სმარტ საგადასახადო დაგეგმარება დაზოგავს ფულს საპენსიოში.
როგორ საგადასახადო ფრჩხილებში მუშაობა
აი სწრაფი პრაიმერი, როგორ მუშაობს საგადასახადო განაკვეთები. ეს მაგალითია ცოლის წყვილების ერთობლივად წარდგენის მაგალითი (2017 განაკვეთები):
- ყოველ დოლარს დასაბეგრი შემოსავალი 0-დან 18,650 აშშ დოლარამდე ექვემდებარება 10% -იანი განაკვეთით.
- ყოველ დოლარს შორის $ 18,651 და $ 75,900 იბეგრება 15%.
- დასაბეგრი შემოსავლის ყოველი დოლარი 75,901 აშშ დოლარამდე და 153,100 დოლარამდე იბეგრება 25%.
შემდეგი, ერთად საგადასახადო პროექტში
ერთხელ თუ გესმით საგადასახადო ფრჩხილების მუშაობა, თქვენ უნდა გააკეთოთ საგადასახადო პროექცია ყოველი წლის ბოლომდე. ეს პროექცია არის თქვენი საგადასახადო შემოსავლის შეფასება. ეს შეფასება აუცილებელია იმისათვის, რომ დადგინდეს, რომელი სტრატეგია საუკეთესოდ იმუშავებს თქვენთვის.
თუ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი იქნება $ 75k ან მეტი, წაიკითხეთ გზების მოძიება ზედა ფრჩხილების შემოსავლისგან. თუ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი იქნება $ 75k ან ქვედა, ქვემოთ წაიკითხეთ, თუ რატომ გვინდა დარწმუნებული, რომ შეავსოთ ქვედა საგადასახადო ფრჩხილები.
საგადასახადო შემოსავალი 75 დოლარამდე მეტი ქორწინება / 38k ერთეული
მაღალი შემოსავლის ფილტრები უნდა მოიძებნონ საგადასახადო ფრჩხებისგან შემოსავლის გადინების გზები.
მაგალითი: საგადასახადო ფრჩხილების გამოყენება ამ სტატიის დასაწყისში, დაქორწინებული წყვილისთვის, თუ თქვენ გაქვთ $ 82,500 დასაბეგრი შემოსავლიდან, ამ შემოსავლის 6,600 აშშ დოლარი 25% -ით დაიბეგრება. თქვენ გადაიხდით $ 1,650 საგადასახადო იმ $ 6,600 შემოსავალი.
გამოიყენეთ შემდეგი იდეები ქვემო ფრჩხილის შემოსავლის გადასატანად:
- დასაბეგრი შემოსავლის შემცირების მიზნით თქვენი ინვესტიციების გადანაწილება. თქვენ გინდათ ინვესტიციები, რომლებიც საპროცენტო შემოსავლებსა და საპენსიო ანგარიშებზე შიგნით იმართება და ინვესტიციები, რომლებიც კაპიტალურ მოგებასა და კვალიფიციურ დივიდენდებს წარმოადგენენ.
- წლების განმავლობაში საპენსიო ანგარიშებიდან ნაკლები თანხა მიიღეთ, სადაც შემოსავლის სხვა წყაროები უფრო მაღალია.
- რეალიზება კაპიტალის დანაკარგები offset კაპიტალის მიღწევების .
- მაღალი შემოსავლის მქონე პირებისთვის საპენსიო გეგმის შედგენა. ეს დიდ მნიშვნელობას ანიჭებს თუ 33% ან 35% საგადასახადო ფრჩხილში. რატომ? სავარაუდოდ, როდესაც თქვენ პენსიაზე გასვლას დაიწყებთ და მიიღეთ გადასახადების აღება, თქვენი საგადასახადო ბროშურა იქნება დაბალი, 15% -დან 28% -მდე. თუ დღეს შეგიძლიათ ფულის გამოყოფას 35% და მოგვიანებით 15% -ით გადაიხადოთ გადასახადი, რაც დიდ დანაზოგს იწვევს.
- საპენსიო გეგმის გაზრდა ლიმიტების გაზრდის მიზნით. ყოველი ოქტომბერი IRS აცხადებს ახალ წვლილს ლიმიტებს 401 (კვ), IRAs და სხვა საპენსიო გეგმები. ყოველ წელს, დარწმუნდით შეცვალოს თქვენი სახელფასო შემოწირულობები დააყენოს მაქსიმალური თანხა თქვენს გეგმებში. 2016 და 2017 წლებში, მაგალითად, 401 (ლ) წვლილის ლიმიტი 50 წელზე უფროსი ასაკისთვის არის $ 24,000, მათ შორის $ 6,000 დაიჭიროთ.
საგადასახადო შემოსავალი ნაკლები $ 75k დაქორწინებული / $ 38k ერთჯერადი
ქვედა საშემოსავლო გადასახადის გადამხდელმა უნდა გააკეთოს სხვადასხვა არჩევანი გადასახადების მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით. რამდენიმე ვარიანტი:
- ალბათ არ უნდა წვლილი შეიტანოს საპენსიო ანგარიშზე. ნაცვლად ამისა, დააფინანსეთ როთ IRA, ან გააკეთეთ Roth შემოწირულობა თქვენს 401 (ლ) გეგმაში.
- გამოიყენეთ დაბალი შემოსავლიანი წლები IRA- ის გაყვანისა და საგადასახადო შეღავათის გადახდაზე. ქვემოთ იხილეთ საგადასახადო დაგეგმვის სტრატეგიის დეტალები.
- განვიხილოთ თქვენი საგადასახადო ინსპექციის ანგარიშის კონვერტაცია, ან მისი ნაწილის ნაწილი, როტის საგადასახადო ინსპექციიდან.
1. გამოიყენეთ დაბალი შემოსავლიანი წლები საგადასახადო უფასო საიტების ანგარიშზე
წლების განმავლობაში, სადაც თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი დაბალი იქნება, როთ-ირაორა ან როთ 401 (ლ) წვლილი შეიტანოს.
მაგალითი: უძრავი ქონების აგენტი მე ვიცი, რომ ჩვეულებრივ, წლიური გადასახადები გამოიქვითება მისი 401 (ლ) გეგმაზე. ნელი წლის ბოლოს, ჩვენ შევხედე მისი საგადასახადო სიტუაცია და მიხვდა, რომ ის იქნებოდა დაბალი საგადასახადო ფრჩხილი იმ წელს.
მისთვის გაუგებარი წვლილი შეიტანა იმისათვის, რომ გადასახადების 10% -იანი გადარჩენა ახლა, მხოლოდ ათი წელი გავიდა, ხოლო საგადასახადო გადახდა 15% -ით. ამიტომ მან ხელი შეუწყო Roth IRA- ს ნაცვლად მისი 401 (ლ) გეგმის შედგენისთვის.
2. მიიღეთ IRA გამოთხოვა
იმ ასაკის 59 1/2 ან უფრო მეტი ასაკისთვის, შეიძლება განიხილონ საგადასახადო შეღავათების მიღება დაბალი შემოსავლების პერიოდში, მაშინაც კი, თუ არ არის საჭირო.
აი, რატომ მუშაობს ეს. იპოთეკური დავალიანებების, როგორიცაა იპოთეკური და ჯანდაცვის ხარჯების გაზრდის შემდეგ, ზოგიერთი პენსიონერი უფრო მეტია, ვიდრე შემოსავალი. წლების განმავლობაში, როდესაც ეს მოხდება, ეს შეიძლება იყოს დიდი შესაძლებლობა, რომ საპენსიო ანგარიშებიდან თანხის გამოტანა და გადასახადი გადაიხადოს მხოლოდ 10% ან 15% განაკვეთით.
ამის ნაცვლად, ბევრი პენსიონერი დაიცვას ჩვეულებრივი სიბრძნე და საგადასახადო გადავადებული ანგარიშები გაიზარდოს მანამ, სანამ ისინი იძულებიან მინიმუმ 70-იანი წლების მინიმუმ განაწილებას . თუ დაველოდებით 70 ½ წლამდე, აუცილებელი მინიმალური განაწილება შეიძლება იყოს საკმარისი იმისათვის, რომ დამატებით შემოსავალი მოგვიანებით გადაიტანოთ 25% -ის საგადასახადო ფრჩხში.
წლების განმავლობაში საგადასახადო შემოსავლები დაბალია, შეგიძლიათ პოტენციურად თავიდან იქნას აცილებული დამატებით 10% -15% გადასახადი მოგების გასვლის შემდეგ.