რომელი ამერიკული ფონდები არიან საუკეთესო საპენსიო და 401 (ლ) გეგმები?
კაპიტალ ჯგუფის მიერ შემოთავაზებული ფულადი სახსრების ამერიკული სახსრები, მსოფლიოში სიდიდით მესამეა, ურთიერთდახმარების ფონდის გიგანტების, ვანგარდისა და ერთგულების შემდეგ, როგორც მენეჯმენტის აქტივები.
მათი მასიური ყოფნა ამერიკის შეერთებულ შტატებში 401 (k) გეგმები ამ წარმატების დიდი ნაწილია.
ასე რომ, ხართ თუ არა დამსაქმებელი, საინვესტიციო კონსულტანტი ან თანამშრომელი, რომელსაც სურს აირჩიოს საუკეთესო თანხა თქვენი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმისთვის, თქვენ გინდა, რომ შეხედეთ საუკეთესო ამერიკულ ფონდებს 401 (ლ) .
რატომ ამერიკის ფონდების მუშაობა კარგად 401 (ლ) გეგმები
ამერიკული სახსრები იდეალური 401 (ლ) საპენსიო გეგმის არჩევანს ქმნის, რადგან ისინი ქმნიან გამარჯვებულ-მომგებიანი სცენარით, რომელიც ითვალისწინებს იმას, რომ სამი ძირითადი მხარე მონაწილეობს - დამქირავებელი, საინვესტიციო კონსულტანტი და გეგმის მონაწილეში დასაქმებული თანამშრომელი მათი გამოყენება.
დამსაქმებლის ინტერესი საუკეთესო 401 (ლ) გეგმის შესაქმნელად არის, პირველ რიგში, კონკურენტუნარიანი. თუ გსურთ დასაქმებული საუკეთესო თანამშრომლები, თქვენ უნდა შემოგთავაზოთ კარგი სარგებელი. დიახ, თანამშრომლები გვინდა, რომ ნახოთ კომპანია შესაბამისი წვლილი, მაგრამ ასევე მინდა, რომ ნახოთ კომპლექტი მაღალი ხარისხის საინვესტიციო არჩევანი აირჩიოს ასევე.
დამსაქმებლები ასევე გონივრულია, რომ შეიცავდეს 401 (ლ) გეგმის მრავალფეროვან შერჩევას მაღალი ხარისხის, დაბალშემოსავლიანი სახსრების შერჩევაზე, რაც მათ სამსახურეობრივი ინტერესების დაკვირვებას ითვალისწინებს. სხვადასხვა სიტყვებით, დამსაქმებლები იურიდიულად პასუხისმგებელნი არიან მათი 401 (ლ) გეგმის ხარისხზე, დროში შემოწმებულ საინვესტიციო არჩევანზე.
გონივრული საინვესტიციო მრჩევლები ასევე იციან, რომ მათ უნდა მიმართონ საუკეთესო ფულადი სახსრები, რომლებიც სათანადოა გრძელვადიანი ინვესტორებისთვის, რადგან მათ ასევე აქვთ ფიდური პასუხისმგებლობა 401 (ლ) მონაწილეების ინტერესების გათვალისწინებით. მაგრამ რეკომენდირებული მაღალი ხარისხის სახსრები და მიღების გადახდილი კარგად ამის გაკეთება შეიძლება იყოს გამოწვევა. ეს არის ის, სადაც ამერიკული ფონდები მრჩევლებისთვის თამაშობენ.
რატომ ბროკერები მინდა გამოიყენოს საუკეთესო ამერიკული ფონდები საპენსიო
საფონდო ბროკერებს და სხვა სახის მრჩევლებს, რომლებიც მიიღებენ ამერიკულ თანხებს, გამოიყენონ საშუალო ტერმინი გრძელვადიანი დაბრუნების საშუალო და საშუალო ხარჯებით , ხოლო ჯერ კიდევ გადამხდელი კომისიების ტრეილერები ბროკერზე.
საკოორდინაციო დაფუძნებული მრჩევლები არ იყენებენ ვანგარდის ან ერთგულების გამო, რადგან ისინი ჭეშმარიტი დატვირთვის ფონდები არიან; ხოლო ამერიკული სახსრები დააკისროს ტვირთის ან 12b-1 საფასურს, რომელსაც შეუძლია საბროკერო გადაიხადოს.
მოკლედ, ბროკერები ამერიკულ სახსრებს უყვართ, რადგან მათი უნიკალური უნარი მაღალი ხარისხის შესთავაზოს დაბალი ღირებულებით, ხოლო შემოსავალს იწყებს ან დააბრუნებს.
ამერიკული ფონდები R shares: 'R' არის საპენსიო
ბაზარზე ამერიკული ფონდების წილის კლასის ტიპების უმრავლესობა ან აქციები (წინა დატვირთვა) ან B აქციები (უკან დატვირთვის ან კონტინგენტის გადავადებული გაყიდვების გადასახადი).
მაგრამ ტვირთის გადატვირთვა არ ემსახურება 401 (ლ) გეგმებს ადმინისტრაციული სირთულეებისა და ხარჯების გამო (წარმოიდგინეთ ყველა შესყიდვისთვის დაწესებული ტვირთის გადახდა და ყველა მონაწილეს ცვლილებების შეტანა).
401 (ლ) გეგმის გაყიდვის ბრალდებით დასაბრუნებლად, ბროკერებს შეუძლიათ გამოიყენონ R აქციების საპენსიო გეგმები, როგორიცაა 401 (ლ). R- ის წილი ამერიკულ ფულს არ გააჩნია წინა დატვირთვის ან დატვირთვის გაყიდვის ბრალდებით, მაგრამ მათი უმრავლესობა 12b-1 საფასურის გადახდას, 1,00% -იანი იურიდიული ლიმიტის გადახდას.
მას შემდეგ, რაც ხარჯები გრძელვადიანი შემოსავლების მნიშვნელოვანი ფაქტორია (ყველა სხვა რამ არის თანაბარი, უფრო მაღალი ხარჯები იწვევს ქვედა შემოსავლებზე), ინვესტორები გონივრულია, რომ ამერიკული სახსრებიდან ყველაზე იაფი R აქციებისადმი.
საუკეთესო ამერიკული ფონდები 401 (ლ) გეგმები
მიუხედავად იმისა, რომ 401 (ლ) მონაწილეებს არ მიიღებენ არჩევანის გაკეთებისას, რომელთა დაფინანსება 401 (კვ) გეგმაშია, თუ ისინი საინვესტიციო კომიტეტს არ ექვემდებარებიან, ინვესტიცია მათ შორის გეგმაში შესთავაზა.
ამიტომ 401 (ლ) გეგმის საუკეთესო ამერიკული ფონდების ეს ჩამონათვალი ძირითადად მეწარმეებს (დამსაქმებლები, რწმუნებულები და მრჩევლები) მიმართულია; თუმცა ინფორმაცია ასევე სასარგებლოა 401 (ლ) მონაწილეებისათვის. შედარებით მიზნებისთვის, მე ვგულისხმობ გაზიარების კლასის ხარჯებს, რაც, ჩვეულებრივ, ყველაზე პოპულარულია 401 (ლ) გეგმის შესყიდვაზე და ყველაზე იაფი R- ის ვერსიით, რაც, როგორც წესი, R6 აქციებს მოიცავს:
- ამერიკული ფონდების ამერიკული ფონდი: ეს ფონდი არის მსხვილი კაპიტალის ზრდის ფონდი, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ ექსპოზიციას, როგორიცაა Amazon (AMZN) და ანბანი (GOOG). მიუხედავად იმისა, რომ ამერიკულ ფონდში არ არის საუკეთესო შემსრულებელი, ამერიკის ზრდის ფონდი, არის ერთ-ერთი უძველესი და ყველაზე საიმედო. R-6 აქციების (RGAGX) ხარჯები მხოლოდ 0,33 პროცენტია, რაც აქციების 0.66 პროცენტს შეადგენს (AGTHX).
- ამერიკული ფონდების ფუნდამენტური ინვესტორები: ამერიკული ფონდების ერთ-ერთი ყველაზე მაღალი რეიტინგის მქონე ფონდი, ფუნდამენტური ინვესტორების ფონდი, თანმიმდევრულად შესრულდა მსხვილი ბრენდების კატეგორიაში ყველაზე მსხვილი 10 პროცენტით. ინვესტორებისთვის აქტიური მენეჯმენტის ეძებს, რაც ფონდს კარგ ალტერნატიულს აძლევს პასიურად მართვადი S & P 500 ინდექსის ფონდს. R-6 აქციების (RGAGX) ხარჯები მხოლოდ 0.31 პროცენტით გაიზარდა, რაც აქციების 0.61 პროცენტს შეადგენს (ANCFX).
- ამერიკული ფონდები ვაშინგტონის ურთიერთდამოკიდებულება: თუ თქვენ ეძებთ მსხვილი კაპიტალური ღირებულების ფონდს, რომ გაზარდოთ თქვენი ზრდა და ნაზავი ფონდი, ვაშინგტონი Mutual არის შესანიშნავი არჩევანი. ფონდის ხანგრძლივი ისტორია (დასაწყისი 07/31/1952) და თანმიმდევრული შესრულება ვაშინგტონმა ურთიერთსასარგებლო საინვესტიციო სტაბილური გახადა. R- ის აქციების ვერსია (RWMGX) არის 0.30% -იანი ხარჯების კოეფიციენტი და აქციების ვერსიას აქვს 0.58% -იანი ხარჯები.
- ამერიკული ფონდები Smallcap World: ამერიკელების ფულს აქვს უზარმაზარი კაპიტალის ფულადი სახსრები აშშ-ს აქციების მიმართ, მაგრამ თუ გინდა აგრესიული ფონდი, რომელიც მთელს მსოფლიოში მცირე და საშუალო კაპიტალის მქონე აქციებს ფლობს, Smallcap World Fund არის საუკეთესო ვარიანტი. R6 აქციების (RLLGX) ხარჯები 0.71 პროცენტით და აქციების (SMCWX) ხარჯები 1.10 პროცენტია.
ამერიკული ფონდების შემადგენლობა მოიცავს ათეულს უფრო მეტ არჩევანს, მაგრამ ეს ოთხი არის მოსავლის ნაყოფი. ერთი სისუსტე, რომელიც არსებობს ამერიკულ ფონდებში, არის მათი ბონდის ფონდის არჩევანი. თუ 401 (ლ) გეგმავს დაბალანსებულ სახსრებს, საპატიო აღნიშვნის ღირსია ამერიკული ფონდების დაბალანსებული პორტფელი (BLPAX A აქციების და RBAGX- ისთვის R6 აქციებისათვის).
ასევე მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ეს ფულადი სახსრები კარგია, არ აქვს მნიშვნელობა წილი კლასი. თუმცა, ქვედა ხარჯების თანაფარდობა უკეთესია, და გვახსოვდეს, რომ თავიდან ავიცილოთ გადახდის დატვირთვები.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.