ტრადიციული IRA შეიძლება იყოს სასარგებლო საპენსიო დაზოგვის ინსტრუმენტი
წინასწარი საგადასახადო უპირატესობა
ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციის ძირითადი უპირატესობა ისაა, რომ უმეტეს შემთხვევაში, წვლილი მზადდება საგადასახადო ბაზაზე. ეს იმას ნიშნავს, რომ როდესაც ფულადი სახსრების საგადასახადო შეღავათს შეავსებთ, შეგიძლიათ დაიბრუნოს ეს თანხა თქვენი დასაბეგრი შემოსავლისგან. ეს გამოიწვევს წელიწადში ნაკლები საშემოსავლო გადასახადის გადახდას . 2018 წლისთვის , ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან მაქსიმალური წილი შეადგენს $ 5,500 და $ 6,500 თუ 50 წლის ან უფროს ასაკში.
გარდა მნიშვნელოვანი ფასიანი საგადასახადო გამოქვითვის მიღების წინ, ანგარიშზე თანხა იზრდება საგადასახადო დეკლარირებული. ინვესტიციებიდან ნებისმიერი საპროცენტო ან კაპიტალის მოგება არ იბეგრება შემოსავლების მიღებისას. ამის ნაცვლად, ისინი გადაიდო, სანამ ფულადი სახსრები ამოღებულ იქნას IRA- ში. ამ ეტაპზე ის იბეგრება თქვენი ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთზე. თუ თქვენ ველით, რომ იყოს ქვედა საგადასახადო bracket როდესაც თქვენ გადადგეს, ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა მმართებს გადასახადების თქვენს კვალიფიციური IRA გატანა .
ვინ შეიძლება შეიტანოს ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან?
მიღებული შემოსავლის მქონე ნებისმიერ პირს უფლება აქვს გახსნას ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, მაგრამ არსებობს შეზღუდვები იმის შესახებ, თუ ვის შეუძლია წვლილის შეტანა.
არსებობს შემოსავლის ლიმიტები, რომლებიც გამოიყენება იმის დასადგენად, თუ რამდენად შეტანილი წვლილი შედგენილია, თუ საერთოდ არ არის გამორიცხული.
თუ თქვენ ამჟამად დაფარავთ საპენსიო გეგმას 2018 წელს, თქვენ შეგიძლიათ ჩამოიშოროთ თქვენი სრული ტრადიციული IRA წვლილი, თუ:
- თქვენ ერთი და შენი შეცვლილია მორგებული მთლიანი შემოსავალი $ 63,000 ან ნაკლები
- თქვენ დაქორწინდით და შევასრულებთ MAGI- ს ერთობლივ დაბრუნებას $ 101,000 ან ნაკლები
- თქვენ დაქორწინების შეტანის ცალკე, ერთად MAGI ნაკლები $ 10,000
მას შემდეგ, რაც თქვენ მიაღწევთ ამ ზღვარს, გამოქვითვის იწყება ფაზა, შეამცირებს თანხის ოდენობას, რომელიც შეგიძლიათ დაწესოთ. თუ თქვენ არ დაფარავთ საპენსიო გეგმას სამსახურში და თქვენ შეგიძლიათ წარადგინოთ ერთჯერადი, შეგიძლიათ ჩამოწეროთ თქვენი სრული წვლილი, მიუხედავად თქვენი შემოსავლისა. თუ სამუშაო არ არის დაფარული, მაგრამ თქვენი მეუღლე, სრული გამოქვითვა შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი კომბინირებული MAGI $ 189,000 ან ნაკლებია.
საჭიროა მინიმალური დისტრიბუციის მიღება ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან
ტრადიციული IRA- ის ერთ-ერთი პოტენციური უარყოფითი მხარეა იძულებითი დისტრიბუცია, რომელიც უნდა დაიწყოს 70 წლის ასაკში. ამ ასაკში, თქვენ უნდა დაიწყოს მინიმალური განაწილება, რომელიც ეფუძნება თქვენს სიცოცხლის ხანგრძლივობას. მაშინაც კი, თუ ფული არ გჭირდებათ, ყოველ შემთხვევაში მინიმუმ მინიმუმ მინიმუმ მინიმუმამდე გადაყვანა (RMD) , თქვენ RMD- ის 50% -იან ჯარიმას ემუქრებათ.
Flip მხარეს, გატანა ადრე გაწევრიანების ასაკი 59 ½ ექვემდებარება 10 პროცენტი ადრე გაყვანის penay. ჯარიმის თავიდან ასაცილებლად გამონაკლისი არსებობს. მაგალითად, თქვენ არ გადაიხდით ჯარიმას, როდესაც გაიტანეთ ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან 10 000 აშშ დოლარი, რათა შეიძინონ პირველი სახლი.
თუმცა, თქვენ მაინც უნდა გაეგზავნოთ რეგულარული საშემოსავლო გადასახადი გაყვანის შესახებ.
არის ტრადიციული IRA უფლება თქვენთვის?
თუ თქვენი დამქირავებელი არ სთავაზობს საპენსიო გეგმას , ან ეძებთ გზას საპენსიო შენახვის შემდეგ კიდევ უფრო გაზრდის თქვენი 401 (ლ) , მაშინ ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან შეიძლება იყოს დიდი ვარიანტი, რომელიც გადაიხდის წინასწარ საგადასახადო ფულს საპენსიო. გაითვალისწინეთ, რომ დამოკიდებულია თუ არა თქვენ დაქორწინებულს და თუ თქვენი მეუღლე დაფარავს საპენსიო გეგმას სამუშაოზე, შეიძლება დაექვემდებაროს შემოსავლის შეზღუდვებს.
Roth საგადასახადო ინსპექციიდან ასევე რაღაც განიხილოს. როტთან ერთად, თქვენ არ მიიღებთ გამოქვითვას, მაგრამ შეგიძლიათ მიიღოთ კვალიფიციური გატანა საპენსიო ასაკის 100% -ში. ეს შეიძლება იყოს უზარმაზარი პლიუსი, თუ თქვენ გექნებათ უფრო მაღალი საგადასახადო ფრჩხში ყოფნა, როდესაც პენსიაზე გადადის. და თქვენ არ უნდა მიიღოთ მინიმალური დისტრიბუცია როთ IRA- დან 70 1/2 წლამდე.
ეს საშუალებას აძლევს თქვენს ფულს გააგრძელოს ზრდა, სანამ არ უნდა გამოიყენოთ იგი.
მასით სარგებლობს ორივე ტრადიციული და როთ IRAs- ის სარგებელი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოს რომელია ყველაზე გრძნობა, როგორც თქვენი საპენსიო დანაზოგების გეგმის ნაწილი.