მეტი 40 და პატარა არ საპენსიო დანაზოგების? არ არის ძალიან გვიან.
თუ თქვენ ხართ მილიონობით ამერიკელი, რომლებიც 40 წლის მეორე მხარეს არიან და ჯერ კიდევ არ აქვთ სერიოზული საპენსიო ბუდე კვერცხი, არ დაიდარდოთ. ეს არ არის ძალიან გვიან, მაგრამ თქვენ უნდა განახორციელოს გარკვეული სტრატეგიები, რომელიც თქვენს უკან სიმღერა.
შეაფასეთ რამდენი გჭირდებათ საპენსიო
შეაფასეთ უხეშად რამდენი ფული გექნებათ პენსიაზე ცხოვრება. არ მიიღოთ დაბრკოლებები, თუ როგორ უნდა გამოვთვალოთ თანხა.
Ballpark ფიგურა არის კარგი დაწყებული ადგილი. განვიხილოთ საპენსიო კალკულატორის დახმარებით, რათა დადგინდეს, თუ რამდენად საჭიროა ადგილზე.
გამოთვალეთ თქვენი შემოსავლის წყაროები
მას შემდეგ, რაც თქვენ გაქვთ იდეა, თუ რამდენი გჭირდებათ საპენსიო, გამოვთვალოთ რა ხელმისაწვდომი იქნება წყაროებიდან, ვიდრე თქვენი დანაზოგი. მაგალითად, როგორია თქვენი სოციალური დაზღვევის სარგებლობა საპენსიო ასაკში ? შენ ან შენს მეუღლეს აქვს პენსია წინა ან მიმდინარე დამსაქმებლისგან? თუ თქვენ გაქვთ 401 (ლ) გეგმა, რა არის მისი საპენსიო ასაკის მიხედვით მისი მოსალოდნელი ღირებულება? გამოიყენეთ ზრდის კონსერვატიული მაჩვენებელი, რათა თავიდან იქნას აცილებული გადაჭარბება.
დააყენეთ ფინანსური მიზნები
დასახული მიზნების მისაღწევად საჭიროა სოციალური უსაფრთხოების , პენსიების და სხვა საპენსიო ფონდების სხვაობა.
მაქს შენი 401 (ლ)
თუ თქვენი დამსაქმებელს აქვს 401 (კ) ან 403 (ბ) ან სხვა ნებაყოფლობითი შენატანი საპენსიო გეგმა, თქვენ არ ხართ უკვე მონაწილე, დარეგისტრირდით დღეს და ცდილობენ ხელი შეუწყონ მაქსიმალურად დაშვებულს კანონით.
გახსოვდეთ, რომ საგადასახადო დანაზოგი თქვენს გამოქვითვებს არბილებს დარტყმას. თუ კომბინირებული ფედერალური და სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის პაკეტში 35 პროცენტი შეადგინა, თქვენი შემოწირულობა მხოლოდ 65 ცენტს ყოველ დოლარად დაგიჯდებათ თქვენს ანგარიშზე. განიხილეთ 401k და საპენსიო გეგმა ლიმიტები ამ საგადასახადო წლის განმავლობაში და ასევე მიიჩნევს "catch-up" წვლილი.
თუ თქვენი დამსაქმებელი შეესაბამება თქვენი წვლილის პროცენტს, ეს არის უფასო ფული, რომელიც არასდროს არ უნდა გაიაროს. დაამატეთ თქვენი დამსაქმებელი მატჩი თქვენი საპენსიო შენატანებისათვის და თქვენ შეძლებთ დაახლოებით 364,000 დოლარის ოდენობით დამატებით თანხას, რაც 50% დამსაქმებელ მატჩს შეადგენს, ერთი მილიონ დოლარზე მეტი.
წავიდეთ როთზე
თუ თქვენ შემოსავლის ზღვარს გადაგიყვანთ, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ Roth IRA თქვენს 401 (კ) ან 403 (ბ) გეგმის გარდა. წვლილი არ არის საგადასახადო შეღავათი, მაგრამ მოგება საგადასახადო შეღავათიან რეჟიმში იქნება. ROTH IRA- ში მაქსიმალური წვლილი 2006 წელს, თუ 50 წელზე ნაკლებია $ 4,000 ($ 5,000 თუ 50 წელზე მეტია). წელიწადში 4,000 დოლარი გაიზრდება თითქმის 208,000 დოლარში 21 წლის განმავლობაში 7% -იანი განაკვეთის დაბრუნებისას და თქვენ მიიღებთ გადასახადებს თქვენს შემოსავლებზე რაიმე შემოსავლის შესახებ.
ნუ იყავით კონსერვატორი
მაშინაც კი, 45 ან 50 წლის, თქვენ გაქვთ რამდენიმე ათწლეული თქვენი საპენსიო მოგება იზრდება, ამიტომ ინვესტირებას დიდი პროცენტული ყურადღებით გამოკვლეული, დადასტურებული აქციების, ან უკეთესი ჯერ, ურთიერთშეთანხმების სახსრები .
განვიხილოთ გადატანა ან შემცირება
თუ ცხოვრობს ფართობი მაღალი ღირებულება ცხოვრების, გადავდივართ ნაკლებად ძვირადღირებული ფართობი და ინვესტირებას თქვენი დანაზოგი საპენსიო შეიძლება დიდი განსხვავება თქვენი უნარი amass ლამაზი ბუდე კვერცხი.
თუ თქვენი შვილები დატოვეს ბუდე და თქვენ ჯერ კიდევ ცხოვრობენ დიდი სახლი, რომელიც აფასებს ღირებულებას, განიხილავს გაყიდვას და ყიდულობს პატარა, ნაკლებად ძვირადღირებულ სახლში. თქვენ იხსნით არა მარტო თქვენს იპოთეკურ გადახდას, არამედ ნაკლებად აშკარა ადგილებში, როგორიცაა გათბობის, გაგრილების, სადაზღვევო და სარემონტო თქვენი სახლის, ქონების გადასახადების და ა.შ. თქვენ შეგიძლიათ გაანადგურეს ყველა დანაზოგი დაშორებით საპენსიო ან გამოიყენოთ ზოგიერთი მათგანი ისარგებლე შენი ცხოვრება ახლა.
მიიღეთ მეორე სამსახური
თუ თქვენ შეშფოთებულები იყავით ოდესმე იმისთვის, რომ საკმარისი ფული გადაარჩინონ, განიხილონ მეორე სამუშაო და ინვესტიცია მოახდინოთ თქვენი მოგებით.
ითამაშეთ Catchup
საგადასახადო კანონები 50 წელზე მეტია, რაც 401 წელზე მეტს ითვალისწინებს საპენსიო გეგმებისა და საგადასახადო ინსპექციების გეგმებისაგან , რათა მათ ცოტა ხნით ადრე გააკეთონ საპენსიო ასაკამდე. ისარგებლეთ ამ შემთხვევაში, თუ 50 წელზე მეტია.
ვალის გადახდა
თუ ატარებთ ათასობით დოლარს საკრედიტო ბარათის ნაშთს და ყოველთვიურად იხდის მინიმალურ გადახდებს , თქვენი პოტენციური საპენსიო დანაზოგი უშუალოდ თქვენს საკრედიტო ბარათის კომპანიას ინტერესის სახით აპირებს. გადახდა მხოლოდ მინიმალური გადახდა საკრედიტო ბარათებით არის ერთ ერთი ყველაზე ცუდი ფინანსური შეცდომები შეგიძლიათ გააკეთოთ. დაიწყეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ნაშთის მაქსიმალურად გამოყენების შესაძლებლობა და ერთჯერადად გადახდილი თანხა, ყოველთვიურად სავსე ბალანსის გადახდა. თქვენ გაოცდებით, რა თანხა ათავისუფლებს საპენსიო დანაზოგების პერიოდს.
ხანდაზმული ხარ, როცა სერიოზულად იხსნით პენსიაზე გადატანას, უფრო ძნელია ამის გაკეთება, მაგრამ ეს შეიძლება გაკეთდეს ზემოთ მოყვანილი რჩევების მიხედვით, ასე რომ ნუ დაუშვებთ ეჭვს ან შეშფოთებას შენი ასაკი.