15/50 საფონდო წესი ინვესტორებს ეხმარება რისკისა და ჯილდოს შორის ბალანსი
რა არის საუკეთესო გზა საშუალოდ ინვესტორს რისკზე და პოტენციური ჯილდოს დაბალანსებაში?
წლების განმავლობაში, ფინანსური მრჩევლები უპასუხა: "საკუთარი ასაკი შენი ობლიგაციებში."
საკუთარი ასაკი შენი ობლიგაციებში (OYAIB) ამბობს, რომ თქვენს პორტფელში ობლიგაციების პროცენტმა უნდა შეათანხმოს თქვენი ასაკი. თუ 25 წლის ხართ, თქვენი ფულის მხოლოდ 25 პროცენტი უნდა იყოს ობლიგაციები. თუ 60 წლის ხართ, მაშინ თქვენი აქტივების 60 პროცენტი უნდა იყოს ობლიგაციები. OYAIB ეფუძნება იმ აზრს, რომ როგორც გადავდოთ უახლოეს მომავალში, ჩვენ გვინდა შეცვალოს ზრდის პოტენციალი და რისკის რისკები ხარისხის ობლიგაციების შედარებით პროგნოზირებად.
საინვესტიციო ლანდშაფტში ცვლილებების გათვალისწინებით, მე მჯერა, რომ დროა ახალი სახელმძღვანელოსთვის OYAIB- ის ჩანაცვლება.
OYAIB დღესდღეობით ნაკლებად სასარგებლოა, რაც ბონდის ბაზარზე არსებულ მნიშვნელოვან ცვლილებასთან არის დაკავშირებული. როგორც საპროცენტო განაკვეთები დაეცემა, ობლიგაციები იზრდება. დღეს, სამი ათწლეულის შემდეგ ქვევით მოძრაობა, საპროცენტო განაკვეთები დაიწყო გადაადგილება ნელა უმაღლესი ყველა დროის ფასები. საპროცენტო განაკვეთის ტენდენციები საკმაოდ ძნელია პროგნოზირება, მაგრამ ჩვენ შეგვიძლია ვივარაუდოთ 20 ან 30 წლის განმავლობაში ნელა იზრდება განაკვეთები. ეს იმას ნიშნავს, რომ 8 პროცენტი წლიური დაბრუნების, რომ ობლიგაციები აქვს საშუალოდ 1976 წლიდან ნაკლებად სავარაუდოა.
და განიხილეთ დღევანდელი ხანგრძლივი lifespans. დღეს არ არის იშვიათი, რომ ვინმეს 25 ან 30 წლის განმავლობაში პენსიაზე გადავიდეს. ანაზღაურება იმ წლებისთვის, ალბათ, მოითხოვს, რომ უფრო მეტი რისკი მიიღოთ პენსიაზე, ვიდრე მშობლები. ეს იმას ნიშნავს, რომ ფლობდეს უფრო მეტ აქციებს, რაც უზრუნველყოფს ზრდის პოტენციალს და მაღალი არასტაბილურობას.
თუ თქვენ გაქვთ სულ მცირე ზომიერი რისკის ტოლერანტობა, დაივიწყე OYAIB- ის შესახებ და განახორციელეთ რა გავაკეთო 15/50 საფონდო წესით.
თუ ფიქრობთ, რომ დედამიწაზე 15 წელზე მეტია, თქვენი პორტფელი უნდა შედგებოდეს მინიმუმ 50 პროცენტიანი აქციებისგან, დარჩენილი ბალანსი ობლიგაციებით და ფულადი სახით. ეს მიდგომა ხელს უწყობს ბალანსის დაცვას რისკსა და ჯილდოს შორის.
ეს ნამდვილად არ არის ახალი იდეა. 50/50 პორტფელის იდეა ათწლეულებია.
კოლუმბიის ბიზნეს სკოლის პროფესორმა ბენიამინ გრაჰამმა, რომელიც იყო Warren Buffet- ის მენტორი, ამ ფილოსოფიას უძღვებოდა, ისევე როგორც Vanguard- ის დამფუძნებელი ჯონ Bogle.
თქვენი 15/50 პორტფელის აქციები შეიძლება იყოს დივიდენდის გადამხდელები (ჩემი უპირატესობა) ან ზრდის აქციები. ნახეთ თქვენი თანხები მჭიდროდ და reallocate საჭიროების თავიდან ასაცილებლად აქციების საწყისი sneaking მიღმა 50 პროცენტს ნიშნის. ბენიამინ გრემმა განმარტა, რომ "როდესაც ბაზრის დონეზე ცვლილებები შეადგენდა საერთო წილის კომპონენტს, ვთქვათ, 55 პროცენტიანი ბალანსი აღდგება საფონდო პორტფელის ერთი ათეულობით გაყიდვისა და შემოსავლების გადაცემის გზით. პირიქით, საერთო წილის პროპორციულად 45% -იანი წილი შემცირდება ბონდის ერთი-მეთოდის გამოყენებაზე, რათა შესაძლებელი ყოფილიყო დამატებითი თანხები.
15/50 საფონდო პორტფელის პორტფელის მოითხოვს მეტი რისკის ტოლერანტობის ვიდრე ერთი საფუძველზე OYAIB, განსაკუთრებით თუ თქვენ 70 წლის. მაგრამ მიზეზების გამო, მე ვფიქრობ, რომ ის ფილოსოფიაა, რომელიც უზრუნველყოფს რისკის საუკეთესო ბალანსს და მომავალ წელს.