის მიხედვით, წინა წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით.
რაც შეეხება ხანდაზმულ ასაკს, ყოველი წლის ასაკში საჭიროა დარჩენილი ნაშთის უმაღლესი პროცენტული წილი, ვიდრე ის, რაც ადრე უნდა გაიყვანო წელიწადში.
თუ არ მიიღებთ საჭირო თანხას? თქვენ შეგიძლიათ დაკისრებული ჯარიმის გადასახადი 50 პროცენტით, რომელიც უნდა მიიღოს!
საჭირო დისტრიბუტები ასევე ვრცელდება მემკვიდრეობით IRA- ებს და მემკვიდრეობით Roth IRA- ს შემთხვევაშიც კი, თუ თქვენ ხართ 70 1/2 წლამდე.
03 პენსიებისა და სოციალური დაცვის შესახებ საგადასახადო შეღავათი არ არის
საპენსიო შემოსავლის უმრავლესობა იბეგრება . მაგალითად, საპენსიო შემოსავალი არის დასაბეგრი შემოსავალი და თქვენი სოციალური დაცვის შემოსავალი შეიძლება დაექვემდებაროს დაბეგვრას! გარდა ამისა, თქვენ ანგარიშს უპასუხებთ საპროცენტო სარგებელს, დივიდენდებს და კაპიტალდაბანდებებს ნებისმიერ საპენსიო ანგარიშზე.
როდესაც პენსიაზე, თუ თქვენ არ გაქვთ უფლება თანხა თქვენი პენსიის ან სოციალური დაცვის შემოსავლისგან, თქვენ შეიძლება იყოს დიდი სიურპრიზი, როდესაც თქვენს გადასახადებს შეიტანთ. თქვენ უნდა გავაკეთოთ საგადასახადო პროექტორის დასაფასებლად თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი და თქვენი საგადასახადო განაკვეთი, და დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ უფლება თანხები დაკავებული.
04 საპენსიო გადასახადის გარეშე არ განახორციელოთ საგადასახადო დაგეგმვა
საგადასახადო დაგეგმარება არ არის კარგი წელიწადში ერთხელ. დაბალი შემოსავლის წლები განსაკუთრებით სასარგებლოა და თქვენ მათ უნდა გამოიყენოთ თქვენი უპირატესობა. სამუშაო დაკარგვა ან სხვაგვარად ნაკლები შემოსავალი არ არის კარგი, მაგრამ შეიძლება წარმოადგინოს საგადასახადო დაგეგმვის შესაძლებლობა.
თუ თქვენ გაქვთ წელიწადში მაღალი გადასახადები, როგორიცაა იპოთეკური საპროცენტო ხარჯები და ჯანმრთელობის ხარჯები და დაბალი შემოსავალი, რომ წელიწადში თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ის თქვენი უპირატესობა თქვენი ზოგიერთი საგადასახადო ინსპექციიდან კონტრაქტით Roth IRA- ს და გადაიხადოს არა-გადასახადი
ეს შეგიძლიათ შეინახოთ ათასობით დოლარი, მაგრამ ეს არ მოხდება, თუ თქვენი საგადასახადო დაგეგმარება წელიწადში დასრულდება . საგადასახადო დაგეგმარება შეიძლება დაეხმაროს თქვენს ბუდე კვერცხს.
05 IRA- ს უპირატესობა არ არის
ვისწავლოთ საგადასახადო ინსპექციის წესები - და ყოველ წელს ვხედავ, თუ თქვენ უფლება, რათა IRA, არასამთავრობო გამოიქვითება IRA, ან Roth IRA წვლილი.
თქვენ ასევე უნდა გაირკვეს, თუ თქვენი კომპანიის საპენსიო გეგმა გთავაზობთ Roth- ის წვლილის შეტანას (მას ჰქვია საპრეზიდენტო Roth ანგარიში თქვენი 401 (ლ) გეგმის საშუალებით).
Roth წვლილის წასვლა შემდეგ საგადასახადო, რომ არ შეამცირონ თქვენი მიმდინარე წლის დასაბეგრი შემოსავალი, მაგრამ როდესაც თქვენ იყენებთ ფული Roth საპენსიო, დისტრიბუცია გამოდის საგადასახადო უფასო.
გარდა ამისა, Roth IRA გაყვანის არ შედის ფორმულა, რომელიც განსაზღვრავს, თუ რამდენად თქვენი სოციალური დაცვის შემოსავალი იქნება დასაბეგრი.
06 სტრატეგიულად არჩევა როგორ და როდის გამოვა შემოსავალს
რატომ არის ეს საგადასახადო შეცდომა? თქვენი საპენსიო ფულის გამოყენება არასწორი წესით შეიძლება ყოველწლიურად გადაიხადოს გადასახადების გადახდაზე მეტი ათასზე მეტი, ვიდრე თქვენ უნდა გადაიხადოთ, თუ გადააჭარბეთ თქვენს მიერ დაფინანსებულ სტრატეგიას, რომელიც მოგების მიღების შემდეგ ყველაზე მოგცემს.
ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, თუ არ გაქვთ პენსია და თქვენი საპენსიო შემოსავლის უმრავლესობა სოციალური უსაფრთხოებისა და საგადასახადო ინსპექციის ფულიდან მოდის. გამოცდილი საპენსიო დამგეგმავი დაგეხმარებათ ამ სახის დაგეგმარებაზე და შეიძლება მოგვიანებით მოგვიანებით გადაიხადოს საგადასახადო საპენსიო შემოსავალი.