საგადასახადო ანგარიშების შემდეგ
შემდეგ საგადასახადო დოლარი საკმაოდ ადვილი გასაგებია. თუ თქვენ მიიღებთ ფულს, გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს, შემდეგ შეიტანეთ იგი გარკვეული ტიპის ანგარიშზე, ან შეისყიდეთ ინვესტიცია, გამოიყენეთ საგადასახადო დოლარის შემდეგ.
ამ ტიპის ანგარიშები შეიძლება იყოს შემნახველი ანაბარი, საბროკერო ანგარიშები ან ურთიერთდახმარების ფონდები.
თქვენ მიერ ინვესტიციის თავდაპირველი თანხა ეწოდება თქვენს საფასურს ან პრინციპს. საგადასახდელო (არა საპენსიო ანგარიში) ინვესტიციის დროს ფულადი სახსრების ნაღდი ანგარიშსწორებით, თქვენ იხდით მხოლოდ საგადასახადო შემოსავლებზე ზემოთ ჩამოთვლილ საინვესტიციო თანხას.
როდესაც თქვენ გამოიყენებთ საგადახდო ფულს ინვესტიციების შეძენისას, რაც, როგორც წესი, მიაწოდებს საინვესტიციო ბრუნვას კვალიფიციური დივიდენდების სახით და გრძელვადიანი კაპიტალის მოგებებით, შეგიძლიათ გააგრძელოთ ნაკლები გადასახადები დიდი ხნის განმავლობაში - ამ ტიპის საინვესტიციო შემოსავალი ექვემდებარება დაბალ გადასახადს - ზოგიერთ შემთხვევაში, გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება არ იბეგრება.
საგადასახადო ანგარიშის შემდგომ პერიოდში თქვენ გაქვთ თანხა ყოველწლიურად თქვენს ფინანსურ ინსტიტუტში 1099 გადასახადის სახით. ეს 1099 ფორმა გაჩვენებთ საპროცენტო შემოსავლის, დივიდენდის შემოსავლის ან / და კაპიტალური შემოსავლების მიღებას იმ წელს. ეს საინვესტიციო შემოსავლის ნივთები უნდა იტყობინებოდეს თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაში ყოველწლიურად.
მას შემდეგ, რაც საგადასახადო დოლარი შეიძლება ჩაიდოს მხოლოდ შესახებ: CD- ის, შემნახველი ანაბარი, ურთიერთდახმარების ფონდები, აქციები, ობლიგაციები, უძრავი ქონება, annuities, და ბევრად უფრო.
წინასწარი საგადასახადო ანგარიშები
წინასწარი საგადასახადო დოლარი ნიშნავს იმას, რომ ფული ან თქვენი დამქირავებელი რამდენიმე ტიპის საპენსიო ანგარიშებზე, როგორიცაა IRAs , 401 (k) გეგმები, ან სხვა საპენსიო გეგმები, როგორიცაა პენსიები, მოგების გაზიარების ანგარიშები, 457 გეგმები ან 403 (ბ) გეგმები.
თქვენ ჯერ არ გაბედა ამ ფულს.
მაგალითად, თუ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი 40,000 დოლარი იქნება და წინასწარ საგადასახადო ანგარიშზე 2,000 აშშ დოლარს გადააჭარბებთ, როგორც მოგეხსენებათ იპოთეკური საგადასახადო შეღავათი, მაშინ თქვენს ანგარიშში დასაბეგრი შემოსავალი იქნება $ 38,000.
IRS- ს წესები საშუალებას გაძლევთ და / ან თქვენი დამქირავებელი, ყოველწლიურად ამ წინასწარ საგადასახადო სატრანსპორტო საშუალებებში მხოლოდ გარკვეული თანხა (რაც განსხვავდება ანგარიშის ტიპის მიხედვით).
ამგვარი წინასწარი საგადასახადო ანგარიშების სახსრები გადასახადების გადავადებით იზრდება, ასე რომ, ყოველწლიურად არ მიიღებთ 1099 საგადასახადო ფორმას და არ უნდა გადაიხადოთ გადასახადი საპროცენტო შემოსავლის, დივიდენდის შემოსავლის ან / და კაპიტალური შემოსავლების მიღებამდე როგორც თქვენ მიიღოს გაყვანა. საგადასახადო დეფერალური არის კარგი, რადგან თქვენ მიიღებთ საპროცენტო თანხებს, რომ თქვენ სხვაგვარად უნდა გადაიხადოთ Uncle Sam.
