ეს არის სესხი, ბევრი ფული
ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული შეცდომა, რომელიც ხალხს ქმნის, ფიქრობს, რომ მათი 401k- ის სესხი იგივეა, რაც ბანკთან მიდის და შემნახველ ანგარიშზე ფულის აღება.
ეს არ შეიძლება უფრო ჭეშმარიტებისგან. თქვენი 401 (ლ) ფულიდან სესხის აღება, სესხის აღება ხდება. ისევე, როგორც ავტო სესხი ან მთავარი სესხი, ეს იმას ნიშნავს, რომ გპირდებით, რომ უკან დავალიანების გადახდა.
თქვენი საპენსიო გეგმის სესხის დაწყებისას, თქვენ უნდა დააბრუნოს დაფარვის გეგმა, რომელიც ყველაზე მეტად სესხებს შეადგენს ერთიდან ხუთ წლამდე. სესხის დაფარვა დაიწყება ცოტა ხნით და ავტომატურად ჩამოიჭრება თქვენი საკომისიოდან. ზუსტად ისე, თითქოს თუ რაიმე სხვა ტიპის სესხის აღება გექნებათ, ეს იქნება რეგულარული ხარჯები, რომელიც უნდა გადაიხადოს.
საპროცენტო და საფასური
კიდევ ერთი რამ, რომ განიხილოს სესხის აღება თქვენი საპენსიო ფონდის მიმართ, სხვადასხვა გადასახადებთან და საპროცენტო განაკვეთებთან მიმართებაში იქნება ბრალი. ყველაზე გეგმები დააკისროს ერთჯერადი კრედიტის წარმოშობის გადასახადი, რომელიც შეიძლება იყოს 75 დოლარი, მიუხედავად სესხის ზომისა. ეს იმას ნიშნავს, რომ თუნდაც 1000 დოლარის სესხება და მათ $ 75 მოსაკრებლის გადახდა დააკისრეს, 7.5% -იანი მარცხი იკარგება.
გარდა საფასურისა, თქვენ ასევე უნდა გადაიხადოთ საპროცენტო ისევე, როგორც თქვენ ნებისმიერ სხვა სესხი. ერთი კარგი რამ ინტერესი არის ის, რომ თქვენ ნამდვილად გადაიხდის თავს ინტერესი. ასე რომ, ნაცვლად იმისა, რომ ბანკის ნაცვლად თქვენს ანგარიშზე უფრო მეტი ფული ხარ დაინტერესებული. საერთო საპროცენტო განაკვეთი არის მიმდინარე პრემიერ კურსი და 1%.
ორმაგი დაბეგვრა
თუ გაახსენებთ, თქვენი საპენსიო გეგმის შემოწირულობა ხდება წინასწარ საგადასახადო ბაზაზე. ეს იმას ნიშნავს, რომ საგადასახადო შეღავათის გააზრება გეგმის შედგენისას, და მოგვიანებით გადასახადს გეგმავს, როდესაც ფულს გეგმავთ. სამწუხაროდ, როდესაც თქვენ მიიღებთ კრედიტს თქვენი გეგმისგან, თქვენ შეიძლება დაექვემდებაროთ დამატებით გადასახადს.
მიუხედავად იმისა, რომ რეგულარული 401 (ლ) შენატანები გადაიხდით თქვენი საანგარიშს საწყისი საგადასახადო საფუძველზე, სესხის დაფარვა არ არის. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ იღებთ წინასწარ საგადასახადო ფულს თქვენს ანგარიშზე და შემდეგ გადასახადების გადახდის შემდეგ გადაიხდიან. ეს შეიძლება გამოიწვიოს ამ ფულიდან ორჯერ იბეგრება.
შეამციროს ძალაუფლების შედგენა
კომბინირებული ინტერესი არის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი აქტივობა, რომელიც თქვენ გელოდებით საპენსიო გეგმაში. დროთა განმავლობაში, ინტერესი და მიღება ფულის თქვენს ანგარიშზე snowballs და შეიძლება დაგროვება მნიშვნელოვნად.
როდესაც თქვენ საპასუხისმგებლო ანგარიშზე ფულის დახევას აპირებთ, ამცირებთ თანხის ოდენობას, რომელიც შეიძლება შეავსოთ. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგეძლებათ სესხის დაფარვა ცოტაოდენი დამატებითი ინტერესით, ეს ნელი დაფარვის გეგმა შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს იმ განაკვეთზე, რომელშიც თქვენი ფული შეიძლება გაიზარდოს, თუ ის შეადგენდა თქვენს 401 (ლ) მთლიან თანხას.
შედეგები დამქირავებლის დატოვებისას
როგორც თავიდანვე იყო ნახსენები, ეს არის სესხი და უნდა გადაიხადოს.
თუ თქვენ დატოვებთ დამსაქმებელს, რომელიც აფინანსებს ამ გეგმას, თქვენ კვლავ სესხის სანაცვლოდ ხარ. ზოგიერთ შემთხვევაში, შეგიძლიათ მოითხოვოთ კუპონის წიგნი და გააგრძელოთ გადასახადები, მაგრამ თუ თქვენ ვერ შეინარჩუნებთ გადასახადებს ან ვერ დააბრუნებს სესხს, სესხის გადახდა.
როდესაც თქვენ default 401 (ლ) სესხზე გადადიან და არ მიაღწევენ 592 წლის ასაკს, IRS ეკისრება სესხს როგორც განაწილება, რომელიც არა მხოლოდ საშემოსავლო გადასახადს ექვემდებარება, არამედ დამატებით 10% -იანი ვადაგადაცილებული ჯარიმაც . ეს შეიძლება სწრაფად დააყენოს დიდი dent თქვენს საპენსიო დანაზოგების.
საბოლოო ფიქრები
გასაგებია, ცხოვრება ხდება, და არის დრო, როცა ნამდვილად სჭირდება დამატებითი ფული. იდეალურ შემთხვევაში, ნეტავ გვინდა, რომ საგანგებო ფონდი განისაზღვროს, რომ დაფაროთ ამ სიტუაციებში, მაგრამ ბევრს, საპენსიო გეგმის გადაქცევას, შეიძლება რამდენიმე ვარიანტი იყოს.
401 (კვ) სესხის წინ, დარწმუნდით, რომ თქვენ განიხილეთ ყველა თქვენი სხვა ვარიანტი და სრული გაგება იმის შესახებ, თუ რა სესხების აღება გსურთ თქვენი საპენსიო გეგმისგან.