ფინანსური ლიტერატურის საჩუქარი გადასცეს ბავშვის სიცოცხლეს სამუდამოდ შეცვალოს
როგორ შეგიძლიათ ამის გაკეთება? აქ არის რამოდენიმე აზრი გზაზე, რაც დაგეხმარებათ თქვენი შვილების, შვილიშვილების, შვილის, ძმისწულების, ნათლულების, ან ნებისმიერი სხვა ახალგაზრდისთვის თქვენი ცხოვრების დასახმარებლად.
1. დაიწყეთ ბავშვების სწავლება ფულის შესახებ ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილით: თავშესაფრის შენარჩუნება
რამდენიმე თაობის წინ, როდესაც ნაპოლეონ ჰილი, ფიქრის ლეგენდარული ავტორი და ზრდის მდიდარი ავტორი, ამერიკელთა ყველაზე წარმატებული თვითნაკეთი ადამიანების პროფილები წერდა, მან მნიშვნელოვანი დრო დაუთმო გადარჩენის ჩვევას ; უნარი გაატაროთ ნაკლები ვიდრე თქვენ მიიღებთ თითქმის ყველა პირობას, ასე რომ თქვენ გაქვთ ჭარბი. იცის, თუ როგორ უნდა გენერირება, რომ ჭარბი არის ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი საფუძველი შენობა სიმდიდრე . ეს ჭარბი არის ის, რაც თქვენს 401 (ლ) გეგმაშია . ეს ჭარბი არის თუ როგორ დააფინანსოთ თქვენი Roth საგადასახადო ინსპექციიდან . ეს ჭარბი არის ის, რაც ემსახურება თქვენი სახლის ანაზღაურებას, ან როდესაც თქვენ გააკეთეთ თქვენი პირველი უძრავი ქონების ინვესტიცია . ეს ნამეტი არის თუ როგორ იყიდეთ აქციების აქციები ან ყიდვის ობლიგაციები .
მაშინაც კი, თუ წელიწადში მილიონობით დოლარს მიიღებთ, თუ არ იცით, თუ როგორ უნდა დაბალანსებული დებიუტი და კრედიტი, თქვენ დასრულდება, როგორც ლატარიის გამარჯვებულები ან საუკეთესო NBA ვარსკვლავები.
არსებობს განსხვავებული მიდგომა, რომელსაც შეუძლია მიიღოს ბავშვის გადარჩენის ჩვევა. დაიწყე საუკეთესო ადგილი? მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება გასწავლოთ cliche, piggy ბანკების არის ერთ ერთი ყველაზე სასარგებლო ინსტრუმენტები სწავლების ბავშვები ფული.
ჩვენს ოჯახში ისინი დაბადებამდე შეიძინეს. (ჩემი ძმა, რომელიც მამამისი გახდება, უკვე აქვს მისი მომავალი შვილის ყულაბადი ბანკები (ორმოცდაათიანი მონეტებისთვის, ერთი გადასახადია) სავარჯიშოში სავარჯიშოში იჯდა. მონეტების კლინიკა და ქაღალდის ფული, რადგან ის ავსებს ბანკს, რის შედეგადაც იგი წონაში იზრდება, როგორც სიმდიდრე დაგროვილი. იგი ხდის visceral ისე რამდენიმე სხვა რამ შეიძლება. თითოეულ ბავშვს აქვს ნებისმიერი შემოსავლის ფიქსირებული პროცენტული წილი, რომელიც შეიძლება მოიტანოს 10%, ალბათ 50% - ის უფრო დიდი მიზნის მისაღწევად მუშაობს. დარწმუნდით, რომ ნებისმიერი დაბადების დღე, შობა ან სხვა საზეიმო ფონდები მოიცავს კაპიტალის გადარჩენის ნაწილს გადადონ. მოგვიანებით, როდესაც ისინი მიიღებენ სამუშაოს, მათ აქვთ გარკვეული ნაწილი ცალკეულ ანგარიშზე, რომლითაც მოგცემთ საშუალებას, გაატაროთ ისინი, როდესაც ისინი გაემგზავრებიან კოლეჯში ან იწყებენ ზრდასრულ ცხოვრებას.
როდესაც მაღაზიაში მიდიხარ, ასწავლი მათ როგორ კუპეები მუშაობდნენ და ამან განაპირობებენ მათ პიგზიურ ბანკში შემნახველი (მაგ., თუ იყიდოთ ყუთში რაღაც 5 დოლარი, მაგრამ კუპონისთვის 3 დოლარად შეიძენს, კუპონი შეკვეთის შესახვევში და შემდეგ გადასცემს მათ ნაღდ ფულში, იმ მომენტში, $ 2 შენახულია - ცხოვრება სხვა არაფერია, რომ კავშირი ასე სწრაფად გახდის).
ვაჩვენოთ, თუ როგორ შედარება მაღაზია ონლაინ. წაიყვანეთ ავტომობილის სადილეროში, რათა იხილოთ ფასების მოლაპარაკებები. რაც არ უნდა ახალგაზრდა, ბავშვები უსმენენ. გააზრებული მახასიათებლების მიღმა ბევრი გზაა, ისინი აღიქვამენ თქვენს ღირებულებებს, თქვენს პრიორიტეტებს, ქცევას და თქვენს სიბრძნეს (ან არარსებობას), რაც თქვენ აკეთებთ იმას, რასაც აკეთებ
2. შემდეგი, ფოკუსირება არ სწავლების საბავშვო შესახებ ფული, მაგრამ ძირითადი მათემატიკის. ეს ჟღერს Counter-Intuitive მაგრამ კვლევის მიუთითებს ეს არის საუკეთესო გზა.
უოლ სტრიტ ჯორნალი ამ წლის დასაწყისში დიდი ნაწილის გაშუქებაზე დეტალურადაა გამოკვლეული, რაც ფინანსურ ცოდნას გვიჩვენებს, რომ ფინანსური წარმატებისთვის უფრო დაბალი კორელაცია ჰქონდა, ვიდრე ძირითადი მათემატიკური ცნებების ოსტატობა. თავის ძირითად, ეს აზრი, რადგან ფული მართლაც არაფერს ნიშნავს, გარდა ამისა, გამოკლება, გამრავლება და გაყოფა.
მაგალითად, რამდენი ადამიანი დაფინანსების ფარგლებს შეუძლია გაანგარიშოს ზომიერი ზრდა? ეს რაღაც თქვენ მიიღებთ მიანიჭა. თუ ვინმეს მიუახლოვდა და თქვა: "მე მინდა ვიცოდე, რა თანხა მქონდა, თუკი მინიმუმ 500 დოლარი გადავიღო თვეში, 10% -ზე, 50 წლის განმავლობაში", მე არ ვიცი განტოლების შესახებ გულით. ეს მათემატიკაა. მეტი არაფერი. არაფერია. კალკულატორს ვერაფერს ვიტყვი და პასუხი მოკლედ შემიძლია. სინამდვილეში არსებობს მათემატიკის პრობლემის წინაშე დოლარის ნიშანი, რომლის შეცვლაც არ შეცვლილა, რაც თავის ძირითად ნაწილში არის: მათემატიკის პრობლემა.
თითოეულ შუაგულში ქვეყნის შესახებ უნდა იცოდეს ფორმულა ერთიანობის მომავალი ღირებულება და ერთიან ღირებულების დღევანდელი ღირებულება . ეს მარტო შეიძლება ითქვას იმ განსხვავებას შორის, რაც ოკეანეზე გადაჰყურებს ცხოვრებას და ყავას სვამს, როგორც ტალღები თქვენს საკუთრებაში მოხვდება ან ყოველთვიურად იტანჯება სიბერეში, სანამ არ მოკვდები. ეს შეუძლებელია იმის გამოთვლა, თუ რა უნდა იყოს ძირითადი კონცეფციები, რომლებიც სხვაგვარად ჭკვიანი ადამიანები იწვევენ წარმოუდგენელი, ყბის ჩამორჩენას, როგორიცაა ESOP- ები, რომლებიც სთავაზობენ 15% -იან ან უფრო მეტ ფასდაკლებას, რომ მათ შეიძინონ საფონდო მათი ლურჯი ჩიპი დამსაქმებლებისთვის. უფრო მკაცრად რომ ვთქვათ: დროთა განმავლობაში ყველაფერს გადასახადების გარდა, ხშირ შემთხვევაში, შეგიძლიათ შეავსოთ საფონდო, საარბიტრაჟო სხვაობა და ეფექტურად მიიღოთ 80% ან 90% + ფული თქვენს ექვს თვეში ან ნაკლები ისე, რომ ერთად გადაღებული პროგრამები. ეს პროგრამები იმდენად წარმოუდგენელია, რომ ჩემს პირად ბლოგიზე დავწერე კვლევა, რომელიც ცდილობდა გაერკვეს, რატომ არ სარგებლობენ ისინი თითქმის არ თანამშრომლები. საუკეთესო მონაცემები მე დავინახე, რომ ტიპიური ამერიკული ფოთლები $ 4,000 და $ 5,000 წელიწადში თავისუფალ ფულს მაგიდაზე, რაც შეიძლება დაიჭირეს, მათ გააჩნდათ ძირითადი მათემატიკის უნარი. ეს სიგიჟეა, მაგრამ პრაქტიკულად არავის არ იბრუნებს თანხები, რომელსაც უფლება აქვს.
3. აქვს საბავშვო სამაგისტრო ძირითადი საბუღალტრო, ფულადი ნაკადები და ფინანსური ანგარიშები
თუ იყენებთ ციფრულ ცხრილს ან ძველი მოდის მწვანე ლაზერულ ქაღალდს, გადარჩენის ჩვევათა და ძირითადი მათემატიკის უნარ-ჩვევებს, საჭიროებს ბავშვს ან ბავშვებს, რომ მოიძიონ ყველა შემოდინება და გადინება, ერთად გაშვებული ბალანსი. მოგვიანებით, შეამოწმეთ შემოწმება და შემნახველი ანგარიში , აეხსნა, თუ როგორ მუშაობენ. აღწერეთ თუ როგორ FDIC სადაზღვევო ფუნქციები.
4. ასწავლეთ ბავშვებს მათი ფულის გაზრდაზე ინვესტირების გზით
ყველა საფუძველი დაფარული, ახლა დროა შეღწევას fun ნაწილი. გსურთ ასწავლოს ბავშვებს როგორ ფული რეალურად იზრდება. ეს ოჯახიდან ოჯახიდან განსხვავდება, მაგრამ აქ არის რამოდენიმე გზა, რომლითაც შეგიძლიათ გააკეთოთ საინვესტიციო პროცესი რეალური.
უძრავი ქონების განვითარება ან შეძენა, შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების საკუთრებაში შეიქმნება და ბავშვებს საწევრო შენატანების შეძენა აქვთ. მათ ფიზიკურად გადასცემენ ნაღდი ფულს და აძლევენ ბეჭდურ საფონდო მოწმობას. მათ შორის ყოველწლიურ შეხვედრებში. მე ვიცი, წარმატებული მოზარდები, რომლებიც უყურებდნენ მათ მშობლებს, დაათვალიერებენ საწყობში საწყობებს და მანქანას, როგორც ბავშვს. ვიცი, ვინ იყო იქ, როდესაც ბულდოზერები ჩამოვიდნენ და დაიწყეს მოძრაობა. როდესაც შპს განაწილდება, გაატარეთ ისინი, რამდენიც მიიღეს და გადაამოწმეს მათ გადაცემის ცერემონია. იგივე ეხება საოპერაციო საქმიანობას. როდესაც Wal-Mart იყო უფრო მეტი, ვიდრე პატარა საცალო არავინ იცოდა, სემ Walton გაყოფილი ბიზნეს შევიდა 5 აქციების, რაც თითოეული 4 ბავშვები წილი და დაჯავშნა წილი მისი მეუღლე, Alice და თავად. თქვენ შეგიძლიათ იგივე გააკეთოთ სასადილოში ან სადგურთან ერთად; სასტუმროს ან ნაგვის სატვირთო მანქანას, რომელიც გამოიყენება ნაგვის მოვლის სერვისის დასაწყებად.
მიეცით საფონდო საჩუქრად . ახსენით, როგორ მუშაობს ბიზნესი, წლიური ანგარიშით , 10-კ , და მათთან მანიპულირება და აქვს დივიდენდები, რომლებიც პირდაპირ შეტანილი აქვთ მათ ანგარიშზე, ან გადაუგზავნიან მათ გადაგზავნას, რათა მათ გახსნას; პოსტში ჩამოსული საჩუქრების მუდმივი ნაკადი. ეს შეიძლება პატარა დაიწყოს, მაგრამ რამ საინტერესოა, როდესაც რთული ინტერესის შეუძლია მუშაობა მისი ჯადოსნური. როდესაც ჩემი უმცროსი დის სკოლაში იყო, კოკა-კოლას კომპანიაში პირდაპირი საფონდო შესყიდვების გეგმის საშუალებით მივყიდი. ჩემი მშობლები მას შემდეგ რეგულარულად იღებდნენ ყოველთვიურ წვლილს. ამ დროისათვის ის იყო კოლეჯში, აქცენტი გარდაიცვალა და იქ იყო შეფუთებული საკუთრებაში მსოფლიოში უმსხვილესი სასმელი კომპანიაში სადღაც დაბალი ხუთი ფიგურებით. სინამდვილეში, თუ ის ახლა ხელს უწყობს მას, და აქვს ის, რაც მას აქვს, მაშინაც კი, საშუალო ტარიფების დაბრუნების შემთხვევაში , შეუძლებელი იქნება მისი ბუნებრივი სიცოცხლის ხანგრძლივობის ბოლოდან 3,600,000 დოლარზე ნაკლები. როდესაც ის იზრდებოდა, ჩვენ ვივლით სასურსათო მაღაზიაში და მივუთითებდი, რომ კოკა-კოლას ყიდულობდნენ და განმარტავენ, რომ მის მიერ გამოგზავნილი ფული გაყიდული იყო მისი გაყიდვისგან.
თითოეული ჩემი ძმისწული და ძმისწულები, ჩვენ ამას ვაკეთებთ, მხოლოდ ამ დროს, ვიყენებთ საბროკერო ანგარიშს სტრუქტურად, როგორც UTMA საჩუქარი . ჩემი შვიდი წლის დისშვილი ცოტა ხნის წინ იმყოფებოდა ფლორიდაში და დაინახა Exxon Mobil- ის ბენზინგასამართი სადგური. იგი ცხოვრობს ქვეყნის ნაწილში, სადაც არ არის ბევრი მათგანი, მაგრამ მან ყველაფერი იცოდა ბიზნესზე, იღებდა დივიდენდების მიღებას, აქედან გამომდინარე, ჩემი მეუღლე და ჩემი მეუღლე, მეტოქეებთან ერთად წავიდა, რას ნიშნავს თითოეული წინადადება. როდესაც იგი მიიჩნევდა, მისი თვალები გაფართოვდა და ტიროდა, რომ Mordor- ის ჯარები სუსტი ზედმეტი გახდებოდა, "EXXON MOBIL! მე ვიცი!", რომელიც ფანტასტიკურად ფანჯრიდან მიუთითებს. თქვენ უნდა გააკეთოთ ნამდვილი. მათ უნდა დაინახონ; გაიგოს, რომ აქციები არ არის ელექტრონული ყალბი კომპიუტერის ეკრანზე, მაგრამ იურიდიული სააქციო კაპიტალი რეალური საოპერაციო საწარმოში, რომელიც ყიდის რაღაცს - პროდუქციას ან მომსახურებას - ნაღდი ფულით.
თუ თქვენ მართლაც აგრესიული ხართ, თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ საშუალება, რომ გადაიხადოთ ბავშვი მომსახურებაზე, მათთვის დაბეგვრას, შემოსავალს მიიღებენ, რაც მათ უფლებას აძლევს Roth IRA- ს .
5. სწავლების ბავშვები ვალის შესახებ და კაპიტალთან დაკავშირებული საარსებო თანხების ხარჯებს აძლევს შესაძლებლობას, გადარჩეს სიცოცხლისუნარიანობა
საბოლოოდ, ასწავლიან ბავშვებს ღირებულება კაპიტალი - კერძოდ, რა დავალიანება ნიშნავს რეალურ სამყაროში შედეგები. მაგალითად, თუ მათ სურთ სესხის აღება $ 50,000 კოლეჯის განათლებაზე 8% საპროცენტო განაკვეთზე, გააკეთონ გამოთვალება, რომ სტუდენტური სესხი დასჭირდება მათ, რომ წელიწადში 4000 აშშ დოლარი ან თვეში $ 333.33, ყოველთვიურად მხოლოდ საპროცენტო ხარჯი, ნებისმიერი ძირითადი თანხის გადახდის გარეშე . ღირს თუ არა? იგი მთლიანად დამოკიდებულია იმაზე, რომ ის დამატებით შემოსავალს მიიღებს, თუ ის მიიღებს ხარისხს.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კოლეჯის ხარისხი არის ინვესტიცია, რომელიც ფინანსურ გაგებას ან არაფერს აკეთებს. მიუხედავად იმისა, რომ, ალბათ, ეს არ უნდა იყოს საქმე (კოლეჯი სწავლობს, რომ ვფიქრობ, გაზარდოს თქვენი ჰორიზონტები, ჩამოყალიბდეს კრიტიკული ანალიზის უნარ-ჩვევები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ თვითკლასიყოთ თქვენი სიცოცხლის დარჩენილი პერიოდისთვის), არსებული სისტემაში საკუთარ თავს, იგნორირებას იწვევს ბევრი heartache და ტანჯვა გარდამტეხ მსესხებლის შევიდა ცოტა მეტი indentured მსახური. არ უნდა გაატაროთ თქვენი ცხოვრების თაყვანისცემა ფული, ბევრად უფრო მნიშვნელოვანია, უფრო ძვირფასი, რაც თქვენს ყურადღებას იმსახურებს. ნუ გააკეთებთ გარიგებას ეშმაკს კონკრეტული ინსტიტუტისგან ქაღალდის მისაღებად, თუ ამის არანაირი ფინანსური მიზეზი არ არის. არის სამართლიანი, რომ სხვები არ უნდა ფიქრი ამაში, რადგან მათი ოჯახი მოიცავს ღირებულებას ან მემკვიდრეობით ნდობა ფონდი ? არა, მაგრამ ეს ცხოვრებაა. გაუმკლავდეთ მას. შეწყვიტე ის. თქვენ ვერ მიიღებთ გადაწყვეტილებებს ვინმეს ჯიბის წიგნზე.
აანაზღაუროს საკრედიტო ბარათის დავალიანების ღირებულება . გაითვალისწინეთ ისინი, თუ რა ხდება $ 2,000 შეძენაზე 25% წლების განმავლობაში და წლის მთავრდება ღირებულება. შემდეგ მათ გაანგარიშება ყველა სხვა რამ, რაც შეიძლებოდა ყოფილიყო დამატებითი თანხის შეძენა; ფული, რომელიც ახლა ეკუთვნის ბანკების აქციონერებს (დაიბრუნებს ის საფონდო საკუთრებაში).
ასწავლე მათ სხვადასხვა სახის იპოთეკის შესახებ, გაეცანით მათ გზაზე, თუ მათთან იცნობთ. რამდენი ოჯახი შეეძლო თავიდან აეცილებინა საკუთარი სახლი, თუ მათ ჰქონდათ საბაზისო შემოწირულობა, თუ რატომ არეგულირებდა რეგულირებადი განაკვეთი იპოთეკური სესხიდან? ბევრი მდიდარი ამის გაკეთება, ასე რომ თქვენ უნდა.
6. საქველმოქმედო პროგრამების შემოტანა საქველმოქმედო პროგრამაში ბავშვებისთვის, რომ ფული არ არის მხოლოდ საკუთარი საჭიროების შესასრულებლად
უფრო ადვილია ფულის პატივისცემა ფულით, როდესაც ხედავთ, რომ გაღრმავება შეიძლება უკეთეს ცხოვრებას შეეძლოს სხვისთვის. არსებობს ბევრი გზა ამის გაკეთება, მაგრამ რამდენიმე რომ მე ვნახე ან გამოიყენება წლების განმავლობაში:
- რამდენიმე კვირით ადრე საშობაო, თითოეული ბავშვის კონვერტში ფულადი. აქვს საჩუქრების მაღაზია საჩუქრად ადგილობრივი ბავშვთა სახლის ან შუა ნაწილამდე იყვნენ სახლში, რაც მას პირადად.
- ჩამოაყალიბეთ საქველმოქმედო საჩუქრის ფონდის დაფინანსება ფინანსური ინსტიტუტით, როგორიცაა ფიდელიტი ან ჩარლზ შვაბი. მათ აქვთ მრავალი ფონდის რამდენიმე უპირატესობა, რომლებსაც აქვთ რამდენიმე ნაკლოვანება (შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი აქტივების დონე და ფულადი ნაკადების საიდუმლო, მაგალითად, რადგან არ არის აუცილებელი შეიტანოთ კონკრეტული ფორმა 990, თქვენი აქტივები აგებული არიან ყველასთან IRS გამჟღავნება). Kennon-Green ოჯახს, ჩვენ ვიყენებთ დაბალშემოსავლიანი ინდექსის სახსრებს, რათა გაატაროთ საგადასახადო შეღავათიანი შემოწირულობები, სანამ არ გვჭირდება რაიმე მხარდაჭერა. ბალახის ბაზრებზე, ჩვენ შეგვიძლია დავეხმაროთ დასაფასებელ აქციებს, ასევე, კაპიტალური მოგების გადასახადის თავიდან აცილება. ერთჯერად კვარცხლბეკზე ერთხელ და თითოეულ ბავშვს აქვს ქველმოქმედება, რომ მას სურს გრანტის გასაჩივრება, პრეზენტაციისთვის, თუ რატომ არის მათი ნომერ პირველი არჩევანი.
- დარეგისტრირდით ორგანიზაციისთვის დროდადრო, როგორებიცაა ჰაბიტატი კაცობრიობისთვის სახლში გაგზავნა იმ გზავნილის შესახებ, რომლითაც შემოწმება არ არის საკმარისი; ზოგჯერ, თქვენ უნდა მიიღოთ თქვენი ხელები ბინძური, რათა მსოფლიოს უკეთესი ადგილი. მინიმუმ, ის დააკავშირებს თქვენ სამუშაო, ასე რომ თქვენ არ მიიღოს იგი მიანიჭა.
საბოლოო ჯამში, თუ ეს ექვსი ფონდი დგას, სხვა დეტალებს შეიძლება დროში შეძენა. მათი თინეიჯერულ წლებში შესვლისთანავე, დარწმუნდით, რომ მათ ასწავლიან მათ ყველაზე რთულ ფინანსურ პასუხისმგებლობას .