წინასწარი საგადასახადო ანგარიშების შემცირება ისაა, რომ არ მიიღოთ სარგებელი ქვედა საგადასახადო განაკვეთები, რომლებიც გამოიყენება კვალიფიციური დივიდენდების და გრძელვადიანი კაპიტალის მოგებებით. საინვესტიციო შემოსავლები წინასწარ საგადასახადო ანგარიშების შიგნით ყველა იბეგრება იგივე გზით - ჩვეულებრივი შემოსავალი, როდესაც გაყვანისას.
ამ დროს, როგორც თქვენ იღებთ საგადახდო ანგარიშზე წინასწარ საგადასახადო ანგარიშის გასავლელად, მთელი გასვლა მოგებაზე დაიბეგრება კალენდარული წლის განმავლობაში (ტრანსფერები და rollovers, როდესაც გაკეთდება უფლება არ ითვლიან როგორც გატანა).
აუცილებელია, რომ წინასწარი საგადასახადო ანგარიშზე უნდა ჰქონდეს მზრუნველი . ეს არის მზრუნველობის სამსახური, რომელიც ანგარიშს წარუდგენს IRS თანხების და თანხების მთლიანი ოდენობას, რომელიც მზადდება ან ამ საპენსიო ანგარიშებიდან. წინასაარჩევნო საგადასახადო ანგარიშის მფლობელი თქვენ და IRS 1099-R საგადასახადო ფორმას ნებისმიერ წელიწადში გამოგიგზავნით. თუ წინასწარ საგადასახადო ანგარიშზე წინასწარ მიიღეთ თანხა (ზოგადად 59 1/2 წლამდე), მაშინ ვადაგადაცილებულ ვადაზე ადრე გატანის საკომისიო შეიძლება გადაიხადოს რეგულარული საშემოსავლო გადასახადებით გატანილი თანხის ოდენობით.
წინასწარ საგადასახადო ანგარიშის ფარგლებში შეგიძლიათ შეიძინოთ მრავალი სახის ინვესტიციები, როგორიცაა CD- ს, ანუიტეტები (ფიქსირებული, ცვლადი ან უშუალო), ურთიერთდახმარების სახსრები, აქციები და ობლიგაციები. დამსაქმებელს უმასპინძლა წინასწარ საგადასახადო ანგარიშები, როგორიცაა 401 (ლ) გეგმები, შესაძლოა, შეზღუდონ თქვენი ხელმისაწვდომი ინვესტიციები წინასწარ შერჩეული სიის სახით.
საგადასახადო-გადავადებული ანგარიშები
თქვენ ასევე შეგიძლიათ ანგარიშები, რომლებსაც აქვთ წინასწარ საგადასახადო და საგადასახადო დოლარის კომბინაცია. მათ საგადასახადო-გადავადებული ანგარიშები ეწოდება.
საგადასახადო გადავადებული ანგარიშები ფინანსდება შემდეგ საგადასახადო დოლარი, მაგრამ ერთხელ დაფინანსებულია, ისევე, როგორც წინასწარ საგადასახადო ანგარიშები, თქვენ არ უნდა გადაიხადოს გადასახადი ინტერესი შემოსავალი, დივიდენდის შემოსავალი, ან / და კაპიტალის მოგება მიღებული, სანამ თქვენ გაყვანა. ეს საინვესტიციო შემოსავალი გადავადდება, თუმცა, ისევე, როგორც საგადასახადო ანგარიშები, შემცირება ისაა, რომ ყველა საინვესტიციო შემოსავალი იბეგრება იგივე გზით, როგორც ჩვეულებრივი შემოსავალი.
საგადასახადო დეკლარირებული დანაზოგების ყველაზე გავრცელებული სახეობა ფიქსირებული და ცვალებადი ანუიტეტებია და არამატერიალური IRA ანგარიშები.