საუკეთესო შემოსავლის ურთიერთდახმარების ფონდების განმარტება და მაგალითები
აქ არის ის, რაც თქვენ უნდა იცოდეთ ინვესტიციების განხორციელება ორმხრივი ფულადი სახსრებით:
საპენსიო შემოსავლის ფონდები განმარტება
საპენსიო შემოსავალი ურთიერთდახმარების ფონდის პორტფელები, როგორც წესი, შედგება აქციების, ობლიგაციების, ნაღდი ფულის ნაზავი და ყველაზე ინტენსიურად იმ ინვესტორებისთვის, რომლებსაც უკვე აქვთ ან პენსიაზე გასვლა.
ამ პორტფელის მიზანი, როგორც წესი, ერთ-ერთი კონსერვატიული აქტივის განაწილებაა . ეს პორტფელები მიზნად ისახავს ინვესტორებს უზრუნველყონ მუდმივი შემოსავალი საპენსიო მასშტაბით.
როგორ მოვძებნოთ საუკეთესო საპენსიო შემოსავლები ურთიერთდახმარების ფონდები
ზოგადად საუკეთესო საპენსიო შემოსავლის სახსრებს აქვს ფუნდამენტური მიზანი, რომ ბალანსის დაცვა აქტივების, შემოსავლებისა და ზრდის შენარჩუნებით, პრიორიტეტულია ამ მიზნით. მაგალითად, ყველაზე მაღალი პრიორიტეტია პოზიტიური შემოსავლების მიღწევა (ნულოვანი პროცენტი); მეორე პრიორიტეტი არის ინფლაციის დონემდე დაბრუნება; და ყველაზე დაბალი პრიორიტეტი, რომელიც არ არის ნამდვილად "მიზანი", არის აქტივების ზრდა. ეს იმიტომ, რომ ინფლაციის მაჩვენებელი მნიშვნელოვნად მაღალია ბაზარზე არსებული რისკის გათვალისწინებით , რაც ზრდის ძირითადი დაკარგვის შანსებს.
მარტივი თვალსაზრისით, გსურთ იხილოთ საპენსიო შემოსავლის სახსრები, რომელთა საშუალო წლიური ბრუნვა 3.00% -დან 4.00% -მდე. ასევე დარწმუნებული უნდა იყოს ფოკუსში 5 წლის და 10 წლის დაბრუნების ფოკუსირება და ნაკლები ყურადღება მიაქციოს მოკლევადიან პერსპექტივას .
თქვენ ასევე უნდა გამოიყურებოდეს საუკეთესო არტვირთვის სახსრებით დაბალი ხარჯების კოეფიციენტებით . თქვენ უნდა შეინახოთ ყველა პენი თქვენი საპენსიო შემოსავლისთვის!
საუკეთესო საპენსიო შემოსავლის ფონდის მაგალითები
შევიძინე საუკეთესო საპენსიო შემოსავლის ფონდების მოძიება, მე გამოიყენე მორნინგსტარის პრინციპის Pro პროგრამული უზრუნველყოფა, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნებისმიერი საუკეთესო ადგილი, რათა შეისწავლოთ ურთიერთდახმარების ფონდები .
მათ შორის ყველა წილი კლასის ტიპები , მე მეტი 300 საპენსიო შემოსავლის სახსრები. ვიწრო ძიებას, მე არ გამოვრიცხავ ყველა ფრონტ-დატვირთვისა და დატვირთვის სახსრები, ყველა ფულადი სახსრები 12b-1 საფასურით და ყველა თანხით ხარჯების კოეფიციენტები 0,50% -ზე მეტს. ამან შეარჩია მხოლოდ 15 ფულადი სახსრების შერჩევა. ამ სახსრების შერჩევა ზომიერ აქტივებთან ერთად, ერთი კონსერვატიული განაწილებით:
საპენსიო შემოსავლის ფონდები: Vanguard მართავს გადახდა დისტრიბუციის ფოკუსი ფონდი ინვესტორი აქციები (VDPFX)
Vanguard Managed Payout დისტრიბუციის Focus ფონდი (VDPFX) არის ერთ-ერთი სამი სადაზღვევო ფონდი, რომელიც Vanguard- ი მოუწოდებს მათ "Payout Funds", რომელიც "განკუთვნილია ინვესტორის საპენსიო შემოსავლის შესაგროვებლად ყოველთვიური განაწილების (ან" გადახდების ") სხვადასხვა დონის გადახდის გზით.
მიუხედავად იმისა, რომ VPDFX- ს აქვს ზომიერი რისკის განაწილება (დაახლოებით 70% აქციები / 30% ობლიგაციები, ფულადი სახსრები და "სხვა" მორნინგსტარგის მიხედვით), მას აქვს ყველაზე კონსერვატიული აქტივების განაწილება და სამი Vanguard Payout თანხის მაქსიმალური ყოველთვიური გადახდა. ფონდის ძირითადი ამოცანაა, დაიცვას საპენსიო შემოსავლის ძირითადი პრინციპი. ზომიერი გამონაკლისი შეიძლება იყოს ოდნავ bumpy ride, თვალსაზრისით არასტაბილურობის , ზოგიერთი ინვესტორები, მაგრამ მისი გრძელვადიანი შესრულების პოტენციალი უფრო მეტია, ვიდრე კონსერვატიული საპენსიო შემოსავლის სახსრები.
Vanguard ინდექსის ფონდების დივერსიფიცირებული ნაზავი, სავარაუდოდ, ბევრ პენსიონერს მიიჩნევს, რომელიც უკვე ითვალისწინებს Vanguard- სა და ინდექსის ფონდების გამოყენებას.
საპენსიო შემოსავლის ფონდები: ერთგულება თავისუფლების შემოსავლის ფონდი (FFFAX)
ერთგულება თავისუფლების შემოსავლის ფონდი (FFFAX) უფრო კონსერვატიულია, ვიდრე Vanguard Management Payout- ის ფონდი, რომელიც ფუძემდებლური ფონდების დაფინანსებით არის დაფუძნებული, რომლის თანახმად Fidelity ცდილობს შეინარჩუნოს სტაბილური აქტივი სხვა ფიდურობის სახსრები, მათ შორის მრავალფეროვანი კატეგორიები, როგორიცაა აშშ-ის საფონდო ფონდები , საერთაშორისო საფონდო თანხების და რიგი ბონდის სახსრები.
FFFAX ერთ-ერთი უძველესი საპენსიო შემოსავლის სახსრებია და ისტორიულად წარმოებული შემოსავლები 4% -დან 5% -მდე, რაც მიზანშეწონილია, რომ ინფლაციის დონის შენარჩუნების კარგი მაჩვენებელია.
რა თქმა უნდა, წარსულში შესრულება არ არის მომავალი შედეგების გარანტია, მაგრამ როდესაც თქვენ შეგიძლიათ შეამცირონ ან გააუქმოს დრაივები შესრულებაზე, როგორიცაა ტვირთის, საფასურისა და მაღალი ხარჯების, შეგიძლიათ მინიმუმ თქვენი საპენსიო შემოსავალი უფრო დიდი შანსი გაგრძელდეს უმეტეს თქვენზე.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.