დაგროვება: არ დამატებები, რისკების დაბრუნების რისკი არ არის
დავუშვათ, რომ თქვენ მიერ ჩადებული $ 100,000 1996 წელს, S & P 500 ინდექსი.
ქვემოთ მოცემულია ინდექსი.
- 1996 23.10%
- 1997 33.40%
- 1998 28.60%
- 1999 წ. 21.0%
- 2000 -9.10%
- 2001 -11.90%
- 2002 -22.10%
- 2003 28.70%
- 2004 წ. 10.90%
- 2005 4.90%
თქვენი $ 100,000 გაიზარდა $ 238,673. ცუდი არაა. თქვენი $ 100,000 დაიბრუნა მხოლოდ 9% -იანი წლიური საპროცენტო განაკვეთი. ახლა ვგულისხმობ ზემოთ მოყვანილ ანაზღაურებას საპირისპირო წესით (ამ სტატიაში ქვემოთ მოყვანილი) ... თქვენ დასრულდა იგივე თანხა: $ 238,673. იმისათვის, რომლიდანაც მოხდება შემოსავლის შედეგი არ მოჰყვება თქვენს შედეგზე, თუ არ ხდება რეგულარულად ინვესტირება (ინვესტიციების ყიდვა) ან რეგულარულად გაყიდვა (ინვესტიციების გაყიდვა).
შემოსავლის განაღდება და იგივე შემოსავალი
ახლა ვფიქრობ, ნაცვლად ზემოთ სცენარით თქვენ პენსიაზე 1996 წელს. თქვენ ინვესტიცია $ 100,000 S & P 500 ინდექსი, და თქვენ გაიყვანა $ 6,000 ყოველი წლის ბოლოს. ათი წლის განმავლობაში, თქვენ მიიღეთ $ 60,000 შემოსავალი და თქვენ გაქვთ $ 162,548 ძირითადი მარცხენა. დაამატეთ ეს ორი და მიიღეთ $ 222,548.
კიდევ ერთხელ, თქვენ მიიღებთ 9% -იანი დაბრუნების მაჩვენებელს.
ბრუნდება Opposite Order- ში
ახლა ვიმედოვნებ, რომ 1996 წელს პენსიაზე გავიდა, იმავე $ 100,000-იანი ინვესტიციის ჩადებას და წელიწადში იმავე 6,000-ს ჩათვლით - მაგრამ ზემოთ ჩამოთვლილთა დაბრუნებამ ზუსტად დააკმაყოფილა საპირისპირო ბრძანება, როგორც ქვემოთ მოყვანილი.
- 1996 4.90%
- 1997 წ. 10.90%
- 1998 28.70%
- 1999 -22.1%
- 2000 -11.90%
- 2001 -9.10%
- 2002 21.0 %%
- 2003 28.60%
- 2004 33.4 %%
- 2005 23.10%
(დამატებით დააბრუნებს მონაცემებს ისტორიული ბაზრის დაბრუნებებში .)
შემოსავლის გასვლისთანავე, თანმიმდევრობით შეიცვალა ცვლილება, რომლის დროსაც მოხდა მოგება. ახლა ათი წლის ბოლოს, თქვენ მიიღეთ $ 60,000 შემოსავალი და $ 125,691 დატოვა. დაამატეთ ორი ერთად და მიიღეთ $ 185,691. ეს იმაზე მიუთითებს, რომ დაბრუნების 7.80% -იანი მაჩვენებელია. არ არის ცუდი, მაგრამ არა როგორც კარგი, როგორც $ 222,548 თქვენ მიიღებთ თუ დაბრუნების მოხდა სხვა გზა.
თქვენი საპენსიო წლის განმავლობაში, თუ ნეგატიური დაბრუნების მაღალი წილი იწყება თქვენი საპენსიო წლის დასაწყისში, მას ექნება ხანგრძლივი უარყოფითი ეფექტი და შეამციროს შემოსავლის ოდენობა, რომლითაც შეგიძლიათ გაათავისუფლოთ თქვენი სიცოცხლე. ამას ეწოდება რისკის დაბრუნების თანმიმდევრობა.
როდესაც პენსიონერია, რადგან აუცილებელია ინვესტიციების გაყიდვა პერიოდულად თქვენი ფულადი ნაკადების საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად, თუ უარყოფითი მოგება მოხდება პირველ რიგში, შეწყვიტეთ გაყიდვების გაყიდვას და ამით შენს აქციებს ფლობენ, რომლებიც ხელმისაწვდომია შემდეგნაირად ბრუნდება.
თანმიმდევრობის რისკი გარკვეულწილად დოლარის ღირებულების საშუალოდ რევერსია
რისკის დაბრუნების თანმიმდევრობა გარკვეულწილად დოლარის ღირებულების საშუალოდ საპირისპიროა.
დოლარის ღირებულებით საშუალოდ რეგულარულად ინვესტირებას და უფრო მეტი აქციების შეძენას, როდესაც ინვესტიციები იშლება (ამ შემთხვევაში უარყოფითი თანმიმდევრობა დაბრუნების დასაწყისში მუშაობს თქვენს სასარგებლოდ, რადგან უფრო მეტი აქციების ყიდვა). მაგრამ როდესაც თქვენ იღებთ შემოსავალს, რეგულარულად ყიდულობთ, არ ყიდულობენ. საჭიროა გეგმის არსებობა, რათა დარწმუნებული იყოთ, რომ არ იძულებითი გაყიდვები ყიდულობს ძალიან ბევრი აქციების დროს.
დაიცავით თავს რისკი
თანმიმდევრული რისკის გათვალისწინებით, ონლაინ საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტში დაბრუნების მარტივი კურსი არ არის ეფექტური გზა საპენსიო გეგმის დასადგენად. ონლაინ ინსტრუმენტი გულისხმობს ყოველწლიურად იგივე შემოსავლის მიღებას. პორტფელი არ მუშაობს ამ გზით. თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირებას ზუსტად იგივე გზა და ერთი ოცი წლის განმავლობაში, თქვენ შეიძლება მიიღოთ 10% პლუს ბრუნდება და სხვადასხვა ოცი წლის განმავლობაში თქვენ მიიღებთ 4% ბრუნდება.
საშუალო შემოსავალი არ მუშაობს. ნახევარ განაკვეთზე ანაზღაურება საშუალოზე ნაკლები იქნება. გსურთ საპენსიო გეგმა, რომელიც მუშაობს მხოლოდ ნახევარი? უკეთესი ვარიანტი, ვიდრე საშუალოდ გამოიყენოთ თქვენი გეგმის ქვედა დაბრუნების გამოყენება; რაღაც უარესი ათწლეულების მანძილზე წარსულში. ასე რომ, თუ ცუდი თანმიმდევრობა (ცუდი ეკონომიკა) მიიღებთ, უკვე დაგეგმილია.
დისციპლინირებული საინვესტიციო პროცესის შედეგად ადგილი აქვს ასევე რიგითობის რისკის მართვაში. საპენსიო შემოსავლის შექმნის გასვლის წესები ითვალისწინებს ექვსი სახელმძღვანელო პრინციპს, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი გაყვანის დასაბალანსებლად. კიდევ ერთი ვარიანტია გამოიყენოს ინვესტიციები, რომლებიც უზრუნველყოფს გარანტირებული შემოსავლის მიღებას. 7 გზა შენობა სართული გარანტირებული საპენსიო შემოსავლის მოგცემთ გარკვეული იდეები, თუ როგორ უნდა მივუდგეთ ამ.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ შექმნათ ლანდირებული ბონდის პორტფელი ისე, რომ ყოველწლიურად ბონდის სურვილები დააკმაყოფილებს ფულადი ნაკადების საჭიროებებს (საჭიროა ფულადი ნაკადების პირველი 5-დან 10 წლამდე დაფარვა). ამ გზით, თქვენი პორტფელის დანარჩენი წილი შეიძლება იყოს სააქციო კაპიტალში და ეს თანასწორობა შეესაბამება დაგროვების ფაზას - თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ მოპოვების მოგება წლების განმავლობაში უფრო ძლიერი ობლიგაციების შესაძენად, ვიდრე ძლიერი საფონდო ბირჟის დაბრუნების დროს.
საუკეთესო რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ, გვესმის, რომ ყველა არჩევანი გულისხმობს რისკისა და დაბრუნების ვაჭრობას. განავითარე საპენსიო შემოსავლის გეგმა , დაიცვას დროულად გამოცდილი დისციპლინური მიდგომა და დაგეგმვა გარკვეული მოქნილობის შესახებ